贷款20万4年还清怎么算最省利的还款方式

贷款还款省利计算

贷款20万元，4年还清，可以选择等额本息或等额本金两种还款方式。具体哪种方式更省利，取决于贷款利率和借款人的资金状况。

等额本息还款方式下，每月还款额固定，其中包括本金和利息。利息部分在前几个月较多，本金部分随着还款时间的推移而逐渐增加。

计算公式：

每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^还款月数] / [(1 + 月利率)^还款月数 - 1]

优点：

还款额固定，方便预算

前期的利息支出较多，可享受较大的税收抵扣

缺点：

还款总利息较多，不适合资金充裕的人

贷款期限较长时，利息负担可能会很重

等额本金还款方式下，每月的本金还款额固定，利息部分随着本金的减少而递减。因此，每月还款额会逐渐减少。

计算公式：

每月还款额 = 贷款本金 / 还款月数 + 上月未偿还本金 × 月利率

优点：

还款总利息较少，适合资金充裕的人

贷款期限较长时，利息负担相对较轻

缺点：

前期的还款额较大，可能对现金流造成压力

还款额逐月减少，不利于预算

综上所述，如果贷款利率较低，借款人资金充裕，适合选择等额本金还款方式，可以节省利息支出。如果贷款利率较高，借款人资金紧张，适合选择等额本息还款方式，可以减轻每月的还款压力。

下表对比了贷款20万元，4年还清，两种还款方式的还款情况：

|---|---|---|---|

| 等额本息 | 4,934.09元 | 237,027.44元 | 37,027.44元 |

| 等额本金 | 5,136.15元 | 245,445.80元 | 25,445.80元 |

从表格中可以看出，等额本金还款方式的还款总利息较少，比等额本息还款方式节省了11,581.64元。