借30万到手18万？手续费竟高达12万？

贷款借款时，借款人除了要偿还本金以外，还需要支付一定的手续费。手续费包括利息、各种费用等，如果手续费过高，会直接影响到借款人的实际到手金额。因此，在借款前，借款人应充分了解贷款手续费的构成及计算方式，以免因手续费过高而蒙受损失。

贷款手续费构成

贷款手续费通常由以下部分组成：

利息：这是借款人向贷款人借款所支付的费用，是贷款手续费中最主要的部分。利息通常按年利率计算，不同的贷款产品利率不同。

手续费：这是贷款机构收取的费用，包括贷款申请费、评估费、担保费等。不同贷款机构的手续费标准不同。

其他费用：包括抵押登记费、公证费、保险费等。这些费用根据具体情况而定。

手续费的计算方式因贷款机构而异，但一般遵循以下原则：

利息：利息 = 本金 × 年利率 × 贷款期限

手续费：手续费 = 本金 × 手续费率

其他费用：其他费用根据具体情况计算

以借款30万元为例，如果年利率为10%，贷款期限为1年，手续费率为5%，那么手续费如下：

利息：30万元 × 10% × 1年 = 3万元

手续费：30万元 × 5% = 1.5万元

其他费用：假设为1万元

总手续费 = 利息 + 手续费 + 其他费用 = 3万元 + 1.5万元 + 1万元 = 5.5万元

实际到手金额 = 贷款金额 - 总手续费 = 30万元 - 5.5万元 = 24.5万元

由此可见，借款30万元，手续费高达5.5万元，实际到手金额仅为24.5万元。手续费占贷款金额的比例高达18.33%，这显然是不合理的。

为了避免高额手续费，借款人在选择贷款产品时应注意以下几点：

比较不同贷款机构的手续费率：不同贷款机构的手续费率差别很大，借款人应多家比较，选择手续费率较低的产品。

尽可能选择无抵押贷款：无抵押贷款一般手续费较低，但利率可能较高。

缩短贷款期限：贷款期限越长，利息和手续费越高，借款人应尽量缩短贷款期限。

查看是否有隐性费用：有些贷款机构会收取一些隐性费用，借款人应仔细阅读贷款合同，了解是否有此类费用。