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卡奴的卡奴现象
截止2007年在台湾地区1100万人口中，约有70万“卡奴”，即每百名经济人口中就有6个人是卡奴。平均每个月有40000人因刷卡过度成为破产者，有40个卡奴因身陷重债而自杀。有媒体称，信用卡已经与毒品、枪支并列为台湾的“三大害”。
据台湾媒体公布的资料，2000年台湾信用卡及现金卡数量仅有1830万张；2005年这两种卡数量增长到4555万张，但台湾民众收入的增加速度却滞后，因此造成卡债和卡奴大增。截止2007年，在台湾1100万人口中，有900多万人人均拥有至少一张信用卡或现金卡，而其中约有70万出现缴款困难或濒临无力支付边缘，占全台湾人口的6%。卡奴们的平均信用卡债务金额高达120万台币。由于利滚利，不少人每月收入甚至不够支付利息，有些人一时还不起，就“拆东墙补西墙”，办多张卡。
卡奴现象也给发卡机构利益带来很大的损伤，信用卡业务的不良贷款比率也从2004年的2%上升到2006年的2.4%，迫使台湾银行冲销了约22亿美元的信用卡和现金卡坏账。 国内中老年人已经无法接受使用信用卡的消费习惯，信用卡的主要使用者还是集中在年轻人，同时，截止2009年35%的信用卡使用者集中在上海、广州、深圳、北京四个大城市。银行的大力推广及信用卡市场的集中性使很多人手里都有不止1张信用卡。上海某调查机构对上海市内信用卡使用者开展的调查显示，有26.4%的人承认自己每月薪水用到1元不剩，是典型的“月光族”。并且由于对消费、收入以及负债不能很好的调节，有32.5%的人担心自己会因为过度消费而步入“卡奴”行列。
年轻人本来就容易冲动型消费，喜欢时髦的东西。银行业通过广告宣传形成了一种刷卡、向银行借钱很时髦的风气，很多年轻人懵懵懂懂就刷卡上瘾了，很自然就成了“卡奴”，而且年轻人大多是独生子女，而且独生子女都容易被家里惯着，虽然收入不高，花钱可比父母大手大脚多了，这样的人可能就会成为“卡奴”。 截至2008年首季，香港未全数清还结欠信用卡余额高达港币244亿元。有调查显示，港人同一时间平均有3张半信用卡，少数人更多达10张。半数受调查者只清还部分卡数，有近30%仅缴付最低还款额。
随着各种信用卡泛滥发行，并推出各种刺激消费的奖励措施，背负巨额信用卡债务，每月仅缴付最低还款额的持卡人越来越多。有信贷公司委托香港大学进行调查访问了500名18岁以上、曾经拖欠信用卡卡数的成年人。调查发现，受访者每月平均透过信用卡消费签帐达7000多元，占个人入息中位数的70%。然而半数受访者仅清还了部分卡数，当中29%只缴付了卡数5%的最低还款额，不断滚存的卡数和利息加重了受访者的还款压力。
据香港金融管理局最新数字显示，截止2008年首季度全港约有1150万个信用卡账户，未全数清还之结欠余额近244亿元。 美国是一个崇尚超前消费的国家。根据洛切斯特理工学院金融教授罗伯特·曼宁的统计，2005年近3亿的美国人民平均每人欠账3.1万美元，相当于当年GDP的2/3。 “美国人的超前消费已经变成这个国家的一种文化，他们是按自己有多少信用额度来消费，而不是依据自己的收入花钱。”
信用卡已经成为美国人生活中不可或缺的一部分，从日常购物、外出旅游到餐厅付账都可用它记账，其使用频率及额度已有凌驾现金交易的趋势。截止2005年美国境内约有6000家银行经营信用卡业务，信用卡用户约1.85亿。根据《华盛顿观察》的统计，75%的家庭拥有信用卡。截至2005年底，美国信用卡债务超过8000亿美元，每个家庭平均拖欠信用卡款项达7200美元。沉重的信用卡债务也成了影响美国人家庭生活的一个主要因素。
2006年1月4日，VISA信用卡公司宣布，在2005年圣诞节的一周内，他们的用户就用Visa卡刷掉了322亿美金，平均每一个家庭的节日信用卡债额是9300美元，在过去10年间上涨了115%，但并不是每个人都能及时付清这些钱。2004年，只有37.8%（7000万）的人会每月付清他们的信用卡账单，超过3/5（62.2%）的人会欠债，有4400万人每月会因为付不出最低还款额而挣扎。
