借款2万年利率123？还能低吗？详解123利率套路

借款2万元，年利率12.3%，乍一看似乎不高，但实际上这是个套路利率，隐藏着许多猫腻，需要警惕。

套路1：超过国家利率上限

国家规定，民间借贷的年利率上限为36%，超过此上限的利率均属非法。12.3%看似在国家利率范围内，但实际上存在着变相超限的风险。

12.3%的年利率，折算成月利率约为1.03%。放贷机构往往会以月利率1%来招揽客户，但实际执行时却是12.3%的年利率。这种做法混淆了年利率和月利率的概念，让借款人不易察觉利率的真实水平。

有些放贷机构会在12.3%的年利率基础上，捆绑收取各种名目的手续费，如贷款服务费、管理费等。这些费用加起来可能会占到贷款总额的10%以上，无形中提高了借贷成本。

分期还款看似可以减轻还款压力，但实际上也暗藏套路。放贷机构往往会设置较长的还款期限，导致借款人最终支付的利息远高于本金。而且，提前还款还会收取高额罚息，实际上剥夺了借款人的选择权。

一旦借款人逾期还款，放贷机构可能会将借款人信息上报征信系统，导致借款人在信用黑名单中留下不良记录。这将对以后的贷款、信用卡申请等产生负面影响。

1. 选择正规持牌放贷机构。

2. 仔细阅读借款合同，了解年利率、月利率、手续费等具体条款。

3. 评估自己的还款能力，选择合适的还款期限和方式。

4. 避免提前还款或逾期还款，以免产生额外费用和信用问题。

5. 如果发现利率异常高，或者存在其他不合理条款，请及时向监管部门举报。