借10万3个月还5万？高息陷阱还是合法借贷

借10万3个月还5万，乍看利率高得惊人，但这种借款方式是高利贷还是合法借贷呢？要搞清楚这个问题，首先要了解相关概念。

利率的计算方式

利息的计算公式为：利息=本金×利率×时间。按照3个月的借款期限，年利率和月利率的换算公式为：月利率=年利率÷12。

借10万3个月还5万，相当于年利率高达60%。根据我国相关法律规定，民间借贷利率不得高于同期银行贷款利率的4倍。截至2023年3月，一年期贷款市场报价利率（LPR）为3.65%，4倍即为14.6%。60%的年利率显然超出了合法利率上限，属于高利贷。

高利贷的危害显而易见，除了高昂的利息，还有以下后果：

逾期还款后果严重：高利贷往往设定高额逾期利息，甚至以暴力催收等手段逼迫借款人还款。

信用受损：高利贷一般不通过正规金融机构放贷，逾期还款记录会被上传至征信系统，影响借款人在其他金融机构的贷款申请。

人身安全威胁：一些非法高利贷团伙采取暴力催收的手段威胁借款人，严重者甚至会危及人身安全。

合法借贷的利率范围取决于借款类型和借款期限等因素。一般来说，个人信用贷款的年利率在5%-20%之间，而抵押贷款的年利率在3%-6%之间。如果利率超出这个范围，就需要提高警惕，避免落入高利贷陷阱。

借10万3个月还5万，显然属于高利贷陷阱。高利贷危害极大，不仅会造成经济损失，还会损害信用和威胁人身安全。借款人应选择正规金融机构或持牌贷款机构，并仔细审查贷款合同，避免落入高利贷陷阱。