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网贷迎来合规倒计时，银行存管合规事态大

中国的P2P网络借贷一路走来，从刚开始的不被看好，到现在的越来越好，各方都希望能从中分得一碗羹。以 网贷 资金的存管业务为例，自去年开始，很多银行都在非常积极想要接入这块优质的资源。但新规出来后，银行要吃上这块“好肉”，难度是要大大增加了。

银监会网贷整治办近日下发的57号文——《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（简称《通知》）曝光，明确最晚在2018年6月底完成验收工作。《通知》标志着，长达15个月之久的P2P网贷行业整治整改工作终于要进入验收的倒计时，并对债权转让、风险备付金，银行存管，线下经营等业内争议的问题，给予了清晰的规定。

《通知》提出要求，对接网贷平台资金存管的银行必须测评过关：“辖内各网贷机构应当与通过网贷专项整治领导小组办公室组织开展的网贷资金存管业务测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作。”

以上的表述表明，银行能否在网贷专项整治领导小组办公室组织开展的网贷资金存管业务测评中达标，将决定着它们能否拿到开展网贷资金存管业务的“入场券”。也就意味着，以后不再是市面上所有的、全部的银行，都有资格去操作网贷资金的存管工作。我们会看到明显分化，有一部分的银行会跑出来，还有另外一部分银行会被刷下来。

据悉，这个网贷资金存管业务测评属于申报制的，也就是，没有强制性要求，银行既可以自行发起申请测评，也可以不申请，后者视为不参与、或是放弃参与网贷资金存管业务工作。如果银行申请，专业团队会进驻银行去做系统测评，并给出相应的整改意见。银行需要注意，一旦提出申请，将只有唯一一次整改机会，如果这次整改后没有达标，那么接下来的一年，将不得开展网贷资金存管工作。

某些银行和多个支付公司或系统商合作，那么就会有多个系统，如此一来，每个系统都要进行申报测评，测评团队会按照单个世扰搜系统收费。也就是，如果银行对接N个支付系统，就要提交N次测评申请，缴纳N次测评费用。或者，银行也可以选择只测评其中一两套相对符合要求的系统李扰，其他的系统就不再继续维护了。

第一批测评申报的截止期是11月30日，目前已知有10家银行报名申请参加测评，包括有新网银行、民生银行、包商银行、厦门银行、上海银行、恒丰银行、浙商银行、江西银行等（名单来自网络，可能会有偏差）。

第一家参加测评的是厦门银行，目前测评工作已然展开。厦门银行相对来说会有优势，原因是它的系统提供商是懒猫联银，懒猫联银本身就是规范的起草单位。此外，新网银行也是首批提出搜历测评申请的银行之一。这是一家极为看好网贷行业前景的互联网银行，很多网贷平台都对接了它的存管系统，我们高度关注新网银行的测评结果如何。

通过测评的银行，将会进入中国互联网金融协会的存管银行白名单，获得开展网贷资金存管工作的资格。笔者估计，我们最快在12月底就能看到这份白名单。没有通过、或者不申请测评的银行，则不能开展网贷资金的银行存管业务。

对于投资者，我们建议，要尽量选择与报名参加测评的银行合作的网贷平台（上文提到的那10家银行），相对来说，这些平台在银行存管合规性这块的进度会稍微快点。对于银行，我们建议，还是要尽量去参加测评，争取早日通过测评，毕竟网贷行业是个朝阳行业，未来的发展前景很好，不要错过这股东风。对于平台，我们认为，不管是有没有上线银行存管，现在都要积极地去沟通和跟踪进展，了解自己平台对接的银行是否能够通过第一批测评。这事情对网贷平台影响极大，如果对接上线的存管银行没有进入白名单，那么，平台将无法在明年6月份通过备案，至少无法成为首批通过金融办备案的平台。

中国银监会的《网络借贷资金存管业务指引》（简称《指引》）在2017年2月已经下发，只不过在落地的过程中，各机构在执行《指引》的时候有自己特有的问题，市场上资金存管业务模式是种类繁多。12月7日，中国互联网金融协会（简称：中国互金协会）下发了《中国互联网金融协会标准》（简称《标准》），包括有《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》（简称《业务规范》）和《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》（简称《系统规范》）两个规范性文件，共同对参与网络资金存管的各方主体（尤其是存管银行）的责任义务和合法权益做出了统一指引。

中国互金协会这份《标准》由中国银监会普惠金融部做业务指导，对银行开展存管业务的各种规定也很详细和明确，估计网贷专项整治领导小组办公室组织开展网贷资金存管业务测评工作时，会以此《标准》作为重要的参照标准，对提出测评申请的银行来进行“打分”。

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