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卡奴信用卡可以提前欲支多少利息又是怎么算的
信用额度是银行的机器根据你的收入状况推算的(是你近12个月的平均收入扣减最低支出(有区域差)×区域系数),过期按日息万分之五算罚息
卡奴的卡奴成因
“卡奴”的产生,除了经济、社会成因之外,个人理财能力的欠缺也是一个方面:他们过分地透支了自己的支付能力。其实他们成为卡奴的途径并不复杂,大致可以归结为三种: “提前享受生活”、“花明天的钱圆今天的梦”,在一个个诱人的口号下,贷款买车、买房、买家电、买衣服,信用卡透支消费正成为很多年轻人生活中习以为常的行为。一项针对中国年轻人消费观念的调查表明,有57%的人表示“愿意用明天的钱做今天的事。”
时尚带来的虚荣心,提前消费产生的快感,使信用卡在各个现代化大都市里,变成了时尚一族,甚至是普通工薪阶层、学生一族都不可或缺的“必需品”,就像时下流行的“手机”,人手一部,甚或多种。很多人拥有了一张、两张甚至更多的信用卡。“卡民”数量日益庞大,而“卡奴”族群也在日益壮大中。每次刷卡的时候总是觉得很痛快,可是却没有考虑到等到扣款那一天刷的钱才是自己已经挣到的钱。和以前一样,同样是刷卡,但是刷了之后的效果是不一样的,以前刷的是借记卡,花的是已经挣到手的钱,看着卡里的钱少了,可是就不一样了,刷的是信用卡,花的是以后的钱,因为看不见实实在在的数字,所以就没有了心痛的感觉。很多人有这样一种感觉,购买一件可有可无的物品,如果要自己从口袋里掏出现金,一定会权衡利弊,甚至会放弃。但是如果是刷卡支付,则会很爽快,在他们心里,刷卡并不心疼,但是要把一张张的钞票数出去,则会有些不舍。这就是人的心理。
一些年轻、冲动,敢花钱的人是银行最欢迎的一类客户,他们有一定的收入,好强,要面子,喜欢光鲜的生活,生活有滋有味,基本靠刷卡消费,买衣服和化妆品、下馆子泡吧,刷起卡来毫不眨眼,但是,只有等到自己拿到账单的时候,才发现发薪日变成还债日,刚刚拿到手的工资,一大半交给了银行。
从某种意义上说,信用卡的出现和普及,拉动和刺激了消费,带来了经济的发展和繁荣。但是,对持卡人来说,自己的超前消费,给自己的经济带来了巨大的压力,以致影响正常的生活。 有人说信用卡的循环利息,其实就是雪地里滚雪球,越滚越大。很多人认同使用银行卡是一种象征进步的的观点,再加上银行推出了“办卡送好礼,刷卡有积分”的活动,让越来越多的时尚人士加入到“持卡一族”的行列。信用卡作为一种个人金融业务产品,迅速在年轻人中得到普及,使用信用卡已经成为比较流行的支付方式,但由于很多人不懂得“量入为出”的道理,甚至有人将依次借债视为提前享受生活的方式,他们办有不同银行的信用卡,还有人一口气办了十几张,为的就是“以卡养卡”,这种貌似时尚的理财之道,实则已坠入循环利息的恶性循环中,最终是欠款数额不断增加。无度使用信用卡容易陷入“以债养债”恶性循环,让自己陷入到“卡奴”的怪圈里不能自拔。日益增多的“卡奴”背后,逐渐浮现信用卡存在的隐患。
才上班两年的姜小姐是铁杆超前消费迷,在她的观念中,刷卡消费就是用别人的钱充实自己的生活。这在她最初透支第一张卡,又能即时还款时,她确实得到比别人快又多的享受。但是,随着她超前消费意识的日益膨胀、市场诱惑日益增大的境况下,仅仅透支一张卡已远远不能满足她的需求。为了在免息期内可以支付第一张信用卡的欠款,她又在另外一家银行申请了第二张信用卡以还清第一张卡的透支,后来又申请了第三张、第四张,如此“卡套卡”,形成了循环透支。而到了最后,由于透支过多,无法在免息期内还清,每个月要负担高额的利息,姜小姐也变成了一个标准的“卡奴”。每到还款的最后截止日,姜小姐就为自己之前的过度消费“痛不欲生”。最后,还是父母出面帮助她还清了欠银行的两万多元债务。为此,姜小姐十分内疚,她说,上大学时就已经花了父母的近十万元钱,如今上班了,不仅不能向父母交钱,还要连累他们帮助自己还债。“都是信用卡把我勾的!”她这样抱怨。
