商业银行经营性贷款业务开展？

经营性贷款需要什么条件

经营性贷款需要的条件：

1.个人经营性贷款所需条件：用户需要年龄满18周岁（含）、60周岁（含）以下，且申请人必须是经营者、企业主或者是合伙人等；贷款人有固定的居住场所；贷款人经营的项目来创造稳定的营收；贷款人有一定偿还本息的能力；贷款人个人征信良好等等。

2.企业经营性贷款所需条件：有合法有效的营业证；企业有足够的经营资金，注册自己符合规定；有足够的还款能力；企业的负债率不超过70%；企业的信用良好；有健全的财务会计制度，贷款时需向银行提供企业经营情况表，提供统计报表；企业有固定的经营场地，有必要的经营设施，实行独立核算，自负盈亏，自主经营、独立承担民事责任；企业可以提供贷款机构认可的担保等等。

拓展资料：

1.经营贷款，是以中小企业主或个体工商户为服务对象的融资产品，借款人可以通过房产抵押等担保方式获得银行贷款，贷款资金用于其企业或个体户的经营需要。各银行一般只在经济环境好、市场潜力大、管理水平高的机构中挑选办理个人经营类贷款。银行发放了经营性贷款后，会持续对贷款资金的流向进行监控，一旦发觉用户违规使用，可以要求用户一次性还清经营性贷款。

2.申请经营贷款的步骤有：建立信贷关系，申请人向银行柜台提交《建立信贷关系申请书》，银行审核通过后建立信贷关系。提出申请，申请人向银行信贷经理提出贷款申请，填写申请表格，接受银行审核。银行审查，银行风控部分主要审查借款人的个人信用状况，经营实体是否合法开办，借款用途是否合理等。签订借款合同，审核通过后，借款人与银行签订借款合同。发放贷款，企业和银行签订借款合同后，银行内部手续走完后，发放贷款至申请人个人账户中。

商业银行贷款政策的主要内容

法律分析：商业银行贷款政策的主要内容应包括：（1）确定指导银行贷款活动的基本原则，即商业银行的经营目标和经营方针（安全性、流动性和盈利性）；（2）明确信贷政策委员会或贷款委员会的组织形式和职责；（3）建立贷款审批的权限责任制及批准贷款的程序；（4）规定贷款限额，包括对每一位借款人的贷款最高限额、银行贷款额度占存款或资本的比率；（5）贷款的抵押或担保；（6）贷款的定价；（7）贷款的种类及区域的限制。上述贷款政策的内容应当体现商业银行的经营目的与经营战略，决定商业银行的经营特点和业务方向。

法律依据：《中华人民共和国商业银行法》 第三条 商业银行可以经营下列部分或者全部业务：

（一）吸收公众存款；

（二）发放短期、中期和长期贷款；

（三）办理国内外结算；

（四）办理票据承兑与贴现；

（五）发行金融债券；

（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；

（七）买卖政府债券、金融债券；

（八）从事同业拆借；

（九）买卖、代理买卖外汇；

（十）从事银行卡业务；

（十一）提供信用证服务及担保；

（十二）代理收付款项及代理保险业务；

（十三）提供保管箱服务；

（十四）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。

商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。

各大银行经营贷款利率是多少 经营性贷款利率怎么计算

;     贷款预期年化利率的高低直接决定着利润在借款企业或个人和银行之间的分配比例，因而影响着借贷双方的经济利益。大家都知道，办理贷款就会产生一定的贷款预期年化利率。那么，在办理经营性贷款时的预期年化利率是怎样计算的？

各大银行经营贷款预期年化利率是多少

      的一年期贷款基准预期年化利率是各银行在针对个人经营性贷款上的预期年化利率政策都有不同。一般会比基准预期年化利率上浮5%-10%。但是也分客户，对于本行的优质客户，有可能适用较低标准的预期年化利率。但是无论是怎么优惠，国家的政策限制是最多下浮10%。现在信贷规模紧缩，想预期年化利率下浮基本不可能。连以前银行要去求的贷款客户，现在都反过来求银行了。对于这些以前下浮10% 的优质对公客户，现在都是按照基准预期年化利率来了。