上海信用卡欠款5000，逾期3个月了，今天打电话说已经立案，今明两天上门取证后进行起诉，会这样吗？
假的。按照你的描述，目前逾期3个月，应该还是在当地银行信用卡催收部门。别说是5000逾期3个月，5万逾期3个月也不会上门的。银行信用卡逾期的多了去了，每个逾期都上门的话，银行得再养几十倍的人都不够。他们给你打电话就是为了增加你的紧迫感和恐惧感，让你想办法还钱。下一步如果你继续不处理欠款的话，银行会把你的催收外包给专门做催收的律师事务所。而后你就会接到律所的电话或者信息，说你涉嫌信用卡诈骗，面临多少年的刑期并处罚金多少，还有类似的你某某银行欠款一案已在某地刑侦大队报案等等。这些也都是假的，目的和银行一样，就是敦促你还款。只有你还款催收才可能拿到提成，所以外包催收采用的手段和方式会比银行催收更过分，一般都是怎么严重怎么说，怎么能给你造成心理压力和恐慌怎么来。
其实呢，本金不超过1万元的，银行3~5年内一般是不会搭理你的。就算是真的起诉你，也只能是民事诉讼，根本牵扯不到他们所谓的刑事案件，所以你不要有太重的心理负担和压力。
不过话说回来，5000块钱确实不多，没必要为了这么点儿钱让自己长期背负太多的精神压力。只要你有还款的意向，完全可以主动打电话给银行，把你的实际情况和还款计划告诉他们，不用跟他们商量也不用征得他们同意，告诉他们你目前就这么个实际情况，打完电话直接按照自己的还款计划去还就可以了。
卡奴的卡奴成因
“卡奴”的产生，除了经济、社会成因之外，个人理财能力的欠缺也是一个方面：他们过分地透支了自己的支付能力。其实他们成为卡奴的途径并不复杂，大致可以归结为三种： “提前享受生活”、“花明天的钱圆今天的梦”，在一个个诱人的口号下，贷款买车、买房、买家电、买衣服，信用卡透支消费正成为很多年轻人生活中习以为常的行为。一项针对中国年轻人消费观念的调查表明，有57%的人表示“愿意用明天的钱做今天的事。”
时尚带来的虚荣心，提前消费产生的快感，使信用卡在各个现代化大都市里，变成了时尚一族，甚至是普通工薪阶层、学生一族都不可或缺的“必需品”，就像时下流行的“手机”，人手一部，甚或多种。很多人拥有了一张、两张甚至更多的信用卡。“卡民”数量日益庞大，而“卡奴”族群也在日益壮大中。每次刷卡的时候总是觉得很痛快，可是却没有考虑到等到扣款那一天刷的钱才是自己已经挣到的钱。和以前一样，同样是刷卡，但是刷了之后的效果是不一样的，以前刷的是借记卡，花的是已经挣到手的钱，看着卡里的钱少了，可是就不一样了，刷的是信用卡，花的是以后的钱，因为看不见实实在在的数字，所以就没有了心痛的感觉。很多人有这样一种感觉，购买一件可有可无的物品，如果要自己从口袋里掏出现金，一定会权衡利弊，甚至会放弃。但是如果是刷卡支付，则会很爽快，在他们心里，刷卡并不心疼，但是要把一张张的钞票数出去，则会有些不舍。这就是人的心理。
一些年轻、冲动，敢花钱的人是银行最欢迎的一类客户，他们有一定的收入，好强，要面子，喜欢光鲜的生活，生活有滋有味，基本靠刷卡消费，买衣服和化妆品、下馆子泡吧，刷起卡来毫不眨眼，但是，只有等到自己拿到账单的时候，才发现发薪日变成还债日，刚刚拿到手的工资，一大半交给了银行。
从某种意义上说，信用卡的出现和普及，拉动和刺激了消费，带来了经济的发展和繁荣。但是，对持卡人来说，自己的超前消费，给自己的经济带来了巨大的压力，以致影响正常的生活。 有人说信用卡的循环利息，其实就是雪地里滚雪球，越滚越大。很多人认同使用银行卡是一种象征进步的的观点，再加上银行推出了“办卡送好礼，刷卡有积分”的活动，让越来越多的时尚人士加入到“持卡一族”的行列。信用卡作为一种个人金融业务产品，迅速在年轻人中得到普及，使用信用卡已经成为比较流行的支付方式，但由于很多人不懂得“量入为出”的道理，甚至有人将依次借债视为提前享受生活的方式，他们办有不同银行的信用卡，还有人一口气办了十几张，为的就是“以卡养卡”，这种貌似时尚的理财之道，实则已坠入循环利息的恶性循环中，最终是欠款数额不断增加。无度使用信用卡容易陷入“以债养债”恶性循环，让自己陷入到“卡奴”的怪圈里不能自拔。日益增多的“卡奴”背后，逐渐浮现信用卡存在的隐患。
