次级贷款人？

贷款次级是什么意思

次级贷款一般指次级抵押贷款。次级抵押贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。

【拓展资料】

贷款是指银行或其他金融机构，按一定利率和必须归还等条件，出借货币资金的一种信用活动形式，简单通俗的理解就是需要利息的借钱。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

“三性原则”是指安全性、流动性、效益性，这是商业银行贷款经营的根本原则。《中华人民共和国商业银行法》第4条规定：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。”

“三性原则”：

1.贷款安全是商业银行面临的首要问题；2.流动性是指能够按预定期限回收贷款，或在无损失状态下迅速变现的能力，满足客户随时提取存款的需要；3.效益性则是银行持续经营的基础。例如发放长期贷款，利率高于短期贷款，效益性就好，但贷款期限长了就会风险加大，安全性降低，流动性也变弱。因此，“三性”之间要和谐，贷款才能不出问题。

次级抵押贷款给那些受到歧视或者不符合抵押贷款市场标准的借款者提供按揭服务，所以在少数族裔高度集中和经济不发达的地区很受欢迎。次级贷款对放贷机构来说是一项高回报业务，但由于次级贷款对借款人的信用要求较优惠级贷款低，借款者信用记录较差，因此次级房贷机构面临的风险也天然地更大。对借款者个人而言，违约会使其再融资难度加大，丧失抵押品的赎回权，无法享有房价上涨的利益。而且，任何一个借款人的违约对借款者所居住地区也有不良影响。

次贷是什么

次贷是指金融机构在发放贷款的时候，他们一般会把客户分为两类：优质客户和非优质客户。优质客户就是有能力偿还贷款的客户，非优质客户就是还款能力有问题的客户。给没有还款能力客户发放的贷款就是次贷。

拓展资料：

次贷一般指次级抵押贷款，次级抵押贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。

在2001年经济衰退发生后，美国住房市场在超低利率刺激下高度繁荣，为经济复苏及其后来持续增长发挥了重要作用，次级抵押贷款市场迅速发展。

但随着美国住房市场大幅降温，加上利率上升，很多次级抵押贷款市场的借款人无法按期偿还借款，导致一些放贷机构遭受严重损失甚至破产。

2008年美国次级抵押贷款危机引发了投资者对美国整个金融市场健康状况和经济增长前景的担忧，导致之后几年股市出现剧烈震荡。

所谓的次级抵押贷款是指向低收入、少数族群、受教育水平低、金融知识匮乏的家庭和个人发放的住房抵押贷款。

其基本特征可归纳为：

个人信用：

信用评级得分比较低。美国的信用评级公司 (FICO)将个人信用评级分为五等：优(750～850分)，良(660～749分)，一般(620～659分)，差(350～619分)，不确定(350分以下)。次级贷款的借款人信用评分多在620分以下，除非个人可支付高比例的首付款，否则根本不符合常规抵押贷款的借贷条件。

入不敷出：

美国的常规抵押贷款与房产价值比(LTV)多为80%，借款人月还贷额与收入之比在30%左右。而次级贷款的LTV平均在84%，有的超过90%，甚至100%，这意味着借款人的首付款不足20%，甚至是零首付，那么，在没有任何个人自有资金投入的情况下，银行就失去了借款人与银行共担风险的基本保障，其潜在的道德风险是显而易见的。借款人还贷额与收入比过高，意味着借款人收入微薄，还贷后可支付收入有限，其抗风险的能力也比较弱。

少数：

且多为可调利率，或只支付利息和无收入证明文件贷款。次级抵押贷款90%左右是可调整利率抵押贷款；30%左右是每月只付利息，最后一次性支付的大额抵押贷款或重新融资。这类抵押贷款开始还贷款负担较轻、很诱人，但积累债务负担较重，特别是当利率走高、房价下跌时，重新融资只能加剧还贷负担。

拖欠率：

由于次级抵押贷款的信用风险比较大，违约风险是优级住房贷款的7倍，因此，次级贷款的利率比优级住房抵押贷款高350个基点，且80%左右为可调整利率。当贷款利率不断下调时，可以减轻借款人的还贷负担；

但是当贷款利率不断向上调时，借款人债务负担随着利率上调而加重，导致拖欠和取得抵押赎回权的风险加剧。2007年，次级抵押贷款的拖欠率(拖欠30天)和取消抵押赎回权的比率分别高达13.33%和4%，远远高于优级抵押贷款2.57%的拖欠率和0.5%的取消抵押赎回权比率。

什么是次级贷款

次级贷款一般指次级抵押贷款。次级抵押贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。

在2001年经济衰退发生后，美国住房市场在超低利率刺激下高度繁荣，为经济复苏及其后来持续增长发挥了重要作用，次级抵押贷款市场迅速发展。

但随着美国住房市场大幅降温，加上利率上升，很多次级抵押贷款市场的借款人无法按期偿还借款，导致一些放贷机构遭受严重损失甚至破产。2008年美国次级抵押贷款危机引发了投资者对美国整个金融市场健康状况和经济增长前景的担忧，导致之后几年股市出现剧烈震荡。