建设银行：

      财富通：住宅净值7成，商铺写字楼净值6成，厂房净值5成。财富通的贷款方式包括保证、抵押、抵押+保证，可放大成数住宅可贷净值100%，商业类可贷净值90%(担保公司或个人担保都可)，厂房可贷净值80%。最高可贷1000万，预期年化利率上浮20%，另根据贷款年限每年收取费用，一次收取。最长贷5年。财富通50万元以上，借款人要求将贷款资金划至借款人经营单位账户上，需借款人、经营单位和经办单位签署交易资金监管的补充协议，确保受托支付，贷款资金划入交易对手账户。

      助业贷：贷净值7成，不能加成。预期年化利率上浮20%，按每年收取费用，一次收取。

招商银行：

      房产抵押经营贷款：额度：单笔最高1000万，单户最高3000万；抵押率：住宅7成，商用房6成，担保公司加成，住宅10成，商用9成；借款人资质：具有相关行业两年以上从业经验，企业法人代表、股东或实际控制人(含珠海当地注册企业)。贷款期限：10年；项下贷款3-5年，按20年还款。还款方式：自主月供还款(3年贷款期限，20年还款，低利息，低月供)，本金归还计划，按季、按半年、按年还款，贷款期限内仅需归还三分之一贷款本金。贷款发放：第三方帐户，原则上为企业，亦可为个人(收款人应为收款企业法人代表或股东)。用途证明：贸易合同(注意：如贷后发现资金违规回流或流入股市，招行将提前收回贷款)，预期年化利率基准上浮20%。

兴业银行：

      1、住宅(含别墅和实际用途为住房的商住两用房)贷净值7成，商用房贷净值6成，工业厂房贷净值5成，预期年化利率上浮不低于30%。加自然人担保抵押率可达100%，加担保公司抵押率可达120%，预期年化利率上浮50%，由担保公司提供纯担保预期年化利率上浮60%。

      2、单次授信期限可达10年，可循环使用，可按月付息一年到期还本或者10年月供。

      3.对一些银行不接受的抵押物，如有担保公司接受抵押纯担保，也可贷1-3年，预期年化利率上浮50%。

      4.抵押人和借款人年龄不超过65岁。

      5.用途：可以打到第三方个人帐户(法人、股东)。

      6.对第三方抵押或借款人为实际控制人，如经营范围与营业执照不符或者有限制的范围需经过分行贷审会并降低贷款成数。对企业没有成立年限的要求，股东需股权在10%以上。3年以上期限必须是购买固定资产用途，最长可贷10年，最高1500万，可按10年月供或者按月付息一年还本。

民生银行：

      最高可贷1000万，期限1-5年，随借随还，不用款不计息，额度循环使用。对客户要求本行业从业经验3-5年，企业成立时间2-3年，家庭及企业的净资产50-500万。贷款审批快，资料齐全后7个工作日完成贷款发放。贷款成数：纯抵押，50-70%；抵押+自然人担保，100%；抵押+担保公司担保，120-150%。

农业银行：

      个人助业贷款：A： 本人、公司或第三方名下(直系亲属)住房可贷七成，上限1000万，预期年化利率上浮倍，5年期限。加成担保可贷100%。另外需收取额度占用费，具体费用双方商议决定。

      B：个人商业物业抵押：商铺抵押最多可贷净值6成，10年期限(可使用气球贷)，预期年化利率上浮倍，上限1500万。租金需达到月供的85%，且年租金需达到评估净值的5%。另外需收取额度占用费，具体费用由双方商议决定。

      简式贷：抵押担保方式最高3000万，保证担保方式最高1000万，贷款用途：真实合法的流动资金需求，贷款和保函业务期限1-3年，其他业务期限年，可1年内循环使用。预期年化利率：100万以下上浮30%，100万-200万以上浮25%，200万以上20%。抵押率：土地50%，商用房65-70%，住宅70%，在建或集体用地的建筑40%

      个人助业贷款：A： 本人、公司或第三方名下(直系亲属)住房可贷七成，上限1000万，预期年化利率上浮倍，5年期限。加成担保可贷100%。另外需收取额度占用费，具体费用双方商议决定。

      B：个人商业物业抵押：商铺抵押最多可贷净值6成，10年期限(可使用气球贷)，预期年化利率上浮倍，上限1500万。租金需达到月供的85%，且年租金需达到评估净值的5%。另外需收取额度占用费，具体费用由双方商议决定。

