保单只能贷款一次吗？

保单能贷款吗？

很多人从保险公司购买保险后，就将保险单锁在家里，只有很少一部分人知道，其实保单还可以用来贷款。

那什么样的保单，需要满足哪些条件，才能贷款呢？

这就是接下来要给大家分享的内容，希望可以帮助到大家。

好了，废话不多说了，接下来我们直接进入主题吧。

保单贷款需要满足的一些核心问题汇总如下，我们一条条来看：

一：年缴费大于2400元

大家自己算一下，因为保单缴费方式有的是每个月交一次，有的是3个月交一次，有的是1年交一次，大家自己推算一下，很快就能知道年缴费满不满足条件，注意一下，一次性支付所有保费的是无法贷款的。

二：保单缴费期满日需在3年以上

这个就是说，从你购买保险的那一天开始，一直到你停止缴费那一天，这个时间周期得大于3年。

三：保单要具有现金价值

并不是所有的保单都可以拿去贷款，比如万能险是不可以的，像我们平常说的最多保单贷款，大部分都是商业保险，人寿险，分红险，养老险等。

四：贷款人需为投保人

这份保单是谁花钱买的，自己是不是投保人，如果不清楚的，在保单的第一页都可以查看到投保人名字

五：贷款人年龄在22-55周岁

目前信贷的年龄范围普遍在22-55这个区间，如果年龄不符，是无法办理进件的，并且被拒贷的几率也非常大，所以有准备要贷款的人，千万留意自己的年龄，这个年龄以身份证上的出生年月为准。

六：保单已生效周期

一般来说，保单已生效周期越长，所能贷款的额度就越大，目前普遍来说，保单至少要缴费半年以上才可以办理贷款。

满足上述几个基本条件后，基本可以说是具备保单贷款资格。但是，至于能贷出多少钱，这个还会受到申请人的个人征信，负债情况，工作情况等综合因素影响。

那很多人都会觉得自己征信不好，或者负债高，或者没有优质单位等工作，想要贷款成功的话肯定比较困难。

其实并不是这样的，这里面还有一个影响贷款成功率的因素，那就是有没有申请适合自身情况的贷款产品。

市场上以保单贷款的产品很多，但是每一家银行或者机构的贷款产品在细节要求上都稍微有一些区别，而我们申请贷款前，一定要擦亮眼睛，看清每一家贷款产品的申请要求，千万不要随便申请，一旦弄花了征信，就损失了一大笔财富。

有现金价值的保单通过保单质押贷款。

保单的“现金价值”，是退保时，保险公司按合同约定应该退给投保人的现金，退保是投保人的权利，所以投保人有权动用自己在保险公司的钱。

我们知道，无论是保障型保险还是储蓄型保险，长年期缴费得比较多，轻易退保肯定不行，因为打破了已经做好的家庭保障和储蓄计划，那如何盘活保单里的钱为我所用？

可以通过现金价值贷款，前提是保单具有现金价值。保单质押有优势吗？

有！贷款利率在基准利率上浮动比例不高，也就是资金使用成本不高；

还款一般以6个月为期限，且有的保单约定不需要归还本金，归还利息即可。

是不是很方便？保单也可以做到有灵活性，但建议一定在专业人士指导下使用此功能！！！

另一种贷款的方式是在其他金融机构，根据保单稳定的缴费记录，作为个人信用的良好记录，也可以做贷款，这个和通过保险公司进行的贷款不同，还款和贷款利息要具体咨询。

人寿保险单可以做三种贷款：

1.保单现金价值贷款。 这是最本源意义上的保单贷款，即向保险公司借取保单现金价值的一定比例，一般为8成，个别理财险可以到9成，年化利率大多只有5%，每6个月结算一次利息，可以循环借贷，支持随借随还。大部分都可以在保险公司的APP上直接操作成功，一到两天到账，非常便捷。

2.保单质押贷款。 以人寿保险单向银行质押贷款，具体贷款金额、利率和期限都要根据保单的性质而定，通常也是需要具备较高现金价值的保单才可以。

3.保单信用贷。 银行或普惠金融平台根据保单的缴费情况授予一定的信用额度，通常为缴费在2年以上、年缴费在2400元以上的长期寿险才具备资格，一般授信额度为年缴保费的15-30倍，不同银行存在差异。相对利率较高，年化一般会达到15%以上，额度最高不超50万元。