才上班两年的姜小姐是铁杆超前消费迷，在她的观念中，刷卡消费就是用别人的钱充实自己的生活。这在她最初透支第一张卡，又能即时还款时，她确实得到比别人快又多的享受。但是，随着她超前消费意识的日益膨胀、市场诱惑日益增大的境况下，仅仅透支一张卡已远远不能满足她的需求。为了在免息期内可以支付第一张信用卡的欠款，她又在另外一家银行申请了第二张信用卡以还清第一张卡的透支，后来又申请了第三张、第四张，如此“卡套卡”，形成了循环透支。而到了最后，由于透支过多，无法在免息期内还清，每个月要负担高额的利息，姜小姐也变成了一个标准的“卡奴”。每到还款的最后截止日，姜小姐就为自己之前的过度消费“痛不欲生”。最后，还是父母出面帮助她还清了欠银行的两万多元债务。为此，姜小姐十分内疚，她说，上大学时就已经花了父母的近十万元钱，如今上班了，不仅不能向父母交钱，还要连累他们帮助自己还债。“都是信用卡把我勾的！”她这样抱怨。
在北京一家行政单位工作的小方，按理说她的工资在同龄人中既算稳定又算较高的。但是，她依然是个欠债族，卡奴就是她最形象的写照。
刚到单位上班，她就办理了三张信用卡，当初她的本意是信用卡好保管，用起来方便，即使丢失了，也不会有经济损失，但现金就没有这么多优势。她平日购物、吃饭甚至应急取用现金都使用这几张卡，出手很是爽快。然而，一年过后，她办理信用卡的初衷被她的潇洒改变了，过度的透支，使得她的工资一发下来，就只能到银行还贷。渐渐的工资也不够支付，她想出了没办法的办法，她只有用其他没有到还款日期的卡tx ，取出现金先还上到期的欠款，但是，每到不同的信用卡还款期限很近时，她常常夜不能寐，一则担心失去信誉，二则担心利息越来越高。小方说：“从大学时办的第一张信用卡到钱包里的好几张信用卡，每月几乎没有现金结余。就是因为使用信用卡花钱有用的不是自己的钱的感觉。有时因了广告宣传的积分换取礼物的诱惑盲目的购买，每月账单上支取现金需要支付的利息也常是近百元。但是，也正因为自己有这种疯狂刷卡的习惯，一直以来都是一身债，一直在还利息钱，慢慢的让自己陷入了卡奴的牢笼。
欠债还钱天经地义，即使是银行的钱也是如此，但是要明白“以债养债”只能撑着过一时，而不可能是一世。“以卡养卡”“以债养债”最终是要用自己的现金全额还款的，国外曾出现持卡人在刷爆多张信用卡后破产的例子。但中国还没个人破产的相关法律，一旦出现信用卡刷爆，连每期最低还款额也不能支付的情况，就意味着个人信用的破产，银行会视此类情况为恶意透支，对相关当事人银行会列入黑名单，限制其申办按揭贷款，或降低其最高贷款年限。对于所欠款项，银行也会通过法律途径进行追讨。
过度透支信用卡既会增加手续费和利息支出等持卡人的财务成本，也会形成寅吃卯粮的不良消费习惯，使自己的经济陷入困境。年轻人经济刚刚独立，首先要养成良好的理财习惯，过一种财务上有节制的生活。具体来说，就是增加收入，控制支出，注意投资和保险，谨慎负债。不要把信用卡用到没有信用，改变了使用信用卡的初衷，这样最终会导致自己成为卡的奴隶。
