信用贷款指的是什么？

什么是信用贷款？

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款， 借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是中国银行长期以来的主要放款方式。-- 信用贷款_百度百科

信用贷是什么贷款

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人无需提供担保。

信用贷款的特点是债务人无需提供抵押品或第三方担保，仅凭自身声誉即可获得贷款，并以借款人的信用程度作为还款担保。 长期以来，这种信用贷款一直是我国银行业的主要借贷方式。由于信用贷款风险较高，一般需要对借款人的经济效益、经营管理水平和发展前景进行详细调查，以降低风险。信用贷款业务主要通过银行、贷款公司和电子金融机构办理。

拓展资料：

一般来说，信用贷款主要是依靠借款人的信用度来考虑借款人的贷款资质。它不希望抵押贷款中的抵押品具有变现能力。一般信用贷款可能存在的风险点有：

1. 偿还意愿

通常，银行会根据申请人的信用记录和沟通情况来判断申请人是否有良好的还款意愿。如果信用记录中有很多逾期行为，无论申请人的经济能力有多好，还款能力有多强，此类客户都会给贷款机构带来风险。

2、还款能力

银行会审查借款人的银行流量和资产，以判断借款人的收入是否稳定。对于收入不稳定、没有可变现固定资产的用户来说，按时还款意愿强烈，无力偿还贷款，这肯定是不可能的。

3. 隐性负债

隐性负债是指征信报告中没有反映的负债，如借款人朋友之间的借款、高利贷等，或者借款人为他人提供贷款担保等。即使此类用户在申请贷款时能够满足银行贷款的要求，也不能保证贷款成功后会发生意外。

4. 过度负债

当借款人已经有超出其承受范围的超额负债时，如果再次申请贷款，只会给借款人带来越来越大的经济压力，当然还款能力也会大打折扣，这也会有贷款机构的风险很大。

如果要控制这些风险，首先，在贷款调查时，必须核实借款人的资金需求、用途和还款来源，落实担保，根据资金需求设置合理的贷款期限，工作人员必须操作严格按照贷款规定办理贷款。贷款发放后，严格按照要求分类，15日内回访客户，核实资金使用情况，发现异常及时采取措施。

什么是信用贷款?

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款， 借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是中国银行长期以来的主要放款方式。

拓展资料：

由于信用贷款风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。

信用贷款业务，主要通过银行、贷款公司、电子金融机构办理。

国内有信用贷款产品的银行有招商银行，花旗银行，渣打银行，平安银行，宁波银行等 。

担保公司的信用贷款，是通过担保公司担保银行放款的模式为客户提供的信用贷款。额度一般最高可到达30万，费用模式为银行放款的利息加担保公司的担保费。

正规的担保公司只收取一定比例的担保费而不会收取利息，这也是辨别担保公司是否正规的一个标准。

贷款通则：

按照《贷款通则》的描述，信用贷款系指没有担保、仅依据借款人的信用状况发放的贷款。贷款人发放信用贷款时，必须对借款人进行严格审查、评估，确认其资信具备还款能力。

原《贷款通则》甚至规定“严格控制信用贷款，积极推广担保贷款”。

由于信用贷款方式风险较大，大部分金融机构一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。

申贷条件：

一是企业客户信用等级至少在AA-(含)级以上的，经国有商业银行省级分行审批可以发放信用贷款；

二是经营收入核算利润总额近三年持续增长，资产负债率控制在60%的良好值范围，现金流量充足、稳定；

三是企业承诺不以其有效经营资产向他人设定抵(质)押或对外提供保证，或在办理抵(质)押等及对外提供保证之前征得贷款银行同意；

四是企业经营管理规范，无逃废债、欠息等不良信用记录。

适用范围：

经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户，并符合《贷款通则》和银行规定的要求。

政府信用贷款与传统的商业贷款有着本质区别。政府信用贷款不需对工程项目进行逐个的银行商务评审，也不用企业提供具体的物质担保，而是把地方政府作为一类特殊的客户进行信用评审，其具体内容包括信用评级、信用发展度评价、风险限额和政府信用额度。

开发银行贷款与商业银行贷款相比，贷款期限长，政府可在较长时间内统筹安排资金，还款压力小，并免于债项评审和企业担保，贷款程序比商业银行贷款程序简化。

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