商业贷款购房最全攻略 速度收好!
; 虽说商业贷款才是众多购房者的心头宝,但是对于很多没有商业的购房者来说,商业贷款才是最合适的选择。即使商业贷款预期年化利率会高那么一点,但是对于缺钱购房的人来说,商业贷款同样能够让大家享受到提前消费购房的愉悦。今天,就汇总了商业贷款的一些内容,大家可以了解一下,或许在大家选择购房贷款的时候会有所帮助。
一、商业贷款是什么?
商业贷款,从字面上说,这类贷款为商业银行的服务范畴,一般又被称为个人住房贷款,属于银行自营性贷款,是相对于公积金贷款的一种方式。
二、商业贷款的申请条件是什么?
1、是年龄在18至65周岁之间的完全民事行为能力自然人;
2、有合法且有效的身份证、户口薄,以及婚姻状况证明;
3、信用记录良好,且有还款意愿;
4、有支付所购房屋首期购房款的经济能力;
5、有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;
6、有贷款人认可的有效担保;
7、具有所购住房的买卖合同;
8、卖方对所购房屋具有合法处置的权利,且所购房屋已取得房屋所有权证;
9、房屋产权共有的,须出具房屋产权共有人出具同意转让的证明;
10、银行规定的其他条件。
相关阅读:
2016年商业贷款买房的条件有哪些?该如何办理?
商业贷款需要什么条件才能办理
个人如何办理普通商业贷款?
三、商业贷款的办理流程是什么?
1、 选择贷款银行
根据贷款预期年化利率、折扣优惠、还款方式等因素,结合自己的资金状况选出最合适的银行。
2、 申请贷款
向银行提出贷款申请,并提交上述资料。
3、 房产评估
银行指定评估机构对房屋进行评估,评估机构实地评估后出具评估报告。
4、 银行审批
银行工作人员对贷款资料进行审核,核实资料的真实性。
5、 签订贷款合同
卖方协助买方与银行签订借款合同。
6、 办理抵押登记
买卖双方去房产交易中心办理抵押登记。
7、 银行放款
银行在约定期限内放款至合同约定的账户内。
四、商业贷款的预期年化利率是多少?
(注意:以上表格仅供参考)
相关阅读:
商业贷款预期年化利率比住房公积金贷款预期年化利率高多少?
商业贷款预期年化利率是多少? 商业贷款计算器
2016住房商业贷款计算器
五、怎么把商业贷款买房转成公积金贷款买房?
一是贷款者以自有、共有或第三者所有的产权住房作为抵押担保,经市住房公积金管理中心审批同意后发放个人住房公积金贷款,用于偿还原商贷。
另一个方法是,经公积金管理中心审核同意,贷款者自筹资金将原商贷还清并解除抵押后,将用于原商贷抵押的房屋转公积金贷款抵押担保,经公积金管理中心审批同意后发放个人住房公积金贷款,抵顶自筹资金。
相关阅读:
怎么把商业贷款买房转成公积金贷款买房
2016年商业贷款转公积金贷款的条件有哪些?
2016年公积金可以用来还商业贷款吗?如何操作?
六、商业贷款有什么优势?
1、额度高
根据多方了解,公积金贷款额度的高低与公积金账户余额的多少有很大关系,也就是说,若公积金缴存者的账户余额为零,那么获得的贷款额度也将为零。不过,商业贷款无这一限制,只要借款人满足贷款要求,且资质较好,贷款额度最高能达到房产评估值的七成,可有效解决购房者的钱难题。
2、手续简便
申请公积金贷款的购房者需要提供诸多手续,而且审批流程也较繁琐,因为它的审批涉及到公积金中心与银行两个部门。
3、房产不受限制
不管是购买一手房,还是二手房,购房者都能申请商业贷款,但因为公积金贷款属于地方性政策,会受到一些限制。
4、贷款对象无限制
公积金贷款只有按时足额缴存了公积金的购房者才能申请,而商业贷款在贷款对象上没有限制,只要你具备按时足额还款的能力,且拥有良好的信用记录,便可提出申请。
相关阅读:
2016年商业贷款买房和组合贷款买房哪个更划算?
有商业贷款还能公积金贷款吗
买房贷款怎么办:选商业贷款还是组合贷款?
七、商业贷款和公积金贷款有何不同?
