借10万三年未归还：维护债权的有效措施

当债务人借款10万元且超过三年未归还时，债权人应采取适当措施以保障自身的合法权益。以下是一些有效的维护债权的方法：

常规途径

1. 沟通协调：与债务人保持联系，了解其还款困难的原因并协商还款计划。

2. 催收函件：通过邮件或信函向债务人催收债务，明确债务金额、逾期时间和要求还款的期限。

3. 法律援助：当以上措施无效时，可以考虑寻求律师的帮助。律师可以代表债权人起诉债务人，通过法律程序追讨债务。

保障债权

1. 抵押担保：在签订借款合同时，要求债务人提供抵押品，如房屋、土地等。如果债务人违约，债权人可以拍卖抵押品以偿还债务。

2. 担保人：如果债务人无法提供抵押品，可以要求其提供担保人。担保人对债务承担连带责任，如果债务人违约，担保人需要承担偿还债务的义务。

3. 质押担保：质押担保是指债务人将有价物品交给债权人持有，作为债务履行担保。如果债务人违约，债权人有权处分质押品以偿还债务。

4. 合同约定：在借款合同时明确约定违约责任、诉讼管辖地等条款，以保障债权人的合法权益。

其他建议

1. 谨慎借贷：在借出金钱前，应仔细评估债务人的偿还能力和信用状况。

2. 保留凭证：保留借款合同、催收记录等相关凭证，以作为法律证据。

3. 及时采取措施：一旦债务人出现逾期还款迹象，应及时采取措施，避免债务长期拖欠。

通过以上措施，债权人可以有效维护自己的合法权益，避免因债务纠纷造成经济损失。