大时代贷款？大时代贷款好做吗?

大时代里的方进新 怎么破产的

破产主要是和陈万贤斗股，全部资金买入北极星，本来是赢，但陈万贤用主席身份 踢爆做假内幕，制造恐慌性抛售趁机吸纳自己空头股票（没货又出售），但方进新宁肯赔光所有也要拉股票大鳄陈下台的心。坚决不抛售手上北极星的股票，要陈万贤用光身家买回他所抛空或者要陈承认抛空被警方拘捕，随后北带拆和极星御戚被陈一瞎搞变了垃圾股，方进新手上股票就不值钱。最后方进新本想联合港府救市。可惜出门就被丁蠢盯一拳打傻。借银行庄家de钱买股到期没得还，宣布破产,

平凡的世界主要内容

平凡的世界主要内容

《平凡的世界》是路遥文集中份量最重的一部长篇，全景式地描写了中国现代城乡生活，通过复杂的矛盾纠葛，以孙少平等人位代表刻画了社会各阶层普通人们的形象，人生的自尊、自强与自信，人生的奋斗与拼搏，挫折与追求，痛苦与欢乐，纷繁地交织，读来令人荡气回肠。下面是我带来的平凡的世界主要内容，希望对你有帮助。

平凡的世界主要内容 篇1

《平凡的世界》是中国著名作家路遥创作的一部百万字的长篇巨著；这是一部全景式地表现中国当代城乡社会生活的长篇小说；全书共三部；作者在中国70年代中期到80年代中期近十年间的广阔背景上，通过复杂的矛盾纠葛，以孙少安和孙少平两兄弟为中心，刻画了当时社会各阶层众多普通人的形象；劳动与爱情、挫折与追求、痛苦与欢乐、日常生活与巨大社会冲突纷繁地交织在一起，深刻地展示了普通人在大时代历史进程中所走过的艰难曲折的道路；读来令人荡气回肠，不忍释卷；被誉为“茅盾文学奖皇冠上的明珠，激励千万青年的不朽经典”。

作者简介

路遥先生

路遥（1949—1992）原名王卫国，1949年12月3日生于陕西榆林市清涧县一个贫困的农民家庭，7岁时因为家里困难被过继给延川县农村的伯父。曾在延川县立中学学习，1969年回乡务农。这段时间里他做过许多临时性的工作，并在农村一所小学中教过一年书。1973年进入延安大学中文系学习，其间开始文学创作。

大学毕业后，任《陕西文艺》（今为《延河》）编辑。1980年发表《惊心动魄的一幕》，获得第一届全国优秀中篇小说奖，1982年发表中篇小说《人生》，后被改编为电影，轰动全国。

路遥最重要的代表作《平凡的世界》以其恢宏的气势和史诗般的品格，全景式地表现了改革时代中国城乡的社会生活和人们思想情感的巨大变迁，路遥因此而荣获茅盾文学奖。

1992年11月17日上午8时20分，路遥因病医治无效在陕西西安英年早逝，年仅42岁。

内容概要

《平凡的世界》时间跨度从1975年到1985年，全景式地反映了中国近10年间城乡社会生活的巨大历史性变迁；以孙少安和孙少平两兄弟为中心，以整个社会的变迁、思想的转型为背景，通过复杂的矛盾纠葛，刻画了社会各阶层普通人们的形象，成功地塑造了孙少安和孙少平这些为生活默默承受着人生苦难的人们，在这里人性的自尊、自强与自信，人生的苦难与拼搏，挫折与追求，痛苦与欢乐，纷繁地交织，读来令人荡气回肠，不忍释卷。

而书中最引人感动的，还是孙氏兄弟不甘为命运的玩偶，在沉重的生活中发掘自己被禁锢的价值，自强不息的命运主旋律。

第一部

1975年初农民子弟孙少平到原西县高中读书，他贫困，自尊；后对处境相同的地主家庭出身的郝红梅产生情愫，被侯玉英发现并当众说破后，与郝岩举红梅关系渐变恶劣，后来郝红梅却与家境优越的顾郑拦养民恋爱，少平高中毕业，回到家乡做了一名教师。但他并没有消沉，他与县革委副主任田福军女儿田粗丛碧晓霞建立了友情，在晓霞帮助下关注着外部世界。少平的哥哥少安一直在家劳动，与村支书田福堂女儿，县城教师润叶是青梅竹马，却遭到田福堂反对。经过痛苦的煎熬，少安到山西与勤劳善良的秀莲相亲并结了婚，润叶也只得含泪与向前结婚。这时农村生活混乱，旱灾又火上加油，田福堂为加强自己威信，组织偷挖河坝与上游抢水，不料出了人命，为了“学大寨”，他好大喜功炸山修田叫人搬家又弄得天怒人怨。生活的航道已到了非改变不可的地步。

