借5万三年1万7？揭秘背后的隐情

借款5万元，分3年还清，每个月还款1万7，看似划算，但背后隐藏的隐情值得注意。

贷款利息的计算方式

根据等额本息还款法，借款5万元，期限3年（36个月），月利率按商业贷款基准利率4.35%计算，每月应还利息为500004.35%/12（1+4.35%/12）^36/((1+4.35%/12)^36-1)=278.03元。3年期间利息总额为278.0336=10009.08元。

还款总额和年化利率

借款5万元，分3年还清，包括利息在内，共需还款50000+10009.08=60009.08元。年化利率为（60009.08/50000)^(1/3)-1=4.84%，高于商业贷款基准利率4.35%。

提前还款的代价

如果借款人提前还款，往往需要支付一定的提前还款违约金。该违约金通常是剩余贷款本金的一定比例，一般为1%~2%。以2%为例，借款人若在贷款第12个月提前还款，则需支付剩余贷款本金450002%=900元的提前还款违约金。

贷款逾期的风险

借款人如果逾期还款，会产生滞纳金和罚息。滞纳金通常按日计算，为逾期金额的万分之五，罚息通常按日计算，为逾期金额的双倍商业贷款基准利率。长期逾期不还款，还会影响个人征信，导致后续贷款申请困难。

理性借贷，量力而行

借款人应理性借贷，量力而行。在借款前，仔细比较不同贷款产品，选择适合自己需求的贷款方式。借款后，按时还款，避免逾期。如有提前还款需求，应提前了解相关违约金政策，避免额外损失。