娘家借贷购房：早还与晚还的差别
借用亲友资金购房虽能减轻负担，但还款方式的不同对财务状况也会产生影响。以下探讨娘家借贷100万元购房时，早还与晚还的差别：
还款总额
早还借款可有效节省利息支出。假设年利率为5%，借款期限为20年，每月等额本息还款。早还5年，可节省利息约14万元；早还10年，可节省利息约26万元。
月供压力
早还借款可缩短还款期限，导致月供压力增加。以每月等额本息还款为例，早还5年，月供会增加约1,600元；早还10年，月供会增加约3,100元。
流动性
晚还借款可保持较高的流动性，避免因提前还款而产生的违约金或其他费用。但需要注意，借款时间越长，利息支出也越多。
资金规划
早还借款可提早释放资金压力，以便进行其他投资或理财规划。晚还借款则可利用资金进行其他收益率更高的投资，但须考虑是否能覆盖借款利息支出。
税务影响
借款利息可抵扣个人所得税。早还借款可减少可抵扣的利息金额，从而降低个税抵扣额度。
具体选择
选择早还还是晚还需综合考虑财务状况、还款能力、资金规划等因素。一般来说，以下情况更适合早还：
财务状况良好，有较高的收入和较小的支出
有进行其他投资或理财规划的打算
希望尽早释放资金压力
以下情况更适合晚还：
收入不稳定或较低
有其他收益率更高的投资渠道
需要保持较高的流动性
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