借4000还5400算高利贷吗？具体认定标准总览

借4000还5400算高利贷吗？具体认定标准总览

贷款利息认定标准

根据相关法律法规，贷款利息是否属于高利贷的认定主要有以下标准：

法定利息标准

《中国人民银行关于调整贷款市场报价利率（LPR）形成方式的通知》规定，一年期LPR为4.65%，五年期以上LPR为4.85%。贷款利息超过法定利息标准4倍以上的，认定为高利贷。

同期市场平均利率

央行定期公布同期市场平均利率，作为贷款利息认定的参考标准。若贷款利息显著高于同期市场平均利率，则可能构成高利贷。

借款人实际承受的利率水平

除了名义利息率，还需要考虑贷款期限、借款方式、还款方式等因素，计算出借款人实际承受的利率水平。若实际利率过高，即使名义利息率符合标准，也可能被认定为高利贷。

借款人资金用途

借款资金用途也是认定高利贷的因素。例如，用于生产经营的贷款利息，一般可适当高于个人消费贷款利息。

借款人经济状况

借款人经济状况也会影响贷款利息认定。例如，对于资信良好的借款人，贷款利息可以适当放宽；而对于经济状况较差、还款能力较弱的借款人，贷款利息应从严认定。

贷款合同条款

贷款合同中约定不合理条款，如砍头息、复利计息、逾期罚息过高等，也可能导致贷款被认定为高利贷。

借款人举证责任

如果贷款人认为贷款利息构成高利贷，则需要提供相应证据证明。证据可以包括贷款合同、银行流水单、借条等。

法律后果

认定为高利贷的贷款，其利息部分不受法律保护。借款人有权拒绝支付高出法定标准的利息，并可以要求返还已支付的利息。严重的高利贷行为还可能触犯刑事法律，构成非法吸收公众存款罪或高利转贷罪。