贷款申批要素？贷款申批要素包括

什么是贷款审批要素?贷款审批一般包括哪些要素?

贷款审批要素，广义上是弯段指贷款审批方案中应包含的埋塌誉各项内容。具体包括：授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理衫并要求等。

个人贷款六要素是什么？

一、贷款对象

个人贷款的对象仅限于自然人，不包括法人。银行一般要求客户具有以下资质：

1、18岁-65周岁的具有完全民事行为能力的自然人;

2、合法有效的身份证明及婚姻状况证明等;

3、没有违法行为，具有良好的信用状况;

4、有稳定的收人来源和按时足额偿还贷款本息的能橡升力;

5、具有还款意愿;

6、贷款具有真实合法的使用用途。

二、贷款利率

借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息水平的高低通过利率的大小反映。

利率=利息/本金

1、基准利率

带动和影响其他利率的利率，也叫中心利率。基御如启准利率的变动会直接影响商业银行借款成本的高低和其他金融市场的利率水平。

2、固定利率

存贷款利率在贷款合同存续期间或存单存期内，执行的固定不变的利率，不依市场利率的变化而调整。

3、浮动利率

银行等金融机构规定的以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率。

4、合同利率

贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。

三、贷款期限

贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。不同的个人贷款产品的贷款期限各不相同，比如人住房贷款的期限最长可达30年，而个人经营类贷款中，个别贷款的期限仅为6个月。

四、还款方式

1、到期一次还本付息法

贷款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。

2、等额本息还款法镇如

贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。

3、等额本金还款法

贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。

4、等比累进还款法

借款人在每个时间段以固定比例累进的金额(分期还款额)偿还贷款，在贷款截止日期前全部还清本息。

5、等额累进还款法

借款人在每个时间段以固定额度累进的金额(分期还款额)偿还贷款，在贷款截止日期前全部还清本息。此方法与等比累进还款法适合于自身收入预期不稳定的客户。

6、组合还款法

将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息。适合自身财务规划能力强的客户。

7、按月还息、到期一次性还本还款法

在贷款期限内每月只偿还利息，贷款到期时一次性归还贷款本金。适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。

五、担保方式

1、抵押

借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

2、质押

是借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

3、保证

保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为。

六、贷款额度

指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。具体额度根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。

房贷审批都需要查哪些信息

银行会根据借款人提供的资料进行审核，通常来说，达到银行的贷款授信标准，提供的资料真实，个人信用没有问题，就一定能办下来。

贷款购房者提交资料后需要等待银行的审批一般来说银行会进行如下方面的审核

一、借款人资格审核

a具有本地常住户口或本地有效居住身份

b有稳定合法的收入来源有按期偿还贷款本息的能力

c遵纪守法品德优良个人资信状况良好没有不良信用记录

d能够提供贷款机构认可的担保或具备我行认可的信用资格

二、审查材料

贷款机构经办人员收到客户申请材料后按清单所列内容清点材料是否齐全对材料的完整性规范性和真实性进行初步审查具体审查要求是

a提交的材料是否齐全要素是否符合银行的要求

b客户及保证人出质人抵押人的身份证件是否真实有效

c担保材料是否符合规定

所有材料均需由经办人员负责验证材料的原件并确保所有复印件与原件一致

对于客户提交的材料存在不完整或不符合规模笑仿范的应要求其及时补齐材料或重新提供材料

三、经初审符合要求后经办人员应将借款申请书申请材料清单等交贷前调查人员进行贷前调查

1、贷前调查

贷前调查是对客户的整体资信状况贷款的风险状况等进行全面评价并最终形成对贷款的综合性评价意见贷前调查应遵循客观科学公正的原则采取定量与定性分析相结合的原则

贷前调查的主要手段包括借款人面谈电话访谈实地考察信息查询等贷前调查必须至少使用其中一种方式

内容包括

a个人基本情况调查

b借款人资信情况调查

c借款人的资产与负债情况调查

d贷款用途及还款来源的调查

e对担保方式的调查

2、撰写调查报告

贷前调查完成后调查人员应对调查结果进行整理分析填写《贷前调查表》内容包括

a贷前调查所采取的方式

b借款人的贷款申请情况对借款人的偿还能力还款意愿担保情况以及其他情况等的调查意见

c该笔贷款的主要风险点和控制措施

d明确升链对调查内容的真实性完整性负责等

四、上述报告完成后调查人员填写《个人信贷业务申报审批表》提出贷款额度贷款期限贷款利率担保方式还款方式需落实的贷款条件划款方式等方面的建议连同《贷前调查表》申请材料等一并送贷款审核人员进行贷款审核

1、审核

审核人员要对调查人员提供材料的内容进行全面细致的审核对调查人员提出的调查意见和贷款建议的合规合理性进行审查

2、审核内容

a客户主体资格贷款条件贷款用途贷款金额贷款期限等是否符合相关业务管理办法的规定

b申报材料是否完整合规申请书审批表所填内容要素是否完整

c贷前调查人员出具的《贷前调查表》《个人客户信用评价报告》是否客观详实

五、审核人员认真审阅申报材料审定报批材料的真实性完整性和有效性对申报材料有遗漏有缺陷的应要求调查人员及时补充材料和完善调查内容直至符合要求为止对申报材料不合规的审核人应签署审核意见并退回审核材料

审核完毕后审核人员应在《个人信贷业务申报审批表》上签署审核意见签字并加盖信贷经营部门公章连同所有申报资料一并送交有权审批部门/人进行贷款审批

1、审批

审批人主要内容

a借款人主体资格和条件是否具备

b借款用途是否符合有关信贷品种管理办法的规定

c金额期限利率等是否符合有关贷款办法规定

d贷款的主要风旦纤险点是否充分披露风险防范措施是否合法有效

e对借款人的信用评价以及所提贷款建议是否准确合理

2、审批结论

分为同意和不同意两种

a采用会议审批的审批结论为同意的应满足审批牵头人同意并有超过大于/全部参加当次审批的贷款审批人同意审批结论为不同意的同意的票数之和未超过/全部参加当次审批的贷款审批人人数或审批牵头人不同意

b采用双人审批的只有当两名贷款审批人同时签署同意意见时审批结论方为同意

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