贷款100万等额本金与等额本息？哪种更划算

贷款100万：等额本金与等额本息哪种更划算？

在贷款领域，两种主要还款方式备受关注：等额本金和等额本息。了解这两种方式的差异对于借款人做出明智的决定至关重要。

等额本金

等额本金贷款的特点是每个月偿还固定金额的本金，同时支付逐渐减少的利息。前期还款额较高，随着贷款期限的延长而逐月降低。

等额本息

等额本息贷款每月偿还的金额相同，包括本金和利息。前期利息较高，本金偿还较少，随着贷款期限的延长，本金偿还比例逐渐增加，利息比例逐渐减少。

哪种方式更划算？

选择更划算的方式取决于借款人的财务状况和偏好。

选择等额本金的优点：

利息支出较少：由于前期偿还的本金更多，总利息支出低于等额本息。

还款期限较短：由于前期偿还的本金更多，贷款余额下降速度更快，从而缩短了还款期限。

选择等额本息的优点：

还款压力较小：每月还款金额固定，不存在前期还款压力较大的情况，更容易管理现金流。

利息支出平摊：利息支出均衡分布在整个贷款期限，不会出现前期利息支出过高的现象。

具体计算示例

为了更直观地比较两种还款方式，我们以贷款金额100万元、贷款期限30年、贷款利率5%为例，计算前5年的还款明细：

| 还款方式 | 第1年还款额 | 本金偿还 | 利息支出 | 剩余贷款余额 |

|---|---|---|---|---|

| 等额本金 | 58,333元 | 16,667元 | 41,666元 | 983,333元 |

| 等额本息 | 55,783元 | 6,523元 | 49,260元 | 993,477元 |

可以发现，在前期（前5年），等额本金的还款额更高，但本金偿还更多，利息支出更少；而等额本息的还款额更低，但本金偿还较少，利息支出更高。

在选择更划算的还款方式时，借款人应考虑自己的财务状况和偏好。如果现金流充足，希望减少利息支出和缩短还款期限，那么等额本金更适合；如果希望还款压力较小，每月还款金额固定，那么等额本息更适合。