银行个人贷款100万利率多少？最新最全利息计算指南

银行个人贷款100万利率是多少？全方位理解个人贷款利率计算

个人贷款是金融机构向个人发放的无担保贷款，用于个人消费或其他用途。个人贷款的利率因不同的金融机构、贷款期限和借款人资质而异。

银行个人贷款100万利率

截至目前，各家银行个人贷款100万元的利率水平大致如下：

国有四大行：4.35%-5.05%

股份制商业银行：4.25%-4.95%

城商行和农商行：4.15%-4.85%

个人贷款利息计算方法

个人贷款利息的计算方法主要有两种：

等额本息还款法：每月还款额相同，其中包括本金和利息。随着贷款本金的减少，利息部分逐渐减少，本金部分逐渐增多。

等额本金还款法：每月偿还本金相同，利息部分逐月递减。这种方式前期还款额较多，后期还款额逐渐减少。

利率计算公式

等额本息还款法： 每月还款额 = [贷款金额 (月利率 (1 + 月利率)^还款月数)] / [(1 + 月利率)^还款月数 - 1]

等额本金还款法：

第n个月还款本金 = 贷款金额 (1 / 还款月数)

第n个月利息 = (贷款余额 - 累计已还本金) 月利率

实例计算

假设借款人从某银行贷款100万元，贷款期限为5年，采用等额本息还款法，则：

月利率 = 4.95% / 12 = 0.4125%

还款月数 = 5 12 = 60

每月还款额 = [1000000 (0.004125 (1 + 0.004125)^60)] / [(1 + 0.004125)^60 - 1] = 20,318.77元

总利息支出 = 每月还款额 还款月数 - 贷款金额 = 20,318.77 60 - 1000000 = 239,124.40元

影响个人贷款利率的因素

个人贷款利率受以下因素影响：

贷款期限：期限越长，利率越高。

借款人资质：信用评分、收入水平、负债率等因素影响借款人的风险等级，进而影响利率。

金融机构：不同银行和机构的利率政策不同。

贷款用途：部分贷款用途（如消费贷款）的利率可能高于其他用途（如购房贷款）。