借20万中国银行利息？一文搞懂贷款利率、还款方式

贷款利率计算

贷款利率决定了借款成本，通常以年利率表示。中国银行个人贷款年利率通常在4.35%-15.95%之间浮动，具体利率视借款人资信状况、贷款用途、还款方式等因素而定。计算利息时，需要将年利率换算成月利率，公式为：月利率=年利率/12。例如，借款20万元，年利率为6%，则月利率为6%/12=0.5%。

还款方式分为等额本息和等额本金两种。等额本息是指每月还款金额相等，其中包含本金和利息，利息部分在还款前期较多，后期较少；等额本金是指每月还款本金相同，利息逐月递减，还款前期压力较大。选择还款方式时，需要考虑个人财务状况。

还款期限影响总利息支出。一般来说，贷款期限越长，总利息支出越多。例如，借款20万元，年利率为6%，选择3年期等额本息还款，总利息支出约为12,700元；而选择5年期等额本息还款，总利息支出约为16,100元。

提前还款可以减少利息支出，但可能需支付一定比例的提前还款手续费。具体手续费比例各银行规定不同，通常在1%-5%之间。提前还款方式分为部分提前还款和全部提前还款两种。部分提前还款是指在还款期间提前偿还部分贷款本金，剩余部分继续按照原还款计划执行；全部提前还款是指一次性偿还全部贷款本金和利息。

逾期还款会导致罚息，罚息通常是未还贷款利息的1.5倍。逾期时间越长，罚息金额越多，同时也会影响个人信用记录，影响后续贷款申请和利率水平。因此，按时还款尤为重要。