在北京一家行政单位工作的小方,按理说她的工资在同龄人中既算稳定又算较高的。但是,她依然是个欠债族,卡奴就是她最形象的写照。
刚到单位上班,她就办理了三张信用卡,当初她的本意是信用卡好保管,用起来方便,即使丢失了,也不会有经济损失,但现金就没有这么多优势。她平日购物、吃饭甚至应急取用现金都使用这几张卡,出手很是爽快。然而,一年过后,她办理信用卡的初衷被她的潇洒改变了,过度的透支,使得她的工资一发下来,就只能到银行还贷。渐渐的工资也不够支付,她想出了没办法的办法,她只有用其他没有到还款日期的卡tx ,取出现金先还上到期的欠款,但是,每到不同的信用卡还款期限很近时,她常常夜不能寐,一则担心失去信誉,二则担心利息越来越高。小方说:“从大学时办的第一张信用卡到钱包里的好几张信用卡,每月几乎没有现金结余。就是因为使用信用卡花钱有用的不是自己的钱的感觉。有时因了广告宣传的积分换取礼物的诱惑盲目的购买,每月账单上支取现金需要支付的利息也常是近百元。但是,也正因为自己有这种疯狂刷卡的习惯,一直以来都是一身债,一直在还利息钱,慢慢的让自己陷入了卡奴的牢笼。
欠债还钱天经地义,即使是银行的钱也是如此,但是要明白“以债养债”只能撑着过一时,而不可能是一世。“以卡养卡”“以债养债”最终是要用自己的现金全额还款的,国外曾出现持卡人在刷爆多张信用卡后破产的例子。但中国还没个人破产的相关法律,一旦出现信用卡刷爆,连每期最低还款额也不能支付的情况,就意味着个人信用的破产,银行会视此类情况为恶意透支,对相关当事人银行会列入黑名单,限制其申办按揭贷款,或降低其最高贷款年限。对于所欠款项,银行也会通过法律途径进行追讨。
过度透支信用卡既会增加手续费和利息支出等持卡人的财务成本,也会形成寅吃卯粮的不良消费习惯,使自己的经济陷入困境。年轻人经济刚刚独立,首先要养成良好的理财习惯,过一种财务上有节制的生活。具体来说,就是增加收入,控制支出,注意投资和保险,谨慎负债。不要把信用卡用到没有信用,改变了使用信用卡的初衷,这样最终会导致自己成为卡的奴隶。
应该清楚信用卡基本的功能是用来消费的,是一种辅助的支付结算工具,切不可将属于债务范畴的信用额度当作收入来使用。通常比较鼓励刷卡消费,但并不鼓励用信用卡透支取现。因为和信用卡刷卡消费相比,信用卡透支取现由于没有免息期,所以成本要高得多。信用卡取现容易让人陷入“拆东墙补西墙”,“以债养债”的恶性循环中。如果循环往复地处于消费、还款、支付利息的状态。一时消费的快感会被接踵而至的还款账单冲淡,甚至出现焦虑影响健康。 在一些发卡行人员手里,信用卡几乎成了一种免费的商品,时时诱惑着顾客上钩。有位银行卡专家分析,“卡奴”的大量出现,银行负有不可推卸的责任。为了提高业绩,银行发行信用卡毫无门槛可言,有的银行打出广告“只要会呼吸就能办卡”;有的银行利用已经陷入债务困境的持卡人,诱导他们以卡养卡、以债养债;多数银行还压低一般信用卡、现金卡的最低应缴还款比例,只要每月还款2%至5%即可,也就是说每月最低只需缴200元,就可以透支1万元,使持卡人放松心理警惕,取得了不符合他们负担能力的支出。这样低门槛大量发卡的结果,造成“卡奴”短期内急剧增加。
