借20万五年还40万？高利贷or合理利率

借20万五年还40万是高利贷还是合理利率？

借款20万元，分五年偿还总额40万元，乍一听可能让人觉得利率非常高。但想要判断是否属于高利贷，需要综合考虑贷款机构资质，贷款利率，还款方式等多方面因素。

根据相关规定，民间借贷年利率不得超过24%，高出部分不受法律保护。而银行贷款利率通常会根据借款人资质和贷款用途有所不同，一般在4%至10%之间。因此，借款20万元五年还40万元，年利率需要超过20%才可判定为高利贷。

根据公式：年利率=（总还款额-贷款本金）÷（贷款本金×贷款年限）×100%，可计算出年利率为20%。如果贷款机构是经国家批准的正规金融机构，且贷款利率不超过24%，则属于合理利率范围。

借款人应选择有资质的贷款机构，避免落入高利贷陷阱。正规贷款机构通常会接受国家监管，并具备相应的营业执照和资质认证。

不同还款方式会对实际利息产生影响。等额本息和等额本金两种还款方式，前者会将利息和本金平均摊入每个月，后者则会先还利息后还本金。所以，选择适合自己的还款方式也能一定程度上降低实际利息支出。

综上，借款20万元五年还40万元是否属于高利贷，需要综合考虑贷款利率是否超过24%，贷款机构是否正规，以及还款方式等因素。建议借款人选择有资质的贷款机构，签订正规贷款合同，并根据自身情况选择合适的还款方式，避免陷入高利贷陷阱。