企业信用贷款有哪些？

企业信用贷违法吗

企业信用贷是不违法的。企业信用贷款，是指银行向小企业法定代表人或控股股东发放的，用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的无抵押，无担保贷款。所谓黄金有价，信用无价，正如银行业内人士指出，弱化抵押物，强化信用贷款，将成为未来中小企业贷款发展的主要趋势。

企业信用贷款申请及资料

企业成立时间满3年，近半年开票额，150万左右，开票增值税发票，两年的年报表，最近一个月的月报表，近6个月的发票情况，申请人近三个月的个人贷款不能逾期，企业负债率不能超过60至70%。企业营销执照，税务登记证，组织机构代码证，最近验资报告，近六个月增值税或所得税缴税证明，近一年财务报表，企业近六个月的银行对账单。企业主要成员与拥有超过15%企业股份的持股人员身份证或护照。

什么条件可以申请信用贷款？

申请人条件：

在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效证明）、具有完全民事行为能力，并且符合下列条件的中国公民均可申请个人信用贷款。

1. 有正当职业和稳定的收入来源（月工资性收入须在1000元以上），具有按期偿还贷款本息的能力；

2.借款人所在单位必须是由银行认可的并与银行有良好合作关系的行政及企业、事业单位且需由银行代发工资；

3. 遵纪守法，没有违法行为及不良记录；

4. 在中国工商银行开立个人结算账户，并同意银行从其指定的个人结算账户中扣收贷款本息；

5.银行规定的其他条件。

拓展资料：

申请无抵押信用贷款的额度因素：

1.个人工作和收入：银行在审核贷款申请人资质时，会更倾向于有稳定收入的群体。因此借款人如果能提供半年以上的银行工资流水单，那么对顺利办理信用贷款会有更好的帮助。

2.个人固定资产：拥有个人房产或汽车等固定资产，表明个人有一定的经济基础及一定的还款能力，一般情况下会获得较高的信用评级。

3.个人信用记录：个人信用记录是银行对借款人进行信用评级的重要因素，银行会考量借款人的贷款记录以及信用卡的使用情况，包括还贷是否及时、足额等。

建行申请企业信用贷款需要哪些条件

;     建行企业信用贷款就是指建设银行以企业经营者的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保，贷款对象主要是经营情况良好的，工商注册的各类中小企业，企业贷款期限一般为1-2年，企业贷款金额10万~50万元。

      申请建行企业信用贷款条件如下：

      1.符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的小企业

      2.企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录；

      3.企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年(含)以上，至少有一个及以上会计年度财报告，

      经营收入核算利润总额近三年持续增长，资产负债率控制在60%的良好值范围，现金流量充足、稳定

      4.具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡；

      5.有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；

      6.具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，在各家商业银行信誉状况良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类；

      7.能遵守国家金融法规政策及银行有关规定。

中小企业信用贷款有哪些类型？有这几个！

;     很多中小企业在运营过程中，最大的问题就是资金不足，经常需要大笔流动资金，所以很多老板会寻求银行贷款的帮助。实际上，现在有很多中小企业信用贷款的类型，大家可以了解一下，在关键时候可以帮大忙。

1、纳税贷

      现在比较常见的贷款方式，主要根据企业三年的纳税额来申请贷款，一般要求最低年纳税在2万以上，贷款期限为1-3年。

2、开票贷

      根据企业年开票额来申请，最低年开票销售额大于200万；如果符合条件的话，贷款额度在10-300万之间，贷款年利息一般是10-20%。

3、担保贷

      企业本身有一定的流水与真实销售往来，可以尝试找一个有房产，或者有公司成立时间较长，并且有一定流水的企业或者个人做为担保人；

4、流水贷

      根据企业银行的流水给与贷款，这类贷款分为开户行贷与机构贷，两种利息有所不同。开户行贷款额度一般为10万-2000万，如果是企业开户行有相关业务，一般利息为7-12%，贷款机构利息较高，多数月利息超过1.5%。

5、企业授信

      银行根据企业的综合情况给与授信，中小企业申请相对难。根据不同银行的要求，获得额度也会不同，可能会有一些其他要求，如回存，存单质押等。

      小微企业应逐步完善自身的财务制度，详细准确透明的财务报表会让企业在小微企业融资道路上获得更多的机会。

企业信用贷款需要什么手续和条件

企业贷款需要什么手续和条件主要得看企业办的贷款业务类型是哪一种，以及经办银行或贷款机构的规定要求。企业办理的贷款业务类型不同，申请的银行或贷款机构不同，手续流程和相关条件也会有所差异。

比如说企业去申请信用贷款的话，那直接带上营业执照、组织机构代码证、税务登记证、验资报告、缴税证明、财务报表等资料去银行（贷款机构）的营业网点找工作人员办理即可。

填写好申请表后，连同资料一并交给工作人员，之后等待审核结果就行。审核结果出来，银行或贷款机构就会通知客户，然后客户去网点和银行（贷款机构）签订贷款合同就行。签好合同后，银行（贷款机构）就会放款。

而银行（贷款机构）企业信用贷款的条件一般关注点在于企业的信誉等级是否达标，企业主（借款人）是否有不良信用记录，经营时间是否足够，经营是否稳定，盈利收入是否良好等等。

而若是去办理抵押贷款，那除了去营业网点申请、签合同以外，还需要办理抵押登记手续。且准备的资料里还得有抵押物的相关证件。在条件方面，除上述以外，还会要求抵押物的价值得足够。

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