经营贷 信用贷 消费贷？

信用贷款 经营贷 备用金 申请顺序

无先后申请顺序

信用贷款、经营贷、备用金，这三者属于不同的概念，相互的申请互不干扰，也没有厉害关系，所以不必在意申请顺序。

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。经营贷款是以中小企业主或个体工商户为服务对象的融资产品，借款人可以通过房产抵押等担保方式获得银行贷款，贷款资金用于其企业或个体户的经营需要。备用金是企业拨付给企业内部用款单位或职工个人作为零星开支的备用款项。企业拨付的备用金,根据管理需要,可以采用一次性备用金或定额备用金制度,在“其他应收款一一备用金”明细账户中进行核算。

经营贷款需要什么条件

1、申请者可以是个人客户、企业法人、企业主或国家规定可以作为借款人的其他组织等。

2、借款人要求年满18周岁，具备完全民事行为能力，具备合法有效身份证件。

3、借款人信用状况良好，有稳定收入来源，且有良好的还款意愿和还款能力。

4、在当地有固定住所和经营场所，能提供本地户口或者居住证，以及营业执照，当前经营正常。

5、可能需要提供一定的抵押担保，比如房产，当然也有一些经营贷款是凭纯信用申请的。

6、贷款银行规定的其他条件。

建议提前咨询贷款银行，准备好经营贷款所需资料，就可以提出申请并提交，等待银行进行调查、审核，签订贷款合同，如有抵押担保，还需办理抵押登记，贷款发放，再按时还款即可。

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经营贷款可以用于哪些方面？经营贷款申请条件是什么？

;     相信大家对于个人经营贷款并不是特别了解，这种冷门的贷款方式，其实能够为借款人起到东山再起、扭转乾坤的作用，经营贷款有着额度高、期限长、担保方式多且可循环贷款的特点。那么，经营贷款可以用于哪些方面？申请条件是什么呢？

      个人经营贷款，通俗的讲，就是指银行向借款人发放的用于借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款。根据贷款用途的不同，个人经营性贷款又分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。

一般而言，个人经营贷款的贷款用途包括但不限于：

      1、借款申请人合法生产经营活动所需的流动周转资金；

      2、购置或更新经营设备；

      3、支付租赁经营场所租金；

      4、经营场所装修。

      温馨提示：经营贷款的适用人群包括企业主和个体户。虽银行会要求提供用途证明，但远没有房屋抵押贷款的规定那般严苛，很多银行不需要企业主提供用途类发票，只需采购合同即可。

个人经营贷款的申请条件：

      1. 年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人；

      2. 具有合法有效身份证明及户籍证明；

      3. 借款人具有合法点经营资格，能够提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或企业法人营业执照；

      4. 具有良好信用记录；

      5. 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款能力；

      6. 能够提供合法经营场所及贷款具体用途；

      7. 各个银行的其他相关规定及要求。

什么是经营贷款 经营贷款条件及流程利率

;     经营贷款是以中小企业主或个体工商户为服务对象的融资产品，借款人可以通过房产抵押等担保方式获得银行贷款，贷款资金用于其企业或个体户的经营需要。在这个时兴提前消费的年代经营贷款绝对算是社会发展的有利产物了，有了它我们才能更好的实现钱生钱，那么经营贷款条件及流程预期年化利率又是怎样的呢？

文章导读：

经营贷款名词释义

经营贷款的申请条件

经营贷款的流程步骤

经营贷款的预期年化利率

获得经营贷款的办法

什么是经营贷款？

      经营贷款分为个人经营贷款和企业经营贷款。

个人经营贷款：根据贷款用途的不同，个人经营性贷款可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。个人经营贷款，是指银行向借款人发放的用于借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款。此类贷款在一定程度上类似于中小企业贷款，其业务经营管理的复杂程度更高。需要注意的是：个人生产经营贷款的对象为个体工商户，个人独资企业的投资人及合伙企业的合伙人，但下列行业经营者不予介入：经营洗浴、歌厅、网吧、养殖业、种植业以及从事不符合产业、行业政策的经营者。现武清农行办理生产经营贷款的权限是100万元以内，贷款金额在100万元到300万元的，上报分行审批。

企业经营贷款：企业经营贷款是以中小企业、微型企业以及私营业主为服务对象的融资产品，帮助借款人融通资金，具有贷款审批时间短、还款方式灵活的优势。申请条件年龄60周岁(含)以下的具有完全民事行为能力的自然人；能提供合法、有效、足值的房产作抵押担保；信用良好，具备按时足额偿还贷款本息的能力。贷款用途企业经营贷款仅限于借款人在投资经营过程中的正常资金需求，不得用于证券、期货和股本权益性投资，不得用于房地产项目开发以及用于国家法律法规明确规定不得经营的项目。经营贷款的申请条件

      下面从两个经营贷款的两大分类来详细关于经营贷款的申请条件。

【个人经营贷款申请条件】

      1、年龄在18周岁(含)以上、60周岁(含)以下，在申请银行管辖地域范围内有固定住所，具有常住户口或有效居住证明。

      2、借款人及其经营实体在申请银行及其他金融机构无不良贷款记录，包括但不限于：(1)在贷款申请时点无逾期贷款；(2)未发生保证金、保证人代偿；(3)未进入银监会黑名单。

