风控为先,网贷行业即将迎来“高速成长期”
从2007年至今, 网贷 行业已经走过了10年的时间。从曾经的无序竞争、野蛮生长,到现在的国家监管、规范发展,网贷真正的大好时代即将到来。
网贷行业仍处于早期发展阶段,用户普遍缺乏安全感
2007年中国首家网贷平台在上海成立,标志着这个新生行业正式进入大众的视野中。随着互联网技术在中国的进一步传播与应用,网贷行业在2012年到2014年间得到集中爆发式的增长。但在爆发的同时,野蛮生长下的网贷行业产生的问题、弊端也逐渐显现:不良资产攀升,欺诈、暴力 催收 风险频现,不断有问题平台跑路,平台发展良莠不齐。
众所周知,正如每个新生行业发展都会经历的阶段,网贷行业刚开始的时候几乎是没有监管的,真正得到政府关注应该从2014年开始。2014年互联网金融首次被写入《政府工作报告》(后称《报告》),《报告》中提出:促进互联网金融健康发展,完善金融监管协调机制,促使推动互联网金融的网贷行业才开始正式走到台前。此后从2014年到2017年的4年间,更四度被写进《报告》,网贷行业的发展获得国家的高度重视,行业规模取得快速增长。
而伴随着网贷平台数量和规模的不断增大、行业发展的日趋成熟,很多人认为网贷行业已经进入了成没歼铅熟期,甚至是衰退期。
对此, 上市公司 旗下平台今日捷财COO赵俊表示,“事实上,网贷行业现仍处于早期发展阶段。目前,网贷行业无论是投资人还是借款人,普遍都缺乏安全感的情况,究其根源,还是因为行业监管缺失和平台价值创造的缺失。”
回顾网贷行业发展历程,直至2016年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式出台,才宣告其正式进入了“有法可依”的时代,进入合规化改造阶段。截至目前,虽然网贷行业的监管政策已陆续出台,但备案制等各地平台合规化细则尚未明确,平台合规仍需要不少配套政策的推进,真正的行业监管其实才刚刚开始。
“早期大众”用户时期即将来临,网贷行业将在2018年进入高速成长期
从没有监管到有人监管、从无法可依到有法可依,网贷平台的合规化过程一定需要足够多的时间去完成和消化。
有媒体报道,原定于今年3月完成的互金风险专项整治工作,将再延期1年左右。2018年6月,将作为最后的监管验收期限,届时未完成整改的平台将被直接取缔,能够经过监管考验存活下来的平台,无疑都是符合国家监管政策的合规平台。
可以预见,在所有平台都合规的大背景下,网贷用户必将呈现出一个爆发式的增长阶段,即进入“早期大众”用户时期。用户对于产品的选择将会更加简单,原来用户关心是否有银行存管、资产类型是什么、信息披露是否真是透明,而未来,用户选择产品的标准将只集中于产品的 收益 、安全性和流动性。
此外,在中国,还有很大一部分老百姓的 理财 需求没有被满足。当网贷行业步入合规发展轨道后,8%~10%的安全固定收益产品进入必然会激发出大众的理财需求,届时市场需求将远远大于产品供应。
未来各平台想要掌握先发优势,也将进一步在资产端发力,加大资产开发力度,以保证资产供应充足,来满足老百姓日益增长的理财需求。
这也就意味着到2018年,网贷行业将真正进入到高速成长期,并开始持续高速迅速的增长。
风控是关键,今日捷财率先布局未来
随着网贷行业的日益成熟,未来能够在激烈的市场竞争中脱颖而出的平台,必定是那些产品成熟度高,并能够进行在资产端、风险控制等方面创造高价值平台。赵俊表示,“今日捷财早已开始为即将到来的行业高速成长期展开布局。”
据了解,今日捷财资产主要以小额分散的汽车资产为主,并特别成立了汽车资产的专业风控部门,进行独立而严格的风险把控。2017年3月23日正式上线江西银行资金存管,实现平台与用户资金的有效隔离。
在产品方面,今日捷财也致力于合规创新,在合规的基础上创造更有价值的产品。平台不仅为用户提供8%~10%固定收益的安全产品,满足了大众对于财富稳步增长的需求;又为用户流动性很好的解决资金流动性问题,还积极探索创新研发了“我要变现”的新功能,让用户改州在继续享有原有债权收益的同时还可以快速调动资金。
对于平台未来的发展,赵俊充满了信心:“我们现在把大量的资源都投入在资产端,聚合长尾市场,从而为未来的用户爆发式增长打好枯好基础。此外,为了进一步提升效率,降低成本,今日捷财自主开发了融资租赁风控云平台,对接7大数据来源,通过6大核心算法实行业务开发和风险控制全自动化,支持首次线下风控+持续线上风控,把庞大的线下资产线上化,做好万全的准备去迎接未来更为复杂的金融场景化时代。”
未来,平台将逐步加强资产开发力度,除了现有的安徽、重庆、四川、湖南、江西、江苏等地外,下一阶段还将在湖北、浙江、山西等地拓展资产。除此之外,平台还将在汽车消费分期等领域,开展新的探索尝试,进一步扩大资产规模。
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