截止2009年台湾仅发卡金融机构就有51家。在大陆虽然少见像台湾一样的“卡奴”,但借贷消费已经成为时尚,许多人以超前消费为时尚,以观念更新为自豪,以致成为新生的“负翁”,这是不争的事实。超过自身还款能力大举借贷,可最终被高负债压得喘不过气来的事,屡见不鲜。
银行为了扩大发卡面,采取种种手段和渠道推销信用卡,信用卡在中国已经和手机、电脑一样,越来越普及。这是潮流更是趋势。办理信用卡的程序出奇简单,客户只要提供本人身份证复印件即可,数量不定。从国内银行卡产业的发展趋势来看,信用卡发展即将进入一个爆发增长阶段。但是,很多消费者都是被信用卡办理的附加条件所吸引,在“先消费后还款”的巨大诱惑下,大量消费者纷纷落水。
北京、上海、广州等大中城市,随处可见办理信用卡的代销点。方式简便的只要一张身份证,填写几张表格就行。在北京的一些电器商城留意到,有银行工作人员在商城门口摆摊设点代办“信用卡”。
在上海市中心的地铁站里,几家银行依旧各自占领一块地盘,销售人员天天在卖力地推销信用卡,这种“免费的午餐”往往会吸引不少人的目光。
上海的高校,一直是银行信用卡中心的必争之地,发卡大战硝烟不止,几家都竖起了各自的广告牌或横幅。他们不断宣传办信用卡、用信用卡给持卡人带来的“好处”,并且采取多种刺激手段来吸引申请和使用,却几乎很少提及用卡所需要注意的问题所在,更不会触及持卡过度消费的危害性。虽然银行通过申请协议将信用卡的使用说明向持卡人尽到了“告知”义务,但是那些晦涩的文字、绕口的说明,不要说是对于一般申请人来说难读懂,大部分银行员工对于信用卡的了解和使用说明也是一知半解。
而要扩大发行面,势必要降低办卡的门槛,不仅仅在发卡时银行采取模糊态度,他们在信用卡使用条款上也给予很多的优惠。使持卡人放松心理警惕,取得了不符合他们负担能力的支出。其实低门槛进入,势必也降低了服务标准。
“卡奴”是什么意思?
卡奴,顾名思义就是持卡人成信用卡、现金卡的人每月都要为这些卡还款的人。是相对于卡神来定义的。他们一般都有好几张信用卡,互相倒着用,A用了用B卡还,B卡用了用C卡还,C卡用了再用A卡还,就是这样。
卡奴
拼音:kǎ nú
由来:"卡奴"一词最先源于台湾,是指没有能力偿还透支信用卡的卡民。台湾金融主管部门将无力偿还银行最低还款额,且连续3个月未能还款的人定义为"卡奴"。银行间为争夺客户"滥发"信用卡,使很多没有足够支付能力的人也拥有信用卡;持卡人狂购物乱刷卡这是造成"卡奴"现象出现的根源。
成因:"卡奴"的产生,除了经济、社会成因之外,个人理财能力的欠缺也是一个方面:他们过分地透支了自己的支付能力。其实他们成为卡奴的途径并不复杂,大致可以归结为三种。
解决方法:
1)应尽量降低生活要求,减少不必要的消费支出,同时还要积极想办法增加经济收入。
2)可以直接向亲人或朋友借钱,一次还清银行债务,然后慢慢还家人或朋友的钱,至少没有利息或者利息比银行低。
3)如果有好几张卡,应该优先还额度小的,尽量用大额度的卡还清小额度的卡的欠债,这样省得都交利息。
4)可以通过别的方式贷款,比如说抵押房子或者汽车来获得银行贷款,这个年利率一般才8%左右,比18%年利率和一堆其余费用的信用卡债务划算多了。
造句:
1)不论您是房奴,卡奴,官奴,只要与“奴”沾上边,便与“怒”和愁有了深缘。
2)我不愿意做一辈子卡奴。
3)刚做完房奴,又做起了卡奴。
4)他就是一个卡奴,自己不起来了,谁也帮不了他。
5)现在的年轻人,做卡权的实在太多了。
上海卡奴一家自杀后,欠银行的钱会怎样处理?