保险单可以贷款,以寿险保单的现金价值作担保,从保险公司申请贷款。保险单贷款额度取决于保险单的有效期、被保人的年龄和死亡赔偿金额。用户在申请保险单贷款后,如果不进行还款,会从保单的死亡赔偿金中扣除

能

投保人可以以具有现金价值的长期性人身保险合同的保险单作为质押，在现金价值数额内，向保险人申请贷款。从一定意义上说，人寿保险单是一种有价值的单证，也是投保人拥有保险单现金价值的权利凭证。在进行质押贷款时，投保人应将保险单移交给债权人占有；如果债权人不是其投保的保险人，应通知该保险人。出质后，投保人也不得将保险单转让或解除。

保单贷款通常是投保人以保险单作质押向保险人贷款，贷款数额按有关法律或合同约定，一般不超过保单现金价值的一定比例。

如果还有更多关于保险的疑问，建议找梧桐树保险经纪看看，这里有专业的保险规划师为您答疑解惑。

在险种条款里加入保单质押贷款，已经成为一种 时尚 。保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。

换句话说就是，买了保险之后，保单就可以用来贷款，解决我们的一时之需，并且保单质押贷款的利率相较于其他贷款来说是要低一些的。

当然了，保单质押贷款并不是我们想贷多少就能贷多少的，保单贷款与保单现金价值有很大的关系，必须是有现金价值的保单才有贷款功能。保单贷款的额度是以保单现金价值为标准的，一般在现金价值的70%—90%之间。

保单贷款规定的还款期限一般都不超过6个月，如果到期之后你无法全额还款，那么保险公司就有权终止你的合同效力。

保单能贷款吗？

保单不仅有保障功能和理财功能，还能增加自己的资产提高信用评估，在自己急需资金周转时做贷款申请。

那么贷款有什么要求呢？

第一种方式：保单现金价值贷款。

急需资金周转现金价值贷款是首推，因为现金价值贷款灵活简单，利息低，还款方式无压力，不会因征信有问题而拒，同时不影响保单收益，在自己有保单的情况下可以在APP上直接申请，一般三到五个工作日既会到账。

现金价值贷款没多大的要求，唯一的要求就是看保单现金价值的多少而决定能贷到多少，一般都是现金价值的80%，贷款的保单最好是理财产品，因为理财产品现金价值高。

很多人对理财保险有偏见，喜欢和银行存款比较，理财保险作为教育金、养老金、财务传承是种长期规划用来实现既定的未来。

现金价值贷款优势：

列如我们投保一份保单100万保费，现金价值是保费的90%等于现金价值90万，保单贷款现金价值的80%，那么我们贷款金额有72万，年利率5%。

换款方式灵活，当资金还在困难周转时，可以暂时不还本金，选择半年还一次利息，也可以本金利息都不还，那么当期的利息会滚入本金，而且保单贷款不会对保单收益有任何影响。

第二种贷款方式也是用到最多的，保单贷。

不是白户征信良好，保单年缴费2400以上的保单可以用做无抵押信用贷款，相比较第一种，第二种方式保单利息高，还款日固定，不按时还款影响个人征信，适用于资金短期周转。

未雨绸缪方得始终，才能在最需要的时候雪中送炭。

很多银行可以以保单的形式申请个人消费贷

保单不只能贷款，还可以流通。

根据我国保险法34条第二款的规定，以死亡为赔付条件的保险，未经被保险人书面同意不得转让或者质押。反面意思是只要不是以死亡为赔付条件的保险，不用经被保险人同意即可转让或者质押。

保单的现金价值是保险合同解除时保险公司退于投保人的准备金，归投保人所有。而投保人作为合同当事人，最大的权利就在于可以随时解除合同，即退保后获得现金价值。保险合同的转让或者质押，就是保险的现金价值的转让或者质押。

如果购买大额保险，尽量以自己作为投保人和被保险人，这样不管指定受益人、变更受益人还是退保等，亦或是保单转让、质押等权利转让等，都由自己掌握。

另外，财产保险公司有个人消费业务保证保险，由保险公司提供担保，债权人作为被保险人，债务人作为投保人，当债权人因债务人不能还款遭受损失时，由保险公司负责赔偿。这就是大名鼎鼎的平安惠普。当然，这不是贷款，是保险作为担保的另一种方式。

