贷款40万已经偿还了6年,那么剩余的6年中如何偿还剩余贷款至关重要。本文将根据贷款基本知识,提供两种常见的还款方式,帮助借款人顺利还清贷款。
等额本息
等额本息是比较常见的还款方式。在这种方式下,每期还款额相同,其中包括本金和利息两部分。随着还款时间的推移,本金余额逐渐减少,利息支出也随之减少。等额本息的优点在于,还款压力相对平均,不会出现前期还款压力大,后期还款压力小的现象。
公式:
月还款额 = [贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数] / [(1+月利率)^还款月数 - 1]
等额本金
等额本金的还款方式与等额本息不同,它每期偿还相同的本金,而利息则随本金余额的减少而减少。因此,等额本金前期还款压力较大,但随着还款时间的推移,还款压力会逐渐减小。这种方式的优势在于,可以节省利息支出,缩短还款期限。
公式:
月还款额 = [贷款本金 / 还款月数] + [贷款本金 - 已还本金余额] × 月利率
还款方案对比
假设贷款40万,贷款期限12年,年利率5%,两种还款方式的还款计划如下:
等额本息:每月还款额为3,428.56元,总利息支出为123,805.12元。
等额本金:每月还款额前6年为3,840.77元,后6年为3,154.47元,总利息支出为111,481.28元。
从对比中可以看出,等额本息的还款压力相对平均,每月还款额固定;而等额本金前期还款压力较大,但后期还款压力逐渐减小,且总利息支出较少。
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