保单保额20万能贷多少？

人寿保单贷款能贷多少

;     现在，人们对人寿保险的认可度越来越高，办理保险的人也越来越多。其实，人寿保险不仅可以为大家提供保障，也能帮大家申请贷款。那么，人寿保单贷款能贷多少呢、为大家介绍一下相关内容。

      保单质押贷款的金额是根据你的保单现金价值决定的，一般最高不超过保单现金价值的80%。例如，你的的保单现金价值为10万元，那么你最多可以贷到8万元。每款保险保单的现金价值都不同，保险合同里有一张现金价值表，每年的现金价值都不一样。

      另外，存在以下情况的人寿保单无法贷款：

      1、人寿保单还没有产生现金价值；

      2、缴费时间较短，尚未交满一年保险费；

      3、人寿保单的现金价值太小，没有办理的必要性；

      4、已办理减额缴清；

      5、已经出现停缴的状况；

      6、保费豁免；

      7、现金价值已经用来垫缴保费；

      8、正在申请理赔。

保单贷款一般最多能贷多少钱？

;     当资金紧张需要用钱，但是又没有工作和抵押物品的时候，但是有一张保单。在这种情况下，用可以用保单贷款吗？保单贷款最高可以贷多少钱呢？

      保单质押贷款的金额是根据你的保单现金价值决定的，一般最高不超过保单现金价值的80%。例如，你的的保单现金价值为10万元，那么你最多可以贷到8万元。每款保险保单的现金价值都不同，保险合同里有一张现金价值表，每年的现金价值都不一样。

      刘女士购买了一份分红险，一次性缴纳保费10万元。在投保两周后，刘女士因项目投资急需资金周转，于是利用保单在保险代理人的指导下申请了贷款，并且成功申请到78万。但需要注意的是，保单贷款的期限也一般控制在半年之内，到期不还属于违约，不仅要支付罚息，还有可能被终止合同。如果超过了半年就可以循环贷款，循环贷款时只需还清前一贷款周期的利息，同时以还款日为新的起息日，保单借款期限顺延。

      另外，不是所有的保单都可以用来贷款。据的说法，一般只有具有储蓄性质的人寿保险、分红险以及养老险、年金险等保单才可以向保险公司申请贷款，并且各家保险公司对于贷款预期年化利率的规定也各不同。

以下几类保单是无法办理的：

      1、短期意外险和健康险由于没有现金价值，或现金价值很低，不能进行贷款；

      2、不具备抵押条件的医疗费用保险、财产保险，以及有保费豁免功能的少儿保险的都不能办理贷款；

      3、保费在10万元以上的投连险，虽能很快地累积可观的现金价值，但因其价值随投资单位价格波动，无法确定价值的。

保单贷款能贷多少钱

一般可以贷款保单当时现金价值的70%到80%。 保单贷款能贷多少钱还要根据保险合同当时的现金价值决定，一般来说，年金险，长期重疾险，终身寿险等现金价值比较高的保险产品才能进行保单贷款，一般可以贷款保单当时现金价值的70%到80%，且保单仍旧有效。

比如李先生购买了一份终身寿险，合同规定可保单贷款现金价值的80%，那么在第十年，也就是保单现金价值为10万的时候申请保单贷款，那么李先生就可以贷出来8万元，而保单还仍旧有效。 一、什么样的保单能贷款

保单能贷多少钱，能买房吗？如果你们是抱着这个态度来了难免会失望。

保单贷款的一个先行条件就是，产品要有现金价值。

比如说年金险，长期重疾险，终身寿险这种现金价值比较高的产品，就可以进行保单贷款，而像医疗险、一年期重疾险，定期寿险这种没有现金价值的产品，就不能够进行保单贷款。

另外，保单贷款是没有什么杠杆的，它所贷出来的钱跟你保单的现金价值有关，一般为现金价值的70%~80%，也就是说如果你的保单现在值10万块，那你能贷出来8万左右。

所以，不要做什么花几千块买个保险贷出来几十万的美梦了，不现实。

但是除了这一点限制之外，保单贷款基本上全是优点，我们来细细的看一下。

二、保单贷款的三大优点

①借款方便，利息低，部分公司可以只还息

保单贷款第一个优势就是，借款方便，下款快，利息低。

我们的保单值多少钱，保险公司是一清二楚的，所以申请保单贷款并不需要什么繁琐的步骤，拿着自己的保单和个人证件直接找保险公司办理就行了，不查征信也不用额外抵押什么东西，部分保险公司直接在APP上就可以操作。

贷款的利息，不同的公司各有不同，但一般都比银行的信用贷（6%左右）要低，在4.5%—5.3%之间。

而且由于保单的现金价值本来就会持续增长，所以实际上我们需要付的利息更少，甚至现金价值的增长比利息还高。

假设我们买了一款预定利率4.025%的年金，现金价值有100万，贷款能出来80万，那么一年后现金价值增加了42500，产生的贷款利息则是39200。

靠保单本身的现金价值增长就可以覆盖掉这部分利息了。

而且部分保险公司的保单贷款还款方式非常灵活——可以一次性偿还本息，也可以部分还款还息，甚至可以只还利息一直贷款贷下去。

也就是说只要还得起利息，这笔钱你就可以一直的用下去，让自己手头一直有着充裕的资金，如果你对自己的投资能力有自信，你甚至可以用这笔钱再投资获利，不仅能够抵充掉贷款利息，说不定还有盈余。

当然，一般人还是建议省省吧，投资有风险，不要拿本来用来做保障的钱去玩投资了，如果借的钱还不上，是要扣除掉保单相应的现金价值的，扣完了，保单也就无效了。

②保障依然存在，用20%的钱，起到了80%的效果

保单贷款的另一个优势是，钱，我们贷出来了，但是不影响保单的效力，保障依然是在的。购买100万的终身寿，20年缴费，交费完毕，总保费和现金价值大概都在30万左右。

相当于3倍的杠杆。

这时候我们可以通过保单贷款贷出来80%的现金价值，也就是24万。贷款后，我们的保障依然是存在的，如果需要理赔，依然可以拿到理赔款，只需要扣除贷款的本息和就行了。

那这个时候我们就相当于用6万块，拿到了76万的保障（100万保额减去24万贷款），手头里面剩下的24万可以用来投资。

杠杆变成了13倍。

这就相当于以一点利息为代价，用20%的钱，起到了80%的效果，扩大了保障的杠杆，让我们的资金得到了最大化的利用。

③一钱两用，“既能买房，又能养老”

当然，保单贷款最厉害的地方在于，它能让我们以很小的代价把一笔钱当成几笔钱用。

举个例子，孩子要买房，老人要养老，只有一笔钱，怎么办？

简单，把钱交成高现价的养老年金，然后通过保单贷款的方式贷出来，然后让孩子慢慢的把贷款还了。

这样，父母的养老钱有了，孩子也能在房价节节升高的时候尽早买房了。而且，因为年金险长期折合下来能有3.5%左右的复利，而保单贷款的利率一般在4.5%~5.3%之间，相当于孩子买房还贷的时候只承担了1%左右的利率。

这比房贷的利率（4.87%~6.23%）可低多了。另外由于保单贷款还款的方式相对自由，孩子既可以选择按月还，也可以半年还一次，手头不宽裕的话也可以先只还利息，完美。这只是关于保单贷款，一笔钱多处用的一个例子，而在实际生活中则会有着更丰富的运用，等着你去挖掘。

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