商业贷款20万几年还清划算？还款方案哪种省息多？

商业贷款20万几年还清最划算？还款方案详解省息多

申请商业贷款时，还款期限和还款方案是影响贷款成本的重要因素。以下详细分析将帮助您确定20万元商业贷款最划算的还款方案。

还款期限

商业贷款的还款期限通常为1-10年。还款期限越短，每月还款额越高，但总利息费用更低。还款期限越长，每月还款额更低，但利息费用更高。

对于20万元商业贷款，根据贷款利率不同，还款期限对利息费用的影响如下：

| 还款期限（年） | 贷款利率5% | 贷款利率7% |

|---|---|---|

| 1 | 6,944 | 9,440 |

| 3 | 12,088 | 15,840 |

| 5 | 16,320 | 21,280 |

| 7 | 20,000 | 25,760 |

| 10 | 23,360 | 29,600 |

从表中可以看出，还款期限越短，利息费用越低。若贷款利率为5%，还款期限从1年延长至3年，利息费用仅增加5,144元；但延长至10年，利息费用则增加16,416元。

商业贷款的还款方案主要有两种：等额本金还款和等额本息还款。

等额本金还款：每月还款额包括固定本金和逐月递减的利息。前期还款额较高，后期还款额较低。

等额本息还款：每月还款额包括固定本金和利息。还款额固定不变，前期利息所占比例较高，后期本金所占比例较高。

对于20万元商业贷款，两种还款方案的利息费用对比如下：

|---|---|---|---|

| 3 | 等额本金 | 11,416 | 14,976 |

| 3 | 等额本息 | 12,088 | 15,840 |

| 5 | 等额本金 | 16,320 | 21,280 |

| 5 | 等额本息 | 16,320 | 21,280 |

从表中可以看出，对于3年还款期限，等额本金还款略微省息；但对于5年及以上还款期限，等额本息还款更为划算。

综上所述，对于20万元商业贷款，若还款能力较强，选择1-3年还款期限，搭配等额本金还款，可以显著降低利息费用。若还款能力有限，可以选择5年以上还款期限，搭配等额本息还款，每月还款额较为稳定。