谢谢邀请卡奴信用卡中心!
上海市虹口区广中五村一户三口之家烧炭自杀,年过花甲的张某和林某夫妇及其25岁的儿子无一幸免。报道提及,这家人手上有十余张信用卡,总透支额度达50多万。
上海银监局对存在未依法审查申请人资料真实性、过度授信、异常交易管控不力等违规行为的7家商业银行,处以共计人民币240万元的罚款。
为此卡奴信用卡中心:
中国银行上海分行和民生银行上海分行被罚款50万元卡奴信用卡中心;
兴业银行信用卡中心、交通银行太平洋信用卡中心、工商银行上海分行、花旗银行被罚30万元;
浦发银行信用卡中心被罚款20万元。
显然,在造成信用卡欠款不能偿还的结果上,发卡银行是有责任的。
对持卡人来说,自己死亡,债务并不因此消灭,银行必会追讨!
一、信用卡的办理者及担保人为债务人。办卡人身亡后,其所留遗产用来偿还债务。
如果办卡人有继承人,继承人可以放弃继承,放弃继承的,办卡人的债务与其无关;继承卡奴信用卡中心了遗产,继承人就在继承遗产的范围内承担偿还责任。比如卡奴信用卡中心:继承人继承了办卡人5万元的财产,就以这5万元为限,继承人无需用自己的财产偿还办卡人的债务。
二、担保人对办卡人的债务承担担保责任。
三、持卡人遗产不足以偿还即担保人的担保责任也不足承担的部分,该笔债权变为银行坏账。
银行不能视财如命、过度授信;持卡人也不能无视自身情况、过度消费!
什么是卡奴?
由于台湾经济不景气,民众负债累累,每月收入甚至无法弥补当期债务的利息,台湾社会如今滋生「卡奴」一族。「卡奴」,顾名思义就是持卡人成信用卡、现金卡的奴隶。据统计,如今台湾共有「卡奴」40万。
近日,为帮助「卡奴」尽快摆脱困扰,国民党立院党团提议修订「银行法」中的利差条款,限定银行信用卡、现金卡的复利率与一般存款的年利率的差额,以使目前动辄20%的信用卡复利率降至12%左右。
近年来,有关「卡奴」的故事不时见诸岛内报端。据报道,有个充满创业梦想的年轻人小明,看到银行广告「帮你提早完成梦想」,头脑一热,通过办现金卡、信用卡、小额信贷一口气借了150多万元(新台币,下同,约合港币37.5万元)。不料投资不如预期,贷款5年后却滚成500多万元,目前每月最低还款金额就高达16.8万元,小明夫妇打工又兼差,每月收入也只有11万元。
据统计,台湾900多万人拥有信用卡、现金卡,保守估计,其中有40万左右的「卡奴」,上百万人为利滚利的信用卡债务所困扰。
美国、日本、新加坡、香港等地的信用卡使用率并不比台湾低,为什么信用卡单单在台湾引发这么多问题?据岛内媒体报道,沦为「卡奴」,有持卡人不加节制、过度消费的自身原因。那些被高利贷压迫的人大多都是低收入阶层,受到银行泛滥发卡的蛊惑,取得不符合他们负担能力的支出能力。此外,岛内整个经济大环境不景气,民众收入不稳定,是造成「卡奴」现象的主因
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