银行贷款20万3年还清？还是有余？

贷款20万元分3年还清，是否绰绰有余，取决于多种因素，包括贷款利率、还款方式和个人财务状况。以下是对此问题进行分析的步骤：

贷款利率

贷款利率是影响还款金额的主要因素。利率越高，利息支出越多，还款负担越重。对于20万元贷款，常见的贷款利率范围为4%-8%。

有两种常见的还款方式：等额本息和等额本金。等额本息是指每月还款额固定，其中包括本金和利息。等额本金是指每月还款额递减，前期偿还较多利息，后期偿还较多本金。等额本金方式前期还款压力较大，但利息支出较低。

个人的收入、支出和资产负债情况也会影响还款能力。收入稳定且支出较少的人，偿还贷款的负担相对较轻。而负债较多或收入不稳定的人，还款压力可能较大。

以常见的5%年利率为例，采用等额本息还款方式，每月还款额约为7,083.33元。3年总还款额为254,999元，利息支出为54,999元。

如果借款人的收入稳定，支出控制良好，每月还款额不超过收入的30%，则20万元贷款3年还清是绰绰有余的。但如果借款人的财务状况较差，或贷款利率较高，则还款压力可能较大。

除了上述因素外，还有一些其他因素也需要考虑：

提前还款：如果借款人有余力，可以提前偿还部分或全部贷款，以减少利息支出。

收入增长：如果借款人的收入预期在未来几年增长，则还款压力会减轻。

投资收益：如果借款人将贷款部分用于投资，并获得高于贷款利率的收益，则可以抵消部分利息支出。

总体而言，是否20万元贷款3年还清绰绰有余取决于多种因素。借款人需要综合考虑贷款利率、还款方式、个人财务状况和其他因素，做出适合自己情况的决策。