应该清楚信用卡基本的功能是用来消费的，是一种辅助的支付结算工具，切不可将属于债务范畴的信用额度当作收入来使用。通常比较鼓励刷卡消费，但并不鼓励用信用卡透支取现。因为和信用卡刷卡消费相比，信用卡透支取现由于没有免息期，所以成本要高得多。信用卡取现容易让人陷入“拆东墙补西墙”，“以债养债”的恶性循环中。如果循环往复地处于消费、还款、支付利息的状态。一时消费的快感会被接踵而至的还款账单冲淡，甚至出现焦虑影响健康。 在一些发卡行人员手里，信用卡几乎成了一种免费的商品，时时诱惑着顾客上钩。有位银行卡专家分析，“卡奴”的大量出现，银行负有不可推卸的责任。为了提高业绩，银行发行信用卡毫无门槛可言，有的银行打出广告“只要会呼吸就能办卡”；有的银行利用已经陷入债务困境的持卡人，诱导他们以卡养卡、以债养债；多数银行还压低一般信用卡、现金卡的最低应缴还款比例，只要每月还款2%至5%即可，也就是说每月最低只需缴200元，就可以透支1万元，使持卡人放松心理警惕，取得了不符合他们负担能力的支出。这样低门槛大量发卡的结果，造成“卡奴”短期内急剧增加。
截止2009年台湾仅发卡金融机构就有51家。在大陆虽然少见像台湾一样的“卡奴”，但借贷消费已经成为时尚，许多人以超前消费为时尚，以观念更新为自豪，以致成为新生的“负翁”，这是不争的事实。超过自身还款能力大举借贷，可最终被高负债压得喘不过气来的事，屡见不鲜。
银行为了扩大发卡面，采取种种手段和渠道推销信用卡，信用卡在中国已经和手机、电脑一样，越来越普及。这是潮流更是趋势。办理信用卡的程序出奇简单，客户只要提供本人身份证复印件即可，数量不定。从国内银行卡产业的发展趋势来看，信用卡发展即将进入一个爆发增长阶段。但是，很多消费者都是被信用卡办理的附加条件所吸引，在“先消费后还款”的巨大诱惑下，大量消费者纷纷落水。
北京、上海、广州等大中城市，随处可见办理信用卡的代销点。方式简便的只要一张身份证，填写几张表格就行。在北京的一些电器商城留意到，有银行工作人员在商城门口摆摊设点代办“信用卡”。
在上海市中心的地铁站里，几家银行依旧各自占领一块地盘，销售人员天天在卖力地推销信用卡，这种“免费的午餐”往往会吸引不少人的目光。
上海的高校，一直是银行信用卡中心的必争之地，发卡大战硝烟不止，几家都竖起了各自的广告牌或横幅。他们不断宣传办信用卡、用信用卡给持卡人带来的“好处”，并且采取多种刺激手段来吸引申请和使用，却几乎很少提及用卡所需要注意的问题所在，更不会触及持卡过度消费的危害性。虽然银行通过申请协议将信用卡的使用说明向持卡人尽到了“告知”义务，但是那些晦涩的文字、绕口的说明，不要说是对于一般申请人来说难读懂，大部分银行员工对于信用卡的了解和使用说明也是一知半解。
而要扩大发行面，势必要降低办卡的门槛，不仅仅在发卡时银行采取模糊态度，他们在信用卡使用条款上也给予很多的优惠。使持卡人放松心理警惕，取得了不符合他们负担能力的支出。其实低门槛进入，势必也降低了服务标准。
上海卡奴一家自杀后，欠银行的钱会怎样处理？
谢谢邀请！
上海市虹口区广中五村一户三口之家烧炭自杀，年过花甲的张某和林某夫妇及其25岁的儿子无一幸免。报道提及，这家人手上有十余张信用卡，总透支额度达50多万。
上海银监局对存在未依法审查申请人资料真实性、过度授信、异常交易管控不力等违规行为的7家商业银行，处以共计人民币240万元的罚款。
为此：
中国银行上海分行和民生银行上海分行被罚款50万元；
兴业银行信用卡中心、交通银行太平洋信用卡中心、工商银行上海分行、花旗银行被罚30万元；
浦发银行信用卡中心被罚款20万元。
显然，在造成信用卡欠款不能偿还的结果上，发卡银行是有责任的。
对持卡人来说，自己死亡，债务并不因此消灭，银行必会追讨！
一、信用卡的办理者及担保人为债务人。办卡人身亡后，其所留遗产用来偿还债务。
如果办卡人有继承人，继承人可以放弃继承，放弃继承的，办卡人的债务与其无关；继承了遗产，继承人就在继承遗产的范围内承担偿还责任。比如：继承人继承了办卡人5万元的财产，就以这5万元为限，继承人无需用自己的财产偿还办卡人的债务。
二、担保人对办卡人的债务承担担保责任。
三、持卡人遗产不足以偿还即担保人的担保责任也不足承担的部分，该笔债权变为银行坏账。
银行不能视财如命、过度授信；持卡人也不能无视自身情况、过度消费！
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