借3万2年还4万8？合法性调查

借3万元，2年后偿还4万8千元，这样的借贷行为是否合法，引起了不少人的关注。究竟是否合法，需要从利率和手续费等方面综合考量。

利率与年利率的区别

利率是指借贷双方协商确定的借款利息金额与本金的比率，年利率则是指一年的利率。年利率在合同中一般会有明确约定，借款人应仔细阅读合同，确认年利率是否合法合规。

借3万2年还4万8的年利率计算

本例中，借款3万元，2年后偿还4万8千元，总利息为4万8千元-3万元=1万8千元。年利率的计算公式为：年利率=利息/本金年限100%，带入数据可得：年利率=1万8千元/3万元2年100%=30%。

30%年利率是否合法

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，民间借贷利率不得超过一年期贷款市场报价利率的四倍。目前，一年期贷款市场报价利率为4.35%，四倍为17.4%。因此，30%的年利率远远超出了法律规定的上限，属于高利贷行为，不具有法律效力。

高利贷的法律后果

借贷双方签订的高利贷合同受法律保护，借款人有权拒绝偿还超出合法利率部分的利息。若放贷人以暴力、威胁等非法手段催收高利贷，甚至构成犯罪。

合法借贷利率参考

为了保障借款人的合法权益，借款人应选择正规的金融机构借贷，一般贷款年利率在5%-9%之间。若遇到高于该利率的借贷行为，应提高警惕，避免陷入高利贷陷阱。