      3、除商用房装修用途外，其他用途的个人经营贷款还须符合以下准入条件：

      (1)经营实体(含分公司)注册地或营业场所在申请银行授权管辖范围内；

      (2)借款人(或配偶)为经营实体的实际拥有者；

      (3)经营实体已经县级(含)以上工商行政管理部门核准登记成立，年检合格；

      (4)经营实体的所有权明晰，有固定经营场所，内部管理规范；

      (5)经营实体已成立并正常经营1年以上(含)，1年盈利，且诚信纳税，无偷税漏税行为，无不良信用记录。对于借款人已具备丰富的行业从业经验、良好的资信状况等条件的，申请银行可制定细则，适度放宽借款人经营年限的准入限制，但至少要求经营实体已成立。

      (6)劳动用工管理制度符合国家规定；

      (7)借款人经营或生产的产品有市场、有效益，有良好的经营前景；

      (8)经营实体的现金流量稳定，借款人具有稳定的、按时足额偿还贷款本息的能力；

      (9)所申请的个人经营贷款资金应用于经营实体的经营；

      (10)能提供申请银行认可的合法、有效的质押、抵押或其他担保；

      (11)在申请银行或他行开立个人结算账户或个体工商户、经营实体对公账户。

      4、银行规定的其他条件。

【企业经营贷款申请条件】

      企业必须具有的几项基本条件为：

      须经国家工商行政管理部门批准设立，登记注册，持有营业执照；

      实行独立经济核算，自主经营、自负盈亏，具有按期还款付息的能力；

      有一定的自有资金及产品市场，同时生产经营需要有效益；

      遵纪守法，按规定在银行开立基本账户和有一般存款账户；

      资产负债率等须符合银行的要求

      不同贷款方式的企业贷款条件不同：

      在符合上述基本要求之后，企业可以自主选择适合自身特点的贷款种类。其中常见的两种贷款种类种分别为：企业抵押贷款和企业信用贷款。

      一、企业抵押贷款

      企业抵押贷款顾名思义就是以一定的抵押品作为物品保证向银行申请取得贷款。其贷款对象一般为经营良好的各类中小企业客户，一般可以获得10万-50万、为期1年-2年的贷款额。

      抵押类的企业贷款条件除了符合基本条件外，作为抵押物品的财产必须符合相关规定，抵押人必须依法享有对抵押物的所有权或处分权，并向银行明确表示愿以该抵押物为债务人提供担保。其中，以房产抵押的，抵押率最高不得超过70%；以交通工具、通用机器设备和工具抵押的，抵押率最高不超过60%，以专业设备和工具、无形资产抵押的，抵押率最高不超过50%。

      二、企业信用贷款

      企业信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。而该类贷款方式需要的企业贷款条件较高。

      选择信用贷款的企业贷款条件为：

      企业成立时间满3年；

      近半年开票额达150万左右；

      开增值税发票、两年的年报表、一月的月报表及近6个月的发票情况需提交审核；

      申请人近三个月的个人贷款不能逾期，企业负债率不能超过60-70%。

      以上就是企业贷款条件的概况介绍，对于企业来说，无论采用何种贷款方式，必须立足于自身的经济能力和还款能力，这样才能保证资金的充分利用，缓解企业资金不足的压力。

经营贷款的流程步骤

【个人经营贷款办理流程】

      借款人申请→贷款人调查、审查(批)→贷款发放→贷后管理→(按月或按季)结息→贷款收回

      凡年满18周岁并且在60周岁以下，在贷款当地有常住户口，并且可以提供个人个人有效身份证明，个人经营有一定的项目的，均可凭借个人有效身份证明和其他相关资料申请个人经营性贷款。

      符合申请个人经营性贷款条件的人群包括个体工商经营者、独资企业、合伙企业、有限责任公司的主要合伙人或主要自然人股东等。申请贷款时，借款人除了提供个人的身份证明资料和财产证明，还需提供个人的工商营业执照和税务登记证明。

【企业经营贷款办理流程】

      1、申请：企业提出经营贷款申请

      2、考察：考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况，初步确定担保与否

      3、沟通：与贷款银行沟通，进一步掌握银行提供的企业信息，明确银行拟贷款的金额和期限

      4、担保：与企业签订担保及反担保协议，资产抵押及登记等法律手续，并与贷款银行签定保证合同，正式与银行、企业确立担保关系

      5、放贷：银行在审查担保的基础上向企业发放贷款，同时向企业收取担保费用

      6、跟踪：跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况，通过企业季度纳税、用电量、现金流的增长或减少最直接跟踪考察企业的经营状况