      简式贷：抵押担保方式最高3000万，保证担保方式最高1000万，贷款用途：真实合法的流动资金需求，贷款和保函业务期限1-3年，其他业务期限年，可1年内循环使用。预期年化利率：100万以下上浮30%，100万-200万以上浮25%，200万以上20%。抵押率：土地50%，商用房65-70%，住宅70%，在建或集体用地的建筑40%。

交通银行：

      经营贷预期年化利率最低上浮25~30%，按月付息一年还本，2年之内循环。以个人名义贷款不能加成。以企业名义贷款加担保公司可贷总值100%。

工商银行：

      预期年化利率最少上浮25%，贷7成，五年月供。用途可以打到第三方个人(法人、股东)。

中国银行：

      经营贷预期年化利率需上浮30%，贷7成且需要担保。三年期限，第一年需还20%本金，第二年需还40%本金。

邮政银行：

      个人商务经营抵押贷款：住宅贷总值6成，商业类贷总值5成，预期年化利率上浮10-20%，最高500万。需有营业执照，借款人为股东、法人、实际经营者、个体工商户，抵押人和借款人可分开，不查抵押人征信，可放款到第三方个人，用途处理较灵活。贷款期限5年，可循环使用，按月等额本息还款，或者前6个月按月付息再等额本息，或者5年授信，按照半年一次性归还本息方式还款；或者贷1年，前6个月按期付息，后6个月等额本息。5年之内循环。

      中小企业贷款：根据客户资质住宅贷净值的8成，最高可放大至成，商业类和厂房贷总值5成，预期年化利率上浮10-20%。上限2000万，授信3年，支用1年期。贷款用于企业流动资金可贷6个月(半年后一次性付还本息)，可循环使用，2年内有效。购买固定资产用途可贷2年，按12个月等额本息，再循环使用一年。流动资金用途可以2年授信，每年按月付息到期还本，再循环支用1年。

平安银行：

      经营贷款：要求企业注册2年以上或从业经验5年以上，提供1年的银行流水(个人或对公)，提供固定资产抵押，信用记录良好。无需担保住宅可贷总值8成至100%(只扣交易手续费)，商业可贷净值6~9成，超过7成客户需有除抵押物之外的第二套住所，不限于自建房、军产房、异地房产等。最长可贷10年，预期年化利率放款至第三方对公帐户，确保受托支付。

广发银行：

      条件：18-60岁的大陆人士(公司法人或股东)，公司成立两年以上或成立一年以上+三年的本行业从业经验，两年内与配偶无两期以上的逾期，抵押物为深圳房产，住宅7成(基本免扣税)、商业6成(净值)，预期年化利率上浮30%，期限1-3年，贷款金额500万以内的，金额大于200万元的贷款，可申请追加担保公司担保，最高加贷到抵押净值的10成，担保费为加贷金额的(3%/年+笔)，放款前一次性收取，资料齐全3个工作日可完成审批。金额500-1500万的，一般抵押率住宅最高7成，商用房最高6成，贷款预期年化利率最低可为基准上浮20%，期限为1-10年期；对应还款方式：1.一年期及以内贷款可到期还本，2.超过一年期贷款需按月等额本息还款，前半年可免还本金。可申请追加担保公司担保，最高加贷到抵押净值的10成(3年内)，担保费为加贷金额的(3%/年+笔)，放款前一次性收取。最长5年，项目可做10年(比如以公司名义借款盖厂房等)

经营性贷款预期年化利率怎么计算？

      贷款利息计算公式：

      (一)人民币业务的预期年化利率换算公式为(注：存贷通用)：

      1.日预期年化利率(0/000)=年预期年化利率(%)÷360=月预期年化利率(‰)÷30

      2.月预期年化利率(‰)=年预期年化利率(%)÷12

      (二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。

结束语

      由此可见，企业经营贷款预期年化利率是多少并不容易确定，得由贷款机构根据业主的实际经营情况来进行综合判断。业主想要了解2015年办理企业经营贷款预期年化利率是多少的话，最好在贷前向有关贷款机构了解清楚。

对于商业银行经营性贷款和商业银行经营性贷款业务开展的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。