借10万到手六万怎么还最划算利息如何计算

借10万到手6万怎么还最划算？利息计算全攻略

在实际贷款业务中，借款人申请10万元贷款，实际到手的金额可能不足10万元，这是因为贷款机构通常会收取一定的费用，如评估费、手续费等。因此，在贷款前，需要了解实际到手金额和利息计算方式，以便做出最划算的还款计划。

实际到手金额计算

以贷款10万元，实际到手6万元为例，计算公式为：

实际到手金额 = 贷款总额 - 费用

费用包括：

评估费：按贷款金额的一定比例收取，一般为0.5%-1%；

手续费：按贷款金额的一定比例收取，一般为0.5%-1%；

其他费用：如担保费、保险费等。

假设评估费率为0.8%，手续费率为0.6%，则费用为：

费用 = 100,000 × 0.008 + 100,000 × 0.006 = 1,400元

因此，实际到手金额为：

实际到手金额 = 100,000 - 1,400 = 98,600元

利息计算方式

贷款利息的计算方式有两种：等额本息和等额本金。

等额本息

每期还款额固定，其中包含本金和利息。利息逐月递减，本金逐月递增。公式为：

每期还款额 = [贷款总额 × 利率 × (1 + 利率)^还款月数] / [(1 + 利率)^还款月数 - 1]

以贷款10万元，实际到手6万元，年利率5%，还款期限120个月（10年）为例，每月还款额为：

每月还款额 = [98,600 × 0.05 × (1 + 0.05)^120] / [(1 + 0.05)^120 - 1] = 1,028.35元

等额本金

每月偿还固定额度的本金，加上当期利息。本金逐月递减，利息逐月递增。公式为：

每期本金 = 贷款总额 / 还款月数

每期利息 = (贷款余额 - 已还本金) × 利率

以贷款10万元，实际到手6万元，年利率5%，还款期限120个月为例，首月还款额为：

每期本金 = 98,600 / 120 = 821.67元

每期利息 = (98,600 - 821.67) × 0.05 = 4,036.67元

每月还款额 = 821.67 + 4,036.67 = 4,858.34元

最划算的还款方式

两种还款方式各有优缺点。等额本息每月还款额固定，还款压力相对较小；等额本金前期还款额较高，但利息总额较低。

对于实际到手6万元的贷款，如果资金压力较大，选择等额本息还款方式更划算；如果资金压力较小，且希望节省利息支出，选择等额本金还款方式更划算。