公积金贷款40万元利息？买房这样还贷更省钱

公积金贷款利息解析及还贷省钱策略

公积金贷款作为购房者获取资金的重要途径，其利息计算方式直接影响贷款者的还款成本。本文将深入解读公积金贷款利息的计算规则，并提供切实可行的还贷省钱策略，帮助购房者以更低的成本实现安居梦。

计算规则

公积金贷款利率通常由以下因素决定：

 ·城市地区：不同地区公积金贷款利率可能不同。

 ·贷款年限：贷款期限越长，利率越高。

 ·贷款用途：购买首套房或二套房，利率不同。

一般情况下，公积金贷款利率参考央行公布的基准利率，实行浮动利率。目前，五年的公积金贷款利率为3.25%，十年为3.75%，十五年为4.25%，二十年为4.75%。

利息计算

公积金贷款利息按月计收，计算公式为：

table

| 期数 | 本金余额 | 月利率 | 利息 |还款金额|

|:---|:---|:---|:---|:---|

| 1 | 400000 | 3.25%（年利率） | 1083.33 | 2166.67 |

| ... | ... | ... | ... | ... |

| 240 | 0 | 0 | 0 | 2166.67 |

根据公式，贷款者每月还款的部分中，一部分用于偿还本金，另一部分用于支付利息。随着本金的减少，利息也会逐渐减少。

还贷省钱策略

1.选择短期贷款

贷款年限越短，利率越低，利息总额越少。因此，资金允许的情况下，尽量选择短期贷款，如五年期或十年期。

2.提前还款

提前还款可以减少贷款本金，从而减少利息支出。购房者可以根据自己的经济情况，在还款能力范围内提前部分或全部还贷。

3.等额本金还款

相比等额本息还款，等额本金还款前期每月还款金额较高，但随时间推移，利息支出逐渐减少。如果贷款者收入稳定，且前期还款能力较强，可以选择等额本金还款。

4.公积金冲抵利息

公积金账户余额可以用于冲抵贷款利息，节省利息支出。购房者可以将公积金账户资金优先用于还贷，确保每月利息全部冲抵完毕。

5.利用政策优惠

一些城市和地区会推出公积金贷款优惠政策，如首套房公积金贷款利率上浮比例降低等。购房者可以咨询当地公积金管理中心，了解并享受相关优惠。

举例说明

假如购房者贷款40万元，选择十年期公积金贷款，利率3.75%。

等额本息还款方式：

每月还款：2333.33元

利息总额：139999.92元

等额本金还款方式：

每月还款：前期2666.67元，后期2000元

利息总额：127500元

可见，选择等额本金还款，可节省利息支出12499.92元。