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团贷“暴雷”！身处“黑暗”的P2P 何时才能迎来光明？

昨天， 团贷网 实际控制人投案，被警方立案侦查的信息再一次引爆了整个“互金圈”。2019年一季度还未结束，团贷网的问题曝出，无异于给整个P2P行业再次蒙上黑暗的面纱。

P2P的整治依然在进行中，对于未来何时能够备案?有多少家平台能够备案?一直是一个未知数。通过各地出台的政策不难发现，清理存量、清理小规模的P2P，依然是主基调。之前，有报道和观点称， 网贷 行业开始回暖，在清理小平台的过程中，资金还是流向大平台、头部平台。

团贷网是公认的P2P大平台、头部平台。不可否认的是，之前团贷的品牌做得很好，各种渠道的进行品牌宣传，或者让很多的自媒体向团贷进行导流。从某种程度上来讲，团贷网在投资人的心里是非常重要的。然而，随着团贷网问题爆发，对投资者的棚谈伏打击也是相对致命的。

第一个问题：团贷网是P2P吗?

确实是P2P，前端投资、出借很明显。在投资者眼中，团贷网是P2P。如果一个行业人也把团贷网看成P2P的话，就有点片面了。

第二个问题：有什么证据能证明团贷网是P2P或者不完全是P2P?

同样也不好证明。因为观察团贷网，不仅仅是一家P2P平台，还有其他的业务，比如“小黄狗”业务。一直以来，几乎都是一套班子的人，同时在做好几件事儿。

第三个问题：派生科技算什么?

团贷网和派生科技估计很难有人讲的清楚。派生科技作为在A股上市的公司，一直以来被贴上“妖股”的标签。(2018年A股的下链携跌并没有影响派生科技的上涨)对于资本市场来讲它是“派生科技”，对于P2P平台来讲，它是团贷网。之间的关联关系，很难说的清楚。

也许这正是问题的所在。

A股是不允许互联网金融平台、P2P平台上市。所以，很多平台都去到海外上市，这没有问题。毕竟，海外上市的平台是以自身为主体在美国、香港上市。

然而，团贷网可以说是借用“派生科技”的壳儿在A股进行上市。 上市公司 主体是“派生科技”，但是内容有团贷网。实际控制人唐军，既是团贷网的实际控制人，又是上市公司派生科技的实际控制人。

上市公司是单独核算的法人单位，那么团贷网的资产跟上市公司的资产有没有混同?上市公司的资产有没有做到有效的隔离?两个不同属性的公司同一个实际控制人，在财务、内控制度上是否健全?这都是大大的问号。

说的通俗一点，找了一个壳儿，然后往里装了资产。自2015年以来，证监会对于这种买卖上市公司壳儿的行为，以及涉及股价异常波动的股票都进行了重点关注。是不是因为上市公司的问题，导致了团贷网最终风险爆发，随着案情的不断进展总有水落石出的一天。

但是，团贷网的风险暴露，实际控制人的投案给整个行业带来了巨大的影响。

对于投资者的影响

毕竟，之前是头部平台。谁都没想到团贷网会出现风险，也完全没有料到会有这么一天。太突然了、太意外了不仅仅在投资者圈里传开。至于影响到底有多大，目前看到的是投资者对于网贷、P2P行业的心灰意冷。

去年的“雷潮”，已经让很多人伤透心。此次团贷网的风险爆发，会让投资者感觉“头部平台”也不安全，头部平台也会出问题。然而，作为投资者看到的真的只是冰山一角，无法在短时间内通过投资和标的去摸清楚整个平台的状况。

一旦出现这种突发风险，对于投资者心理上的打击是必然的，也是重锤打击。行业已经风雨飘摇，信心的重建刚出现，又被打击。

对于行业的影响

对于行业人来讲，现在用“人人自危”、“慌的一逼”形容一点都不为过。在整个监管持续加强的大环境下，网贷平台为了合规，甚至可以说为了生存下去，降低存量业务、不断压缩成本。为了什么?为了就是最终等到备案时候的“临门一脚”。然而，团贷网再一次泼了一盆凉水下来，这一次估计要从头凉到脚了。

之前有报道称，针对网贷备案，近期监管还会有新的动侍轿作，新的政策下发。但是，能有多少网贷平台能够到那一天?又有多少投资者能够等到那一天?风险处置是一个长期并且持续的过程，黎明之前的黑夜往往最黑暗，然而我们依旧在黑暗中摸索着前行。