1、额度
商业贷款:第一套房首付需要至少3成,第二套房需要首付至少6成,第三套房停贷。(要求收入证明开到每月还款额的两倍)
公积金贷款:第一套房首付需要3成(北京的情况是90平米以下的普通住宅可以2成),第二套房需要首付至少6成(每个省份都有公积金贷款额度的限制,北京根据信用评级略有差别,80-104万不等。),第三套房停贷。
2、贷款预期年化利率
商业贷款的基准预期年化利率是:6.55,商业贷款分为等额本金和等额本息两种还款方式,简单来说,等额本息就是每月还款数额是一样的,等额本金就是每个月约还越少,但最开始压力很大。
公积金贷款的基准预期年化利率是:4.5
3、贷款流程
商业贷款的流程是:双方签订买卖合同-评估-银行面签-批贷-过户-抵押登记-放款
公积金贷款的流程是:双方签订买卖合同-评估-公积金管理中心初审-面签-过户-放款-抵押登记办理
相关阅读:
公积金贷款和商业贷款有什么区别?不同之处在哪?
公积金贷款和商业贷款有什么区别?公积金贷款和商业贷款哪个更好?
在办理公积金贷款同时可以再办理商业贷款吗?
八、小结:
总结来说,商业贷款有着额度高,不受房产限制的影响,并且手续相对公积金贷款更加简便。短板就是预期年化利率相对较高,其实具体的选择都是要根据借款人的具体情况来选择的,并不是说预期年化利率越低就越好,而是说看自己是否满足申贷条件,再来从中选择最适合自己的贷款模式。
相关阅读:
商业贷款转公积金贷款为什么有时会不划算
商业贷款提前还款怎么算
商业贷款提前还款条件

买房商业贷款条件是什么?
购房商业贷款的流程,大概介绍如下,供您参考:
第一步:签约纳税
签约纳税是贷款买房流程第一步。签约主要是指购房者需要购买房屋并与开发商签订《预售契约》、《买卖合同》;然后按开发商的具体要求缴纳首付款;与开发商各自按房价款的0.5%的额度缴纳印花税。
第二步:提交贷款申请
贷款买房流程中最繁琐,且最重要的一步,就是提交申请。有别于住房公积金贷款买房,商业贷款买房要按规定填写及提交相关资料。
1、填写申请资料:
包括《个人住房贷款借款申请表》、《个人住房贷款借款合同》、《贷款房屋所有权证收押合同》、授权委托书、、承诺书等等。
2、提交申请资料:
(1)申请人和配偶的身份证、户口簿、暂住证、结婚证、学历证等相关证明。
(2)购房协议书正本。
(3)申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等,包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等。
在了解如何贷款买房的过程中会发现,和住房公积金贷款买房流程一样,办理完以上提及的贷款买房手续,则算提交申请完成,接下来就要等待银行审批。
第三步:银行审核
银行根据贷款人提供的资料,对贷款人资信、贷款额度、贷款年限等作出审核。这一步贷款买房手续是银行做主导,是关系到贷款申请成功与否的关键。
第四步:签订贷款相关合同
银行审批后,与贷款人签订一系列合同文件。大多数人认为签订完合同之后,贷款买房流程结束。当然到这里也只算完成了贷款买房手续中绝大部分的工作,接下来还有一个步骤,那就是按月还款。
第五步:贷款人按月还款
贷款买房手续中最后一个步骤就是归还贷款。直至贷款全数归还之日,整个贷款买房流程才算真正结束。
如今是一个法制的社会,购房贷款一定要按时还款哦。
购房办理商业贷款需要注意什么?
