借15万要还二百多万？原因竟是这样

借15万还款信息

当用户了解到贷款15万后总还款额会达到200多万时，都感到非常惊诧，想了解这其中究竟是怎么回事。而事实上，由于不同的贷款期限、利率水平，以及还款方式的影响，最终导致借15万可能归还200多万。主要原因包括：

超长还款期限

部分贷款机构为吸引用户，会推出低月供的超长贷款期限产品，比如20年、30年等。虽然能减轻每月的还款压力，但由于贷款期限延长，意味着利息支出也水涨船高。例如借15万元，30年期，年利率5%，等额本息还款，月供4555元，总利息支出高达198.97万元，总还款额为348.97万元。

高额利率水平

不同的贷款机构、不同的贷款产品，其年利率水平也有所不同。如果借款人信用资质较差，或者选择利率较高的贷款产品，那么最终的利息支出也会大幅增加。比如借15万元，5年期，年利率10%，等额本息还款，月供3026元，总利息支出为76.3万元，总还款额为226.3万元。

复杂还款方式

常见的还款方式包括等额本息和等额本金两种，不同还款方式会导致利息支出存在差异。其中，等额本息最初利息支出较多，本金还款较少，而等额本金则相反。比如借15万元，5年期，年利率5%，等额本息还款，总利息支出75万元，总还款额225万元；而选择等额本金还款，总利息支出为72万元，总还款额222万元。可见，还款方式不同，也可能导致总还款额的差异。

提前还款影响

如果申请了贷款后，借款人有充足的资金提前还款，也会影响到总还款额。由于大部分贷款产品会收取提前还款违约金，所以提前还款导致的总还款额降低幅度有限。例如借款15万元，5年期，年利率5%，等额本息还款，提前2年全额还清，虽然可节省利息支出约2.6万元，但提前还款违约金约为5.2万元，因此总还款额仅减少约2.6万元。

不良征信影响

如果借款人的个人征信记录不良，贷款机构可能拒绝放贷，或者只能提供利率较高的贷款产品。不良征信不仅会影响贷款的审批，还会导致总还款额增加。例如借款15万元，5年期，年利率5%（正常征信），等额本息还款，月供3026元，总还款额226.3万元；而征信不良，贷款利率可能上浮到10%，月供增加到3528元，总还款额增加到257.4万元。