借贷利息：合法上限与超额利息追讨指南
借贷行为在现代社会中十分普遍，但在交易过程中，借款人需要了解合法利息上限和超额利息追讨途径，以保障自身权益。
1. 合法利息上限
我国《民法典》第六百八十二条规定，借贷双方约定的利率不得超过一年期贷款市场报价利率的四倍。超出此利率部分的利息约定无效。
提示：一年期贷款市场报价利率（LPR）由中国人民银行公布，适用于各类借贷合同。
2. 超额利息的追讨
若借贷双方约定或实际支付的利息超出合法上限，借款人可通过以下途径追讨超额利息：
协商途径：
与贷款方协商，要求返还超额利息。
协商失败时，可向银保监会、人民银行等金融监管部门投诉。
司法途径：
向法院提起诉讼，要求宣告超额利息约定无效并予以返还。
法院判决生效后，可申请强制执行。
3. 追讨超额利息的注意事项
举证责任：
借款人需提供证据证明贷款方的超额利息行为，如借贷合同、还款记录等。
诉讼时效：
借款人主张返还超额利息的诉讼时效为三年，从得知或应当得知超额利息之日起计算。
利息计算：
法院通常会采用同期银行存款基准利率计算超额利息。
4. 其他法律保护
违反刑事法律：
非法放贷牟取暴利，涉嫌违反《刑法》第一百七十五条，构成非法吸收公众存款罪。
民事责任：
贷款方收取超额利息，构成民事违法行为，借款人有权要求损害赔偿。
5. 防范借贷风险
为了避免陷入超额利息陷阱，借款人应注意以下防范措施：
选择正规、合法的贷款渠道。
仔细阅读借贷合同，明确利率及其他条款。
保留借贷凭证，以备维权需要。
量力而贷，避免过度负债。
总之，借贷利息有其合法上限，超额利息应及时追讨。借款人应充分了解法律保护，防范借贷风险，维护自身权益。
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