借100万分十年还款？如何降低利息和总费用？

贷款时巧妙运用技巧，大幅降低利息和总费用！在借款市场中，以100万元贷款分十年偿还为例，聪明的理财者可以通过合理规划和利用各种优惠策略，有效减轻还款压力。

选择利率较低的贷款机构

市场上不同贷款机构提供的利率存在较大差异，选择利率更低的机构可以从源头上降低利息支出。例如，某机构的贷款利率为4.5%，而另一机构的利率为5%，仅仅0.5%的利率差，十年还款期内利息支出将相差近2.3万元。

等额本金还款方式与等额本息还款方式相比，前期利息支出较小。因为等额本金法是将贷款本金均摊到每个月，随着每月偿还本金的增加，剩余本金减少，利息支出也会相应减小。反之，等额本息法是将每月还款额均摊到本金和利息，前期利息支出较大。

缩短贷款期限可以直接减少利息支出。例如，原本10年期的贷款，提前2年还清，可节省约10万元利息。ただし，缩短期限意味着每月还款额增加，需要综合考虑自身还款能力。

提前部分还款可以缩短贷款期限或降低月供，从而减少利息支出。比如，还款过程中手中有闲钱时，可以提前归还一部分贷款本金。有的贷款机构会收取提前还款手续费，提前还款前需仔细了解合同规定。

对于符合条件的借款人，公积金贷款利率通常比商业贷款利率低1-2个百分点，可以显著降低利息支出。例如，若100万元贷款10年期，公积金贷款利率3.25%，商业贷款利率4.5%，十年还款期内公积金贷款利息支出可节省约5万元。

一些贷款机构会提供免息还款期，有助于减轻前期还款压力。充分利用免息期，可以将节省下来的资金投资或用于其他用途，增加收益。

借款100万分十年还款时，通过选择利率较低的贷款机构、善用等额本金还款方式、缩短贷款期限、提前部分还款、善用公积金贷款、注意免息还款期等策略，可以有效降低利息支出和总费用，减轻还款压力，实现更加合理的财务规划。