借10万到手8万是高利贷吗？典型特征及认定标准

认定高利贷：借10万到手8万是否符合标准

民间借贷中，借款人经常会遇到借10万到手仅8万的情况，这是否属于高利贷？本文将详解高利贷的典型特征、认定标准，帮助借款人准确判断和应对。

典型特征

1. 利率过高

高利贷最明显的特征是利率过高。我国《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确规定，民间借贷利率不得超过一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。超过此利率即视为高利贷。

2. 费用名目多

高利贷机构为了规避法律监管，往往会收取各种名目繁多的费用，如服务费、手续费、保证金等。这些费用合计起来，可能占到借款金额的很大一部分，导致到手金额大幅缩水。

认定标准

对于借10万到手8万的情况，若符合以下标准，则可以认定为高利贷：

1. 贷款利率超过一年期LPR四倍；

2. 实际到手金额与借款金额相差20%以上；

3. 收取各种名目繁多的费用，且合计金额超过借款金额的10%。

认定高利贷的法律后果

被认定为高利贷的借贷关系，将产生以下法律后果：

1. 借款人有权拒绝偿还高于法定利率的利息和费用；

2. 放贷人可能承担刑事责任，情节严重的，可处三年以上十年以下有期徒刑；

3. 借款合同无效，借款人无须偿还本金和利息。

如何避免高利贷

为了避免陷入高利贷陷阱，借款人应注意以下事项：

1. 选择正规金融机构进行借贷；

2. 仔细审查借款合同，明确利率、费用等关键条款；

3. 保留借贷凭证和还款证据；

4. 如遇到高利贷，及时向公安机关或相关部门举报。

认定高利贷需要根据具体情况进行综合判断。借款人应提高警惕，谨防高利贷陷阱，保护自己的合法权益。