; 很多人因为种种原因满足不了申请公积金贷款的条件,只能选择商业贷款购房。但是,申请商业贷款购房也并不简单。那么,办理商业贷款需要注意些什么呢?给大家说明一些,希望对大家有所帮助。
第一、购买的贷款产品房封顶后贷款才能生效
办理商业房贷一定要尽可能早的进行,这是因为排队等着贷款的人许多,再加上银行的政策可能会出现调整,为了避免出现意外,建议购房者早日申请,只是要明白贷款只有在贷款产品房封顶后才能正式生效。
第二、贷款者申请额度量力而行,收入证明需为每月还款额的2倍
有些银行还要求购房者提供流水证明。若是个体户的话,则需要提供具体的营业明细和税单。
此外,申请商业购房贷款其贷款预期年化利率要比公积金贷款稍高,所以,借款人还需要提前做好还款计划,这样可以避免出现无法正常还款的现象。
第三、 确定在的贷款政策下,可以贷几成以及可以获得什么样的预期年化利率
比如怎么算贷款次数,若有过两次以上贷款,但已全部还清算几套房贷款等,比如在北京假使有北京户口也不能再商业贷款买房了;再比如二套房贷款政策,首付究竟要付几成,贷款预期年化利率比基准预期年化利率上浮倍等,这些问题都要具体了解清楚。
第四、个人消费贷款不能用于购房
虽然许多银行表示对于个人办理的消费贷款的钱最终去向并不清楚,但申请者一开始就以消费贷款的名义行房产贷款之实的话,会严重影响自己的个人信用的。
房屋商业贷款怎么贷款
房屋商业贷款流程:
1、选择贷款银行:申请商业贷款之前,首先选择合适自已的银行。
2、申请贷款:向银行提出贷款申请了并提交贷款资料。
3、房产评估:银行指定评估机构对房屋进行评估,评估机构实地评估后出具评估报告。
4、银行审批:银行工作人员对贷款资料进行审核,核实资料的真实性。
贷款推荐摩尔龙,受众群体为25-55岁以上对大额贷款有需求的群体,非在线放款群体,如:花呗,度小满等小额贷款的群体。产品选择多,满足多样化需求。
办理商业贷款需要注意购买保险。在通常情况下,由于按揭贷款期间相对较长,银行为防范贷款风险,要求购房者申请财产保险。签订《住房抵押贷款合同》。经调查、审查、审批同意后签订借款合同,银行办妥登记、公证手续后,通知申请人取合同并且签订《住房抵押贷款合同》。
想要了解更多关于贷款的相关信息,推荐咨询摩尔龙。摩尔龙旗下有中国最专业的互联网金融平台,平台覆盖全国371个城市,注册用户两百多万,每年为各类客户提供几百亿元贷款服务。摩尔龙着眼于金融核心风控技术,以AI算法为基础、数据为驱动,不断进行深度学习模型训练,为房贷、车贷、信用贷业务系统提供大数据风控支撑,为全行业各场景下的产品设计和风控提供智慧大脑及工具支撑,专业性值得选择。
购房用商业贷款需要注意什么?
; 买房子除了公积金贷款,另一种比较常见的就是商业贷款了。但是不是每个人都能申请商业贷款的,想知道自己是不是符合商业贷款买房的条件吗?看看这篇文章你就知道了。
商业贷款是买房时,购房者最常用的贷款方式。但在贷款前,购房者还是要清楚自己是否具有申请商业贷款的资格,以及能否享受到相关的优惠政策。决定商贷能贷多少额度的主要因素有:首套还是二套房、房龄以及收入情况。
一、购房者买的是首套还是二套房
对于首套,最低首付比例为30%,根据客户资质,贷款预期年化利率可下浮10%左右,即基准预期年化利率的九折;对于二套,最低首付比例为40%,贷款预期年化利率上浮10%,即基准预期年化利率的倍。
如何界定是首套还是二套?现在青岛依据的是“只认贷,不认房”的政策。以家庭为单位,无论名下有多少套房产,如果没有未结清的贷款记录,就可认定为首套;如果有一套未还清的贷款记录,则为二套;有两套以及以上未还清的贷款记录者,不可享受商业贷款。
提醒:“家庭”是指夫妻双方以及未满18周岁的子女,如果子女已经年满18周岁则单独成为一个家庭。
二、所购房屋的房龄
房龄就是房子的年龄,根据房子的建成年代来计算,例如建成年代为2000年,则房龄的计算方法为(2015-2000)+1=16年。
房龄从三个维度影响贷款资格:
1是否可以贷款,大部分银行只做20年以内房龄。青岛少部分银行有例外,光大、邮政、农行可做25年内房龄,中国银行可以放宽至30年房龄。
2可以贷多少年,一般银行贷款年限加房龄不能超过40年。青岛少部分银行有例外,比如兴业银行要求房龄加贷款年限不能超过35年,邮政银行要求不能超过45年。
3最多可以贷多少年, 所有银行最高贷款年限为30年。
三、购房者的收入情况
银行要求家庭收入必须是每月还款额的两倍以上,所以家庭收入的多少决定了购房者可以贷多少钱。银行判断的标准是公司开具的收入证明,以及购房者工资卡半年以上的银行流水,所以购房者要根据自己的收入情况确定具体的贷款金额。
所以建议,选择商业贷款的购房者,一定要提前了解以上三个要素,才能清楚自己是否符合商业贷款的条件,能否享受到优惠条件,以便提前做出买房规划。
购房商业贷款的介绍就聊到这里吧,感谢你花时间阅读本站内容,更多关于购房商业贷款计算器、购房商业贷款的信息您可以在本站进行搜索查找阅读喔。


还没有评论,来说两句吧...