保单贷款怎么样还款？

保单贷款有什么优缺点？

; 对于那些短期内需要资金周转的客户而言，保单贷款往往是一种不错的选择。下面为大家简单介绍一下保单贷款有什么优点：

1.在保单有效的情况下，客户在保单贷款期间可以持续享受保单约定的保险保障。与退保比起来，投保人无需担心由于退保而失去保障，并可以免去退保费用损失。

2.保单贷款办理方法简便，投保人只需带好保单、有效身份证明、被保险人书面同意贷款申请的声明亲自到保险公司办理。例如太平人寿公司就表示，只要贷款人带齐所有材料，保险公司当天就能够完成该项业务。通常情况下，贷款将汇入贷款人指定代理银行账户，而贷款到账时间一般为1-3天。

3.在保险公司进行保单贷款的预期年化利率相对较低。银行6个月及以下的商业贷款预期年化利率为个月到1年(包括1年)的为你也许会问，保单贷款这么好，那为什么还是有人不会选择这种贷款形式呢？其实，每一种贷款都不可避免的有其缺点和不足，又或者这种贷款方式只适合某一类人群。所以觉得，以下这些地方是申请保单贷款之前你需要知道的：

1.预期年化利率不同。通过银行办理保单质押贷款的预期年化利率是央行公布的商业贷款预期年化利率，通常情况下高于保险公司的保单贷款预期年化利率。

2.办理手续及时间不同。相比保险公司，银行办理保单质押贷款还需要保险公司出示相关资料，例如保单现金价值证明、保单冻结证明等。这些资料都必须由贷款人准备。由于需要经过保险公司确认与核实，而银行与保险公司之间没有实时沟通渠道，所以办理时间也会比直接到保险公司办理长一些。

3.贷款额度和参考标准不同。某些银行能够提供的贷款额度达到保单当时现金价值的90%；而有一些银行还会参考贷款人信用、存款数量等指标，贷款额度有可能超过保单现金价值。

4.几乎所有人寿保险公司都可以为符合要求的保单进行贷款，而银行承认的保单种类有限，开办这项业务的银行和网点也较少。比如中国银行，虽然提供保单贷款业务，但是只能为平安的寿险保单提供贷款服务。而招商银行在上海地区不开办该项业务。

所以对于贷款人而言，无论是到保险公司贷款还是到银行贷款，都各有利弊。相对而言，保险公司提供的贷款额度有限，时间较短，但是预期年化利率低，且手续便捷；选择银行，则利息高，手续相对繁琐，但是贷款额度略高，时间相对灵活。总而言之，保单贷款好处很多，但是是否适合自己还是要考虑到自己的实际情况再做判断。

用保单贷款怎么贷可靠吗

生活中有可能会出现资金周转不灵的情况，这时候有人会想着向别人借钱渡过难关。然而，总会有一部分人从朋友，亲戚中借钱不成功，而从银行或者贷款公司贷款又会担心利息的问题，如果手中有一份保单，那么用保单贷款算是一种比较可取的方式。今天奶爸就来说说保单贷款的问题。

一.保单贷款能贷多少钱

保单贷款是指消费者将保险保单抵押给保险公司，保险公司将按照保单现金价值的一定比例，以借贷的形式贷款给消费者。

在保单贷款的过程中，保单依旧生效，保险权益不受影响。

其实简单的理解，保单贷款和用车、房向银行抵押贷款性质是一样的，只不过保单贷款抵押的是保险保单。

大多数保险公司保单贷款都约定，消费者可凭借保险保单向保险公司抵押贷款80%现金价值，且贷款时间为6个月，贷款利息一般不高（贷款利率需参考当时的银行贷款利率而定）。现金价值即保险退保时能退还的钱。

不是所有的保单都可以贷款，要有现金价值的保单才能贷款，一般来说，只有储蓄性质的寿险、养老保险、重疾险和年金险可以申请保单贷款。

二.保单贷款有什么特点

通过对保单贷款内容的了解，奶爸大致总结了它的以下几个特点。

1.所需手续和材料比较少

相信生活中有去过银行贷款的朋友都知道，银行贷款的手续是相当多的，且贷款流程繁琐。

而保单贷款，通常只需要消费者带上自己的有效身份证明、保单和被保人书面同意贷款声明到保险公司办理就可以了，有些保单贷款甚至还可以在网上办理，办理很方便，流程也相对要简单一些。

2.放款速度比较快

保单贷款一般只要双方达成贷款共识，那么保险公司的放款速度是比较快的，通常情况下当天就能拿到贷款，慢的话几天之内也能拿到贷款。

3.还款较轻松

消费者保单贷款后还款，可以选择先还贷款利息，再还本金，这种还款方式可以减轻消费者的还款压力，如果经济状况有所好转，也可一次性还本金+利息。

4.贷款利率相对较低

通常情况下，保单贷款的利率，会在银行6个月贷款利率的基础上轻微浮动，一般在5%-6%之间，相对来说利率较低。

5.贷款金额由保单现金价值决定

保单贷款最高可贷保单现金价值的80%，贷款的多少完全由保单现金价值决定，保单现金价值越多，则能贷的钱也越多，反之则不然。

保单贷款能贷多少完全由保单的现金价值决定，且只有有现金价值的保单才能贷款，对于小额的资金来说算是不错的借贷选择，能帮助消费者解决燃眉之需，对消费者来说比较有利。

保单贷款有什么利弊

优势:

1.安全有保障。

保单有效时，客户在贷款期间可继续享受保单规定的保险保障。相对来说，担保人不用担心因为退保而失去保障，可以避免退保费用的损失。

2、操作简单

办理贷款的过程很简单。被保险人只需携带保险单、身份证和被保险人同意贷款申请的书面声明到保险公司即可。只要贷款人带上所有需要的资料，一般情况下，保险公司当天就可以完成业务。

3.预期年化利率低。

保险公司保单贷款的预期年化利率相对较低。此外，6个月及以下期限的银行商业贷款的预期年化利率可以是固定的，也可以是可变的。可变是指保单贷款预期年化利率随市场预期年化利率而变化。这种预期年化利率的规定对保单持有人、受益人和保险公司同时有利。可以防止保单持有人在市场预期年化利率过高的情况下，从保险公司获得保单贷款投资于收益更高的产品。还可以使保险公司在市场预期年化利率上升时，增加从保单贷款中获得的利息，在一定程度上弥补自己的损失。

缺点:

虽然使用保单贷款相对简单，但并不是所有的保险产品都有这个功能。而且贷款金额是按照保单的现金价值计算的，而不是保险费用。

1.不是所有的保单都可以贷款。

最常见的寿险、分红险等带有储蓄性质的保险。除了这些产品，常见的意外险、医疗险、定期寿险都不具备贷款功能。此外，部分保险产品条款还规定，如果存在保费豁免、预付保费或正在申请理赔的保险，则不能贷款。

2.贷款金额不按保费计算。

贷款以保单的现金价值为基准，所以贷款金额最多不超过保单现金价值的80%。金额差异的原因是保费扣除各种费用后会累积成现金价值，而往年长期寿险产品的保险成本相对较高。

保单贷款怎么样还款？