      7、提示：企业还贷前一个月，预先提示，以便企业提早作好还贷准备，保证企业资金流的正常运转

      8、解除：凭企业的银行还款单，解除抵押登记，解除与银行、企业的担保关系

      9、记录：记录本次担保的信用情况，分为正常不正常、逾期、坏帐四个档次，为后续担保提供信用记录

      10、归档：将与银行、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档。

【个人经营贷款预期年化利率】举例

      彭先生在成都经营着一家小吃店，生意还不错，因为想扩大下经营规模，但手上可用资金又不多，无奈之下只有申请个人经营贷款。申请贷款难免会有利息，那么，申请个人经营性贷款的利息又该怎么计算呢？下面来了解一下。

      个人经营性贷款主要是针对个体经营者和小微企业主的一种贷款产品，在预期年化利率方面，各家贷款机构一般会根据经营者的综合情况来决定。综合情况中可能包括经营状况、盈利状况、发展前景、负债情况、借款人信用状况、资产情况等。

      不过，一般而言，如果是通过银行申请，贷款预期年化利率多会在央行现行基准预期年化利率的基础上做一定的上浮。央行基准预期年化利率一年(含一年)以下为一年至五年(含五年)预期年化利率为6%，五年以上为而申请个人经营性贷款在没有抵押物的情况下贷款期限一般不会超过五年。如果是通过贷款公司申请个人经营性贷款，预期年化利率通常会比银行稍高一些。

      在拿到贷款后，借款人可以利用个人贷款计算器计算出经营贷款的利息，只需输入贷款金额、预期年化利率、年限，点击“开始计算”，便能得出总利息、月均还款额等信息。

      最后需要提醒打击，一些贷款机构可能会按月预期年化利率计收利息，此时，需要将期限与预期年化利率的单位相统一，其中，月预期年化利率=年预期年化利率/12，日预期年化利率=年预期年化利率/360，只有用正确的数据才能算出实际需要支付的利息。

【企业经营贷款预期年化利率】举例

      企业经营性贷款预期年化利率都是参照央行(中国人民银行)基准预期年化利率基础上上浮的，而且每家银行上浮幅度不同，有的上浮10%，有的上浮15%，也有上浮20%，甚至30%的。如果是找贷款公司的话，鑫鼎基的贷款月预期年化利率是1.5%。

一：信用贷款

      在还款方式上，等额本息、按月付息到期一次还本以及随时提前还款无罚息的政策构成了灵活多变的还款结构，只要是平均每月营业收入达到10万元(含)以上，有固定住所，本地户籍的须在本地连续经营一年(含)以上，外地户籍的须在当地连续经营两年(含)以上的个体工商户及个人，在申请材料齐全的情况下，最快2天就可放款。而且客户可以根据需要随时提前还款。

二：联保贷款

      所谓“联保贷款”，是指若干小企业自愿组成一个联合担保体，通过自主协商后统一向银行申请贷款授信，一旦其中的成员发生逾期还款时，其他成员就要承担连带还款责任。据介绍，“联保贷款”的最大优势是，贷款审批手续简便，联合担保体成员不需要额外提供资产担保，更不需要引入担保公司。

      森海提醒您，别看“联保贷款”对小微企业很合适，但银行在首次审批时比普通抵押贷款还要严格，“包括联合体的每一位成员，我们都要认真摸底。”一旦审批通过，未来放款就很快，资金也优先保证，“第一天走完流程，第二天就放款。”

三：订单贷款

      订单贷款，也称为订单贷，是小企业通过提供具有可靠付款条件的订单，并以合同销售回款为第一还款来源的贷款业务。订单贷款能够有效解决企业生产能力跟不上订单规模的问题。同时，订单贷款通常不需要抵押物，循环周期较短，节约贷款成本。

四：信用卡透支

      针对客户的资信状况和贷款金额，银行给予相应的优惠预期年化利率。且申办成功该业务的客户未激活使用不算利息，同时可在审批贷款额度内自由使用，比如授信额度为10万元，客户可先借其中的5万元，这样只算5万元的利息。信用卡透支取现速度很快，但只适合临时小额应急，毕竟每天的利息相当于年预期年化利率18%，加上还有手续费和复利，融资成本很高，不建议经常使用。

      如果你是购买消费类商品，如电子产品等，也可持信用卡向银行申请分期付款，它能缓解你一次性拿出较多资金的压力，还能在约定还款期内享受到免息优惠。不过，分期付款根据所购商品类型，以及所分期数都有一定手续费，测算下来，融资成本也并不低。

五：抵押贷款

      因为小微企业的规模都不大，所用成本比大企业贷款要高的多，所以最安全的办法，只能是按照个人贷款来解决，通过房产抵押，这种方式更简便也更高效。除此之外，也有不少银行可以允许其他抵押方式，浦发银行杭州分行“融资易”个人股权质押贷款是为持有优质企业股权的个人股东及经营者，以上市公司股票、非上市公司股权等作为质押担保，向借款人发放用于其正常生产经营的个人贷款。建行、工行、中行和农行等银行则针对实物黄金的特点以及市场的需求，个人黄金质押贷款，贷款金额最高能达到所质押品牌金评估价值的80%，客户通过网上银行即可申请。

对于经营贷信用贷款和经营贷 信用贷 消费贷的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。