贷款尽调清单？贷款尽调报告模板

企业尽职调查怎么做？

一百个人可以演出一百个哈姆雷特。尽职调查也是，每一个风控调查人员在现场进行工作的时候，都可以有自己的一套东西，重点在于，什么样的方式是最适合自己的，能够让你收集到自己需要的信息，并为最终的评估提供支持，那就是好的尽调方式。本文介绍一下企业尽职调查怎么做，审查哪些清单。

一、审阅债权档案

1，审阅贷款资料:贷款原因、用途、经营状况、所投项目、形成不良的原因、被催收过程、还款措施和意愿、还款记录、固定资产投资、应收债权、对外投资、账户等、关联企业(人)或分支机构。

2，审阅主体资料:主体资格、企业性质、经营状态、经营范围、股东构成、股权比例、上级单位、实际控制人、历史名称变更、公章样式演变等。，

3，审阅财务资料:股东的出资方式、金额、时间，出资是否完成;验资账户;财务数据(存货、固定资产、对外投资、长期投资、应收账款、长短期负债、应付账款、所有者权益、营业收入)。

4，审阅其他资料:(1）有否恶意处分、减损、影响财产和抵押物及其价值;(2)之前提供的各种资料是否有重大虚假;(3）有否在债务人分立、合并、改制、重组后新旧企业均不予确认原借贷债务的情形;(4）有否逃避、拒签债权人的催收资料;(5)有否通过非正常关联交易抽逃、转移利润资产;(6)股东、法定代表人有不正常变更。

二、查阅工商档案

1，审阅设立材料:(1）债务人的主体资格、股权构成、法定代表人及高管人员等基础信息;(2）债务人的出资数额、方式以及出资是否到位等信息;(3）债务人用于注册的场地的权属情况、使用性质;(4)）其他例如资金来源证明、银行账户、实物出资明细等信息;(5）经营范围是否有场地（物业)出租等。

2，审阅年检资料: (1）财务报表;(2）财务人员名称及变化;(3)分支机构;(4）关联债务人;(5)应收债权、对外投资项目、银行账户等财产线索。，

3，审阅歇业资料: (1）歇业或吊销营业执照的时间和原因;(2）有否承担债权债务的主体;(3）注销手续是否齐全、合法，有否承责声明;(4）有否无偿接收、调拨债务人财产的情形;(5)债务人解散后有否恶意行为。4，审阅整个档案及结合其他证据，判断债务人有否存在:(1）人格混同嫌疑;(2）股东或老板有否滥用权力损害债权人利益的嫌疑。

三、查找关联企业(人)

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四、走访现场

情形—:债务人不在原址经营

情形二:债务人仍在原址经营

如条件允许，可通过灵活方式继续核查债务人以下情况:

1，经营情况:(1)债务人是否正常经营;如是则经营什么业务;近年经营情况及盈利情况;(2）债务人的设备或部分物业是否出租给第三人经营;如有，则了解租期、租金标准、何人收取租金及收取方式;(3）债务人有否承包给第三人经营;如有，则了解期限、承包金标准、何人收取承包金及收取方式;(4)债务人有否重组、改制;(5）债务人对未来发展有何打算。

2，员工情况:(1）债务人员工人数，在岗人数，离、退休人数;(2)员工是否已经安置好;如未，有否安置方案;(3）有无拖欠员工的集资款;(4)有无拖欠员工的社保费用;(5)有无拖欠员工的工资和经济补偿金。

资产负债情况:(1)大致的负债情况;(2)大致的资产情况;(3）大致的诉讼（被追债)情况。，

3，还款意愿:债务人及其上级部门对偿还债务的态度及意愿。

五、调查诉讼情况

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1、查明债务人慎昌的欠债情况，包括:(1）债权人名称、金额;(2）有否抵押物、查封物;(3）诉讼或执行的进展等。

2、查明债务人的欠债性质:(⑴)自身之债;(2）担保之债;(3）民间借贷。

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