我刚买了一个月保险能贷款吗？

答：不能的，现在市面上基本都要求保险，交够六个月才可以。保险刚够一个月的话是不可能的。如果谁能告诉你一个月的保险也能贷款，那他100%就是为了想骗取你的前期费用。你得当心一点。

交满半年以后就可以申请办理保单贷款的流程:

1、将贷款所需资料准备齐全，包括个人身份证原件、投保保单原件、银行卡号以及保险公司规定的其资料，到贷款机构申请贷款;

2、贷款机构工作人员接受申请，并审核资料;

3、审核通过，银行机构方面确定贷款额度，并与借款人签订借款合同。合同签订完毕，保单留到放款机构做抵押，发放贷款;

4、借款人按合同规定偿还本息。

一般情况下保险交满半年就可以凭借保险单申请贷款了，但是不同的保险公司和贷款机构对于保险贷款的相关要求不一样，因此可以提前拨打客服电话进行咨询。

申请保单贷款需要满足以下条件:

1、申请人的年龄符合贷款机构要求。

2、申请人是具有完全民事行为能力的自然人,并且可以提供有效身份证件。

3、申请人有固定工作和稳定收入，具备按时还款的能力。

4、申请人有良好的个人征信记录。

5、申请人提供的保单符合贷款机构要求。6、申请人符合贷款机构的其它条件。

建议：保单贷款的期限较短，通常要在6个月内归还，若借款人不能按合同约定及时归还贷款，不但要支付罚息，当贷款本息达到退保金额时，保单还将永久失效。所以说，尽管保单贷款能够缓解投保人短期资金需求问题，但还是建议大家谨慎办理此项业务。如果办理保单贷款，一定要按时还款，不然将会面临缴纳罚息、保单失效、征信不良等三重损失。

保单可以贷款吗?能贷多少?

可以贷款，通过保单贷款的方式，贷款额度一般情况下，都在保费的二十倍到四十倍之间，或者也可以说是现金价值的70%-90%之间这个范围。但具体的贷款额度，也是根据保险公司的不同而产生相应的变化的，根据实际产品合同的约定不同，相应所拥有的贷款额度也是不同的。

拓展资料：

保单贷款最多能贷多少？能借钱的额度是大部分公司约定在保单现金价值的70%-90%。

一份保单可以借钱的额度，不同公司有不同规定，大部分公司是约定在保单现金价值的70%-90%。

以九江市某保险公司为例，借款最低金额不低于500元，累计借款金额不超过保险合同借款条款中的具体规定，一般产品约定不超过现金价值的70%，也有一些产品约定不超过现金价值的90%。

如果超过20万元以上的大额借款，需要本人亲自办理。如果按70%来计算，一份现金价值为20万元的传统寿险保单，能借到的钱约为20万元×70%=14万元。

目前，保险公司推行的保单贷款年利率一般在5%—7%之间，期限一般为半年，有的保单还可以申请数次还息不还本再续借的功能。这意味着实际借款期限可以长达1—2年。相比银行办理贷款的繁琐手续，不少投保人可以考虑用具备保单贷款功能的保险单，到保险公司去贷款。

某寿险公司总经理表示，这些年，保险需求已经发生了微妙的变化。过去，很少有客户会想到使用保单贷款的功能。

而现在，越来越多的客户，把保单贷款作为短期内解决资金流动问题的重要手段。相比银行贷款，保单借款具有手续方便、利率低等特点。

如果有的客户借了钱不还，或者无法及时还款，那么贷款人的利益也会随之受损。

如果不按时还款，或者说借款没有完全还清，那么当保单合同到期时，没有还清的欠款以及产生的利息，都将先从需要保险公司给付或者发生事故需要保险公司赔付的保险金中扣除，然后再予以给付。

所有保单都能贷款吗？

事实上，不是所有保单都能贷款。

保单贷款基于保单的现金价值，如果你买的保险没有现金价值，那就无法进行保单贷款。

一般来说，短期保险，如一年期意外险、医疗险、重疾险等，没有现金价值或是现金价值很少，都无法进行保单贷款。

能进行保单贷款的，都是具有保单现金价值的长期人身保险，比如人寿保险、分红型保险、年金保险，长期重疾险等。

投连险因为价值是一直变化的，所以一般不能进行保单贷款。

此外，如果你的保单已经保费豁免、自动垫交或者正在申请理赔，也不能进行保单贷款。

对于第一年保单能贷款吗和保单只能贷款一次吗的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。