网贷借3万还20万违法吗？是否构成犯罪？

网贷借3万还20万的法律风险

网贷平台借款3万元，最终却偿还20万元，如此巨大的利差引发了人们的担忧：此行为是否违法甚至构成犯罪？

是否违法？

根据《合同法》及相关法律法规，网贷借款合同在双方意思表示真实且不违反法律、行政法规的强制性规定情况下有效。因此，网贷借款本身并不违法。

但问题在于借贷合同中的利息是否符合法律规定。我国法律对民事借贷合同中利息的规定主要有以下几条：

禁止高利贷，借贷双方约定的利率不得超过年利率24%。

超出年利率36%的部分属于无效，借款人无需偿还超出部分利息。

超出年利率36%至72%的部分，属于有效债务，借款人应予偿还。

超出年利率72%的部分，属于无效债务，借款人无需偿还。

是否构成犯罪？

如果网贷借款合同中的利息超过年利率24%，则可能构成高利贷犯罪。根据《刑法》第225条规定，个人向他人放贷，年利率超过36%，尚未达到200%的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；超过200%的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

需要注意的是，构成高利贷犯罪的不仅是放贷人，借款人也可能涉罪。如果借款人明知是高利贷而故意借贷，且借贷金额较大，情节严重的，也可能被追究刑事责任。

以案说法

2021年，南京警方破获一起特大高利贷案，犯罪团伙通过网贷平台、P2P平台等渠道向众多被害人非法放贷，年利率最高达1200%，非法所得高达数亿元。该犯罪团伙的头目和骨干成员均因犯组织、领导黑社会性质组织罪、敲诈勒索罪、强迫交易罪等罪名被判处重刑。

防范建议

为了避免陷入高利贷陷阱，借款人应注意以下几点：

选择正规的网贷平台借款，谨防高利贷陷阱。

仔细阅读借贷合同，明确利息等费用条款，切勿被低息诱惑。

量力而行，不要超出自身还款能力的范围。

如遇高利贷，及时报警求助，维护自身的合法权益。