我拿到两个公司的offer，一个是国泰安，一个是俊特团贷网旗下的子公司你我金融，都是测试工程师，前

快消类：

宝洁：本8600、硕9700、博10500发14个月，五险一金外加补充医疗养老保险--最新数据（11年）。据说marketing每9个月还能涨20％－30％。

联合利华: 8500 ×13 -11年数据。

玛氏：月薪10000。

箭牌：4400×15。

高露洁：5500X15。

金融类：

阳光财险：研究生，投资研究岗，全年基本工资+奖金+福利＝8万（税前）。

汇丰银行：Global markets中国大陆地区外汇trader，月薪8000。汇丰的BDP项目起薪8000，18个月培训后涨到12000。

东京三菱银行：上海外汇trader可参考汇丰薪水，起薪不超过1万。

花旗银行MT：8000×13。

高盛香港：所有部门，不分本研，起薪66万港币，但bonus可能不同。

高盛高华：固定收益部 trader，本科生：30万。

中金IBD：本科：111000base，sign on bonus 9250×6。

研究生：19万base,sign on bonus 19250×10。

中信IBD：11000+。

巴克莱：香港sales：40万港币。

瑞银证券（UBSS）：operation部门15万、投行部门30万，本科和研究生一样，奖金要看项目。

荷兰国际ING：有一个base在香港的培训项目，是local pay＋global relocation package的形式，总额比一般投行都高（约70－80w）。

中信银行总行：平均起薪5－6万，本科和研究生差别不大。

农行总行软开：转正后6500/月，房补仿段1500左右，一年12个月。

招行管培：算是管培里面待遇比较好的，年薪10万，但是去深圳的话消费比北京要高。

深发展管培：实习的时候非常非常少，少备历誉的可怜就不说了，转正了年薪8－10万，不同部门差别比较大，做前端的比做后端的多很多，信用卡中心比总行少很多。

进出口总行：实习的时候3500，转正了4500，待遇福利一般 。

国开行总行：转正了7000以上，福利很好。

嘉实基金：固定收益部研究生：基本工资11.2万，基本奖金4.8万。绩效奖金和福利不祥。

固定收益部交易员（本科）：年薪10万左右，不包括分红。

华安基金：研究生，助理行业分析员，基本工资12万，不过是按照8万基本工资发，另外4万按照福利名义发给刚入职的毕业生，奖金和其他待遇不详。

南方基金：第一年年新大约16万，而且经常会发一两万元的沃尔马购物卡。

以后涨幅也挺大的。行业研究员更高，在21万。

深国投：待遇比南方基金的待遇还要好，确切数字不清楚，至少20万年薪吧。

Discover Finacial Sevice：上海，Base 15w/y，福利奖金不清楚，前MorganStanly的子公司。

IT类：

IBM China：销售 (ISU,STG,SWG) 培训期6-9个月本科4800，研究生6000，14个月.转正后第一年 base 7500，14个月。

南方基金IT部门：25w税前，另外还有一些福利不包括在内，硕士。

摩根斯坦利IT：18万base，奖金看表现。

穆迪KMV：计算机硕士：2500刀/月+绩效奖+年终奖，14个月。在深圳14万。岗位不同薪酬不同。

Microsoft：base 16.1w，什么都加起来也就19w左右，股票不是每年都给。

Google：软件工程师计算机硕士18万。

百度：应届计算机硕士：baidu se今年有好几等，17.8w，19.2，20.6w以及超牛的接近30w，都是package。

EMC：所有（奖金+福利）都加起来15.5w。

SK：年薪20万左右。

HP：sales，月薪5000－6000，其中有很大部分要自己找报销。

思科：sales,月薪7000左右，这是去完美国培训一年以烂局后回来的身价。

咨询类：

麦肯锡: 16万base，3000美元 signing bonus。

BCG: 18万。

Bain：19万。

Monitor：19w (summer intern招进去的20w）。

奥纬: 20w。

罗兰贝格：15万base＋3万bonus。

AC尼尔森：MT ffer letter上数据：工资4700（本科），服务满一年一次性发3600作为奖励。

能源类：

斯伦贝谢：14万base，上井每天100美元补助。

Shell：7500，本研博一样。12个月工资，超过12个月的属于bonus，Sales部门完成销量有3个月bonus，销量多则bonus多；其他部门有1－5个月bonus不等。

法国液化空气：扬帆国际管培项目offer(签三年)的待遇,国内半年 7.8k/m, 国外1年半 global pay + relocation expense,国内1年 12万+4万。

GE Energy：普通职位：硕士5k-6k×13；CLP(Commercial Leadership Program)：6000*13，两年4个rotation，2个在美国，所有费用公司cover。

