借100万第一年只还利息吗多少是否划算

借 100 万第一年只还利息是否划算？

借款时选择第一年只还利息的选项可能是有吸引力的，尤其是在资金紧张的情况下。然而，在做出决定之前，仔细评估其财务影响非常重要。

选择第一年只还利息，意味着您在贷款的前 12 个月内只需支付利息费用，而无需偿还本金。这会降低您的月供，为您提供资金灵活性。

降低月供：只还利息可显着降低您的每月还款额，这对于收入有限或现金流吃紧的人来说可能很有帮助。

灵活性：释放的资金可以用于其他财务目标，例如投资、储蓄或紧急情况。

贷款期限缩短：如果您在第一年还清利息后，增加了还款金额，您可以缩短贷款期限并节省利息费用。

利息费用增加：尽管只还利息会降低您的月供，但随着时间的推移，您将支付更多的利息费用。

本金积累慢：由于您没有偿还本金，因此第一年之后本金仍然是 100 万元。这意味着您的贷款余额将不会减少，直到您开始偿还本金。

资格限制：并非所有贷款机构都提供第一年只还利息的选项，并且可能存在资格限制，例如良好的信用评分和收入证明。

利率：利率越高，您支付的利息费用就越高。

还款能力：如果您无法在第一年之后大幅增加还款额，那么只还利息可能会导致更高的长期成本。

财务目标：考虑您的财务目标和优先事项，例如购买房屋或投资。

假设您借款 100 万元，期限为 30 年，利率为 5%。

传统还款计划：每月还款额为 5,384 元，总利息费用为 1,402,314 元。

第一年只还利息：每月还款额为 4,167 元，前 12 个月支付的利息费用为 49,992 元。之后，每月还款额增加至 6,251 元，总利息费用为 1,439,800 元。

根据此示例，第一年只还利息方案比传统还款计划多支付 37,486 元的利息费用。

选择第一年只还利息的方案可以是财务困难时的一个有吸引力的选择。然而，重要的是要意识到潜在的缺点，并仔细权衡其财务影响。通过仔细考虑利率、还款能力和财务目标，您可以做出明智的决定，确定该选择是否符合您的最佳利益。