借2万12期还2万5？贷款利息高吗

借款 2 万元，分 12 期偿还本息 2 万 5 千元，乍看之下，借款人的借款成本高达 25%。但实际上，借款成本的高低还受多种因素的影响，并非简单的减法运算。

借款成本的计算

借款成本通常以年化利率来表示，计算公式为：年化利率 = 利息 / 本金 / 借款期限。对于分期贷款，由于借款人在借款期间并非始终使用全部贷款额度，因此计算年化利率时需使用实际平均借款余额。实际平均借款余额约等于贷款总额的一半，即 1 万元。根据此计算，借款 2 万元分 12 期还清本息 2 万 5 千元的年化利率约为 12.7%。

影响借款成本的因素

影响借款成本的因素包括但不限于：

借款利率：借款利率是借贷双方协商确定的，受多个因素影响，如借款人信用资质、贷款用途、贷款期限等。

贷款方式：不同贷款方式的利率相差较大，如信用贷款利率高于抵押贷款利率。

还款方式：等额本息和等额本金还款方式的借款成本不同，前者前期利息较多，后者后期利息较多。

贷款期限：一般情况下，贷款期限越短，年化利率越低。

罚息：借款人逾期还款，将被收取罚息。罚息也计入借款成本。

合理评估借款成本

在借款前，借款人应仔细评估借款成本，考虑自身还款能力，理性借贷。同时，应从正规金融机构借款，避免高利贷陷阱。