美孚：1万/月。

四大：

本6200、研6500，均13个月（一二线城市略有不同，2线打个九折）-11年数据

有CPA证书普华德勤加500每月，安永毕马威加1000。

4大工资高原因如下：

1 出差多，补助多。

2 加班频繁，少量加班是没有加班费的，只有大量，且超过一定量时才有加班费--求证实。

3 每年薪水的递增率较高，虽然近两年降低很多，但还是比一般外企高。

其他：

华为：华为本科6500，研究生8000 -11年数据

中兴: 7300 (研) -11年数据。

国际纸业：sales本4000、研6000。

新蛋：MT 本10000、研11000，均13个月。--此为MT价格。据说其它类的要少很多。

三星经济研究院：研究员、硕士，11万每年，分13个月。

华润置地：本科4000， 硕士4300，发14个月工资。

三一重工：6000(研)。

英伟达： 平均8000 。

德州仪器：7500。

陶氏化学：7700(研)。

迈瑞医疗：6500(本), 8500(研),11000(博)。

深信服：本科：4500-5000 不同职位有差别。

SABIC: 6000。

TP-link: 8800（研究生 研发类）6800（本科生 研发类）5400--海外业务均16个月工资。

高级文员 4200，13个月，均有5险一金，不包吃住。 —11年最新数据

西门子AD:3200

蒂森克虏伯电梯（研究生）：实习的时候工资是一个月3000，实习1到3个月，转正后是不到5000。

罗克韦尔销售:大概7K左右 加提成（蛮丰厚）

艾默生销售: 本：5400+(驻外补贴) 硕（深圳-研发）：6500+800+4%的房补 -11年数据

国民淀粉: 销售类5000 -11年数据

西安杨森销售: 5000+丰厚奖金 -11年数据

深圳中航:试用期三个月，每个月2800左右，三个月转正后3000差不多4000的样子，没有住房公积金，只有住房补贴。税前的收入一年在5.5W到6W

成都中电29所转正第一年拿到手超过7.8W， 一汽大众10W+(硕士)

世联地产:本说博一律2500-5500（试用期）。转左正之后不详！试用期系三个月！

保利地产： 本科见习一年，工资（到手）2800/m,加上一些报销住房吃饭等补贴，一个月大概3-4k。转正后工资差别不大。大头是奖金，跟公司效益挂钩。见习第一年比较少，2-3w, 正式员工有8w左右（据说）。看卖楼情况，卖不好也有可能没有奖金。

长虹：整体均是试用2000左右，转正后不详

美的：试用期2500 转正3000-3500 （15个月）

箭牌：（2010届） 培训期4500 （全国均是）

百丽：2300 转正后不详

美敦力：试用4800

中粮：试用半年 工资 2000

厦门建发：试用期3000 转正后3500左右 福利一大堆

特步：试用半年 2500 转正后3000加业绩

深圳赢家服饰：试用期2500 转正2850

茂业百货：试用期2000 涨薪幅度不大

海信电器：平均月薪 4500（算上提成后）...

东风本田：实习3000，转正4500，二十个月工资各种福利全在里边了，包吃住

群硕的待遇：基本月薪：4000元 -11年数据

海航总部人力：3200(硕)

美国道富：很轻松，待遇7500。

神州数码：5000*16个月

珠海矩力：6500*14个月还有年终奖感觉还可以--11年数据

深圳睿初：10K*13

IBM(CDSL)：7500*13+800*12。

趋势科技： OFFER上说10W多一点。　

Intel: 5000左右（10年）

realtek：8。5K*13，住房公积金占22%，其他五险什么都有。

台达能源（上海）研发中心：6K*17，当然这里面包括了奖金。

深圳观澜湖高尔夫球会（深圳总部工作），法律部门，工资3000/月 包吃住~~

通讯类

(几年前数据，作参考)

上海贝尔阿而卡特:8w/y 硕 (包括福利) (harry)

朗讯青岛：7.5k/m 硕

朗讯北京：9.6k/m 硕

Cisco上海：9w/y 硕

爱立信北京：6500税前

中电赛龙：5050＋800＋150 硕士

大唐移动：5500＋900（车补房补饭补）

大唐兴唐：3650/m 硕士 (avivi)

大唐信威研发：5500+900 硕士 (avivi)

瑞斯康达：试用期5k，转正6k，补助有几百，硕士(avivi)

数码视讯：4500－6000 硕士(avivi)

阿德利亚：6k (avivi)

港湾：4500＋500 硕士 (avivi)

运营商

北京联通：硕士4000+2000/M

太原联通：实习期3000/M本科

上海联通：转正后10W/Y（加福利）

河北联通：

试用期3－6个月 见习期1年 试用期在见习期内

试用期小本850

然后转正 定岗 见习期内奖金拿0.5

最低级的业务员是1到4岗一般上来也只能定成1岗

1岗工资950 4岗工资1950

奖金占薪酬的50％

发13个月

剩下的就是补助、年终、逢年过节的发个钱了。

东莞电信：本本 实习期4W/Y，转正7~8W/Y(包括基本工资和奖金)