扩展资料

次级抵押贷款给那些受到歧视或者不符合抵押贷款市场标准的借款者提供按揭服务，所以在少数族裔高度集中和经济不发达的地区很受欢迎。

次级贷款对放贷机构来说是一项高回报业务，但由于次级贷款对借款人的信用要求较优惠级贷款低，借款者信用记录较差，因此次级房贷机构面临的风险也天然地更大。

对借款者个人而言，违约会使其再融资难度加大，丧失抵押品的赎回权，无法享有房价上涨的利益。而且，任何一个借款人的违约对借款者所居住地区也有不良影响。

参考资料来源：百度百科-次级抵押贷款

次贷名词解释

次贷，即次级按揭贷款，是相对于给资信条件较好的按揭贷款而言的。因为相对来说，按揭贷款人没有（或缺乏足够的）收入/还款能力证明，或者其他负债较重，所以他们的资信条件较“次”，这类房地产的按揭贷款，就被称为次级按揭贷款。

拓展资料：

次贷危机就是一些银行或者金融机构把那些贷款买房买车的人的贷款凭证打包成金融衍生品，然后买给一般的投资者。

而他们买的那些产品，有很多是次贷，也就是信用不好或者还款能力较差的人的贷款。这些人抗风险能力较差，万一不能正常还款，那么他这一条线上的所有投资者都要遭受损失。

要搞清楚什么是次贷危机？首先要清楚什么是次贷。次贷是相对于优质贷款而言的，次贷是指次级按揭贷款。就是按照一般的银行按揭贷款的标准根本不符合贷款标准的贷款。

具体讲，就是银行给信用状况较差，没有收入证明和还款能力证明，其他负债较重的个人的住房进行的按揭贷款。

次级贷款的原因有二：一是银行的优质贷款越来越少，银行只能对次给贷款客户进行贷款；二是次级按揭贷款的利率更高，优质优价、次质次价历来是商务准则。

在次贷最严重的时期，银行的住房按揭贷款比例是120%，另外20%是给住房装修用的。

次贷危机也叫次级房贷危机，人们对次贷危机的关注是因为2008年的金融危机，就是由于美国的次贷危机导致的。

是由于次级抵押贷款机构破产，投资基金被迫关闭，股市剧烈震荡引发的一场经济风暴。

美国引起次贷危机的直接原因是美国贷款利率的上升和房地产市场的降温。

利率上升导致一部分资质较差的贷款者还款压力增大，进而出现大量违约现象；而房地产市场的降温，使贷款者难以将房屋出租或出售，即使出售也不足以偿还贷款本金和利息，甚至是不足偿还贷款本金。从而产生了银行贷款亏损等连锁反应，最终导致了次贷危机的产生。

贷款调整为次级是什么意思

是指那些放贷给信用品质较差和收入较低的借款人的贷款。由于信用不良或不足，这些人往往没有资格获得要求借款人有优良信用记录的优惠贷款。放贷机构之所以愿意为这些人发放贷款，是因为次贷利率通常远高于优惠贷款利率，回报较高。这种贷款通常不需要首付，只是利息会不断提高。

这些贷款通常都是风险投资银行发放，因为贷款人都是低收入群体所以偿还能力较弱，所以容易造成坏帐呆帐。这次金融危机的导火索就是它。

【拓展资料】

“如果考虑到四季度一般是银行不良贷款核销最多的季度，则去年四季度不良贷款率上升的实际幅度将大于4.9%。”中金银行业分析师罗景表示。

分机构看，大型商业银行、股份制银行、城商行、农商行的不良贷款余额均出现了上升，幅度为2.7%至14.8%。其中，农商行的上升幅度最大，达14.8%；其次是股份制银行，到6%。这意味着，风控能力较弱、中小型企业贷款占比集中的银行业机构风险偏高。

从五级分类看，不良贷款的上升主要来自次级类贷款的增加，新增次级类贷款占新增不良贷款的90%。中信证券的研究报告认为，次级类贷款环比增长12.3%，可疑和损失类贷款占比相对稳定，反映出银行业资产质量的向下迁徙尚处于初期。

接近监管机构的人士表示，在银监会实施了更严格的风险分类和监管后，如果综合考虑地方政府融资平台、房地产、产业结构调整等因素，监管机构估计未来银行业的不良率会略有上升。他认为，对我国的经济高增速而言，2%左右的不良贷款率是比较合理的，也是可以接受的。

经济下行或扩大风险

年度数据显示，我国银行业资产质量继续向好，但如果未来经济下行风险导致“隐性”不良贷款激增，银行业将面临不良贷款余额上升的压力。

中信证券研究报告认为，预计今年一季度银行资产质量压力较突出，不良贷款余额和比率“双升”概率较大，导致拨备覆盖率可能小幅下降为260%至270%。今年全年银行业资产质量存在高度不确定性，不良贷款余额可能增加10%至15%。

某银行人士日前透露，该行对某一线城市土地储备中心的70亿元授信贷款已无法正常履约还款。由于去年土地招拍挂的规模大幅减少，导致土地出让金收入急剧缩减，现金流断流导致该中心只得拖欠银行贷款。

相关研究人士表示，地方债务的风险并非违约风险，而是流动性风险，如果债务能适当展期或增加其他融资渠道以维持流动性，则不但可以缓解其偿债压力，也可以缓解财政紧缩的压力，有利于增加民生支出和减少我国宏观经济的下行风险。银行内部人士也认为，多数地方政府融资平台贷款有足额的土地抵押，即使按土地增值部分计算，银行通过处理土地也能完全弥补贷款风险。

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