保险公司贷款业务跟银行贷款有什么区别？

保单贷款怎么办理

中国银行的人寿保险保单质押贷款是指借款人以未到期的人寿保险保单作质押，从银行取得一定金额人民币贷款，并按期偿还贷款本息的一种个人质押贷款业务。

一、贷款对象：

凡具有完全民事行为能力的自然人，持有中国银行指定保险公司开具，具有现金价值的人寿保险保单的投保人、被保险人或经团体投保人授权的被保险人，均可申请人寿保险保单质押贷款。

二、借款人条件：

申请人寿保险保单质押贷款的借款人必须符合下列条件：

（一）具有完全民事行为能力的自然人；

（二）持投保人、被保险人有效身份证件；

（三）持有用作质押的具有现金价值的人寿保险保单；

（四）质押人寿保险保单应为个人保单。若借款人为投保人，则必须提供质押人寿保险保单被保险人、受益人（若被保险人、受益人无民事行为能力，此条由其监护人执行）签字同意质押的书面证明；若借款人为被保险人，则必须提供投保人、受益人（若受益人无民事行为能力，此条由其监护人执行）签字同意质押的书面证明；若借款人用作质押的人寿保险保单为团体保险单（分单）时，须有投保单位的书面授权证明，并经所投保的保险公司确认；

（五）贷款人规定的其他条件。

以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。

如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服。

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中国人寿保单贷款

中行提供人寿保险单质押贷款。人寿保险保单质押贷款是指您以未到期的人寿保险保单作质押，从银行取得一定金额人民币贷款，并按期偿还贷款本息的一种个人质押贷款业务。

以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。

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保险公司的个代业务是什么意思

保险公司的这个业务是个人贷款业务。现在大多数保险公司都没有个贷业务，但是平安有这个业务，因为平安有全部的金融牌照，所以可以经营个人贷款的业务。不过要注意，平安有的业务员会带客户去小额贷款公司办业务，正常只能在平安银行办理贷款业务。

个人贷款，又称零售贷款业务，经过几十年的发展，已成为一项重要的贷款业务。个人贷款是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款。贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。

个人贷款就是贷款人（一般商业银行）向消费者个人或者居民家庭提供的，用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，并规定贷款利息，并约定按期还本付息的，用于购买自用住房、消费或者小额投资经营的贷款。各家银行所提供的个人贷款不尽相同。

特点

1.利率水平高；

2.规模呈现周期性；

3.借款人缺乏利率弹性。

种类

个人住房贷款

1.个人住房商业性贷款

个人贷款

个人住房商业性贷款，是银行信贷资金所发放的自营贷款，指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。

2.个人住房公积金贷款

个人住房公积金贷款，是政策性的住房公积金所发放的委托贷款，指缴存住房公积金的职工，在本市城镇购买，建造、翻建、大修自住住房时，以其所拥有的产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房公积金贷款。

3.个人住房组合贷款

凡符合个人住房商业性贷款条件的借款人同时缴存住房公积金，在办理个人住房商业性贷款的同时还可向银行申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房作为抵押物可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款（这种贷款方式简称个人住房组合贷款）。

二、个人汽车消费贷款

三、个人耐用消费品贷款

四、个人经营性贷款

五、个人有价单证质押贷款

六、个人小额信用贷款

个人小额信用贷款是银行或其它金融机构向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款。以个人信用及还款能力为基础，额度一般不会超过10-20万，借款期是1-2年不等。

七、个人非住宅抵押贷款

1.分期还款的贷款

2.一次性还款的贷款

3.信用卡贷款 ：信用卡是指任何可以随时和反复用来借款或以信用形式购买商品及服务的卡、磁盘和其他工具

人寿保单贷款怎么办理

中国银行的人寿保险保单质押贷款是指借款人以未到期的人寿保险保单作质押，从银行取得一定金额人民币贷款，并按期偿还贷款本息的一种个人质押贷款业务。 提交资料如下： （一）中国银行人寿保险保单质押贷款申请表； （二）投保人、被保险人、受益人同意质押的书面承诺； （三）出示投保人、被保险人、受益人有效身份证件原件（指居民身份证、户口簿或其它有效居留身份证件），并提供其复印件； （四）与中国银行签有代理保险业务合作协议的保险公司开具，具有现金价值的人寿保险保单原件； （五）团体险的被保险人申请贷款，应提供投保人的书面授权； （六）保险公司出具的《中国银行人寿保险保单冻结通知书》及《中国银行人寿保险保单现金价值核实证明书》； （七）贷款人要求提供的其它证明文件或资料。 由于各分行存在一定差异，请您详询贷款经办人员进行咨询。

以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。

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如何用保单贷款

使用保单贷款的贷款方式，有如下两种供用户选择：

一、持保单投保人有效身份证明、以保单投保人为户名的活期结算账户、保险合同前往保险公司客服中心或合作可办理保单贷款的银行柜台申请保单贷款业务，办理此业务需要申请人提前预约申请；

二、可以委托他人或业务人员进行办理，在上述资料的基础上备齐被委托人的身份证证明、授权委托书即可。

【拓展资料】

保单贷款是以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司获得的贷款。这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份；保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。

所谓保单贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。由于质押贷款过程中客户的保险保障不受影响，所以保单依然有效。

以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司获得的贷款。这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份；保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。尽管最近的保单通常只允许以与货币市场联动的利率借款，这类贷给保单持有人的贷款利率往往低于市场利率。

如果被保人不偿还贷款，那么贷款本金及利息将从寿险保单的死亡赔偿中扣除。一般情况下，具有‘现金价值’的保单才可以进行保单贷款。具有储蓄性质的长期人寿保险，如两全保险、终身寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等，投保一年后，保单就开始具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值也越高。这些保单通常都可以进行保单贷款，但是具体情况要根据保险合同中的具体条款而定。

泰康人寿保险可以贷款吗

中国银行可以办理人寿保险保单质押贷款，该贷款是指您以未到期的人寿保险保单作质押，从银行取得一定金额人民币贷款，并按期偿还贷款本息的一种个人质押贷款业务。

一、贷款对象如下：

凡具有完全民事行为能力的自然人，持有中国银行指定保险公司开具，具有现金价值的人寿保险保单的投保人、被保险人或经团体投保人授权的被保险人，均可申请人寿保险保单质押贷款。

二、申请人寿保险保单质押贷款的借款人必须符合下列条件：

（一）具有完全民事行为能力的自然人；

（二）持投保人、被保险人有效身份证件；

（三）持有用作质押的具有现金价值的人寿保险保单；

（四）质押人寿保险保单应为个人保单。若借款人为投保人，则必须提供质押人寿保险保单被保险人、受益人（若被保险人、受益人无民事行为能力，此条由其监护人执行）签字同意质押的书面证明；若借款人为被保险人，则必须提供投保人、受益人（若受益人无民事行为能力，此条由其监护人执行）签字同意质押的书面证明；若借款人用作质押的人寿保险保单为团体保险单（分单）时，须有投保单位的书面授权证明，并经所投保的保险公司确认；

（五）贷款人规定的其他条件。

三、因各地区存在一定差异，需要请您申请贷款时详询当地经办机构。

以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。

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