广州电信：不具体说但是说平均每人9W。工资总额/人数。税后

深圳电信：第一年6W，转正后9W，税后。

上海网通：转正后12W/Y （加福利）

太原网通：1500-1600

重庆移动CrewZ)

本本 实习期6个月 ，1k2/M

转正后7岗，2k+/M（平时所有的加在一起到手的，不算年终）

汽车行业工资水平(某些数据较老，但仍有一定参考价值)

汽车行业，新进研究生的大致工资水平：

上汽研究院：8000；

同济同捷： 4000；

延峰伟世通：3500（基本工资）＋2500（效益工资）＋年终奖；

北汽福田：3500＋提供住宿；

北京吉普：2500＋提供住宿；

北京现代：2800；

比亚迪：比亚迪本科起薪3300+奖金,专科是2000左右 -10年数据

奥杰科技（苏州）：4000；

德尔福上海研究院：5000（基本工资）＋其余不详；

泛亚：七万－－八万／一年；

06年广丰待遇如下：基本工资：本科生3500，硕士生4200，试用期发80％工资，一年发16个月工资

一汽大众：4000＋提供住；

上海汇众：5500；

HOLLEYWELL上海研发中心：5000（基本工资）；

武汉神龙：4000；

三一重工上海研究院：5000－－5500；

杭州万向集团（汽车零部件）：硕士：3000＋提供住宿（自付费）＋年总奖，万向集团是6天工作制，没有任何福利；

长安福特：3000/月，无住房；

长安铃木：实习期：2500/月，半年后转正：2800/月（税后），平明有加班工资，在重庆算中上水平，有住房；

郑州宇通客车：本科生起薪3400元/月（985院校多400左右）

华冠智州（北京）：2700（税后）＋年终奖；

一汽大众：6000-7000；

宝马：4500；

海马：4380（税前）；

广本（日本公司）：8万一年；

长安汽车的工资本科生2020,硕士4750

南京菲亚特2000；

北京吉普：硕士，有相关工作经验和北京户口的话，能到5000；

天汽（天津夏利）：给硕士的工资也不到2000；

一汽技术中心（长春汽车研究所）：硕士见习2500，实拿2000，听说转正后能拿到6500，但有一种说法是见习完合工资不长反降。

同济同捷月：工资4000,但加上其他的一年有10万左右；

东风本科：月薪1200+一次性安家费3000；

南海富迪汽车公司：2500+年终奖（大专以上）；

一汽本科：1200（提供住宿）+单身补助；

上汽本科：2500；

二汽本科：1500（提供住宿）+奖金+年终奖；

奇瑞本科：1200（提供住宿）+奖金+年终奖；

奇瑞硕士：2500（提供住宿）+奖金+年终奖；

江淮硕士：2500（福利较好）；

厦门金龙本科：2500；

东南汽车本科：1700；

星马汽车本科：1500；

湖南长丰：2046；

柳州通用五菱：1700；

东风柳汽：1500，3000安家费；

福田小本1500＋200住房补贴；

金龙1200，三月后转正一般能拿2000多到手的；

南汽本科实习每月应得1400+200(住宿补贴)+奖金(很少),实拿1200,转正应得1700+200,实拿1400,南汽提供的福利也都已算到工资里,若单拿工资,实习850+奖金

上海汇众：2800（基本工资）＋1500到2500（奖金）+1500；

黎明发动机厂:2500；

实习工资（前几年数据，有些可能已变，但我知道的一些是没有变的）

西门子：80元/天

康明斯：175元/天

施耐德：本科2000元/月 研究生或第二学位 3000/月，ps：加班酌情报销餐费打的费。

通用电气：本科生80元/天，研究生100元/天，博士120元/天。

江森自控：80/天

戴姆勒：150元/天（一说3000/月）

宝马：3000元/月

米其林：120元/天

毕马威：100元/天

德勤：85元/天

荷兰银行：1500元/月

汇丰银行：80元/天

花旗银行：10元/时

德意志银行：80元/天

渣打银行：75元/天

中金：4600元/月（全职）2300元/月（兼职）ps.加班酌情报销餐费车费

金杜律所：1300元/月（短期）3000元/月（长期）

埃森哲：150元/天

阿尔卡特-朗讯：80元/天

ETS：2000元/月（全职）10元/时（兼职）ps.包午餐

中信集团总部：2000元/月

康菲石油：200元/天

科麦奇石油：200元/天

IBM：15元/时

宝洁：5040元/月（本科）5740元/月（研究生）6740元/月（博士）---是宝洁当时给本科的工资才6-7K时的数据，现在没这么少了。一般宝洁实习工资可以给到正职的7-8成。

三星：70元/天（一说120元/天）

吉百利：50元/天

索爱：100元/天 ps：管午饭

约翰迪尔：100元/天

威盛：120元/天

易观国际 120元/天，出差180元/天

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