贷款资产质量分级？贷款资产质量指标

信贷资产十二级分类

1、十可疑2级。定义：借款人以无法偿还债务本息，即使执行担保也会极大损失，本笔债务本息预计损失率在60%以上。十损失级。

2、系统概述__五级（十二级）分类定义正常贷款：正常：债务人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息和其他债务（含或有债务）不能按时足额偿还。

3、贷款分类是五级分类：正常、关注、次级、可疑、损失。不是十二级分类办法。按贷款担保条件不同，可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等。按贷款金额大小不同，可分为批发贷款和零售贷款。

4、按贷款用途进行分类，包括个人消费类贷款和个人经营类贷款。个人消费贷款，是指用于购买住房、自用汽车、大额耐用消费品、家庭装修、教育机构、健康医疗、休闲旅游以及符合银行要求的其他消费用途的贷款。

5、十二级分类是指信贷经营、管理人员按照规定的标准、办法、流程和要求对信贷资产进行全面、及时和准确的评价，按照风险程度将其划分为十二个级别的过程。所以说同一个法人不可能有不同的十二级分类结果。

6、信贷资产风险分类是根据信贷资产风险程度对信贷质量的做出评价的分类方法。是以审核借款人偿还能力、偿还意愿、和偿还记录为主的一套更加审慎、更加全面、更加科学的风险管理制度。

贷款五级分类制度是根据内在风险程度将商业贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。这种分类方法是银行主要依据借款人的还款能力，即最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款遭受损失的风险程度，其中后三类称为不良贷款。

贷款五级分类为正常、关注、资级、可疑、损失，分别对贷款收回的可能性进行定义。不良贷款是指分类级别在次级及以下的三类贷款。正常贷款核心定义：债务人能够履行合同，没有足够理由怀疑债务人不能按时足额偿还债务。

贷款的五级分类正常：正常是指借款人申请了贷款后，一直能够正常的还本付息，银行对借款人可以按期偿还贷款有充分的把握，贷款的损失率为零；借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。

银行五级分类是商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。银行在充分分析借款人及时足额归还贷款本息的可能性的基础上，参照基本标准初步划分贷款分类档次后，严格依据核心定义确定分类结果。

贷款五级分类是指商业银行根据借款人的实际还款能力对贷款质量进行五级分类，即按风险程度将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，后三类为不良贷款。正常贷款借款人和银行签订合同后，按时还款，贷款的损失为0。

五类贷款的定义分别为：正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

银行贷款五级分类共有正常、关注、次级、可疑和损失五个级别。

地方政府偿债率=（地方政府融资平台贷款当年偿还本息金额+地方政府债券当年还本付息金额+地方政府外债当年的还本付息金额）/当年地方政府公共财政预算收入。地方政府偿债率，又称为财政偿债率。该指标越高，说明偿债能力越弱。

如有必要，还需与地方主管部门及与企业有主要债权债务关系的单位访谈。与主管部门访谈旨在了解地方主管部门对企业的看法、对该行业的态度以及对企业支持的可能性等。

法律分析：债务履约能力，是指欠债人完全履行合同规定的合同义务的能力。

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