第二部

1979年春，十一届三中全会后百废待兴又矛盾重重，田福堂连夜召开支部会抵制责任制，孙少安却领导生产队率先实行接着也就在全村推广了责任制。头脑灵活的少安又进城拉砖，用赚的钱建窑烧砖，成了公社的“冒尖户”。少平青春的梦想和追求也激励着他到外面去“闯荡世界”，他从漂泊的揽工汉成为正式的建筑工人，最后又获得了当煤矿工人的好机遇，他的女友晓霞从师专毕业后到省报当了记者，他们相约两年后再相会。润叶远离她不爱的丈夫到团地委工作，引起钟情痴心的丈夫酒后开车致残，润叶受到内疚回到丈夫身边，开始幸福生活。她的弟弟润生也已长大成人，他在异乡与命运坎坷的郝红梅邂逅，终于两人结为夫妻。往昔主宰全村命运的强人田福堂，不仅对新时期的变革抵触，同时也为女儿、儿子的婚事窝火，加上病魔缠身，弄得焦头烂额。

第三部

1982年孙少平到了煤矿，尽心尽力干活，成了一名优秀工人。可是，就在孙少平与田晓霞产生强烈感情的时候，田晓霞却因在抗洪采访中为抢救灾民光荣献身了，后来田福军给孙少平发了封电报，少平悲痛不已。少安的砖窑也有了很大发展，他决定贷款扩建机器制砖，不料因技师根本不懂技术，砖窑蒙受很大损失，后来在朋友和县长的帮助下再度奋起，通过几番努力，终于成了当地社会主义建设的领头人。但是祸不单行，少安的妻子秀莲，在欢庆由他家出资一万五千元扩建的小学会上口吐鲜血，确诊肺癌。润叶生活幸福，生了个胖儿子，润生和郝红梅的婚事也终于得到了父母的承认，并添了可爱的女儿。27岁的少平在一次事故中为救护徒弟也受了重伤，英俊面容尽毁，却遇少时玩伴金波之妹告白，少平为她的前途与自己的感情选择拒绝……他们并没有被不幸压垮，少平从医院出来，面对了现实，又充满信心地回到了矿山，迎接他新的生活与挑战。

平凡的世界主要内容 篇2

《平凡的世界》，全景式地描写了中国现代城乡生活，通过复杂的矛盾情感纠葛，作者围绕着主人公孙少安与孙少平兄弟俩在这个平凡的世界中不断超越自身的局限，最终获得生活上的成功，谱写了一曲充满活力又沉重的生命之歌，向人们揭示了人生的自强与自尊、奋斗与拼搏、挫折与追求、痛苦与欢乐，并以一幕幕催人泪下的苦难所展现出的人物的顽强坚韧的信念告诉人们：苦难与挫折只是一个外壳，真正广阔的生活意义在于我们对生活理想所保持的生生不息的虔诚与热情中所体现的坚强的信念——“相信自己能飞！”

1、孙少平与田晓霞的爱情

他们那样的相爱，又爱的那样真诚，可命运又是这般爱捉弄人，田晓霞的离去，独留孙少安在这个世界上悲伤缅怀。

黄土高原初夏的傍晚，暖暖地春风如醇酒般令人沉醉。孙少平，田晓霞，这对黄土高原的儿女，如他们的'母亲一般朴实。不仅他们的个人本性朴实，他们也爱的朴实，他们不求回报地对方付出着，无关金钱与名利。

这不禁让人感叹！在那样一个门当户对的年代里，在那样一个贫穷的年代里，开始这样一段爱情是需要莫大的智慧与勇气的。

但无疑，孙少平与田晓霞都是极具勇气与智慧的人，虽说田晓霞是省委副书记的女儿，而孙少平是个家民的儿子，他们的身份地位相差十万八千里，但他们在精神上是平等且相通的，他们拥有一样的胸怀，拥有一样的生活哲学。晓霞钦佩孙少平，因为他对生活有着非同一般的体会与感悟，他从来没有瞧不起过自己，他只是选择了一条比常人要艰难的道路去实现自己的理想。他崇尚劳动，他站在了更高的角度去理解劳动。这些都正是晓霞所需要的，她本身就不是个平庸的人，她当然不会去找一个平庸的男朋友。他们的真情，他们的结合源乃是源自共同的价值观，以及心灵的相通。正是这样，他们的爱不是盲目的，所以，他们的爱是稳固的，是长久的。只可惜这个青年没有得到命运的垂青，上帝的眷顾，还没有和亲爱的人过上几天幸福的日子，亲爱的人就永远地离去了。

美丽的花儿凋谢了也还是美丽，从此以后，她的美丽永远地盛开在了少平的心里。夜幕里，黄原城依旧如往昔般亮起了点点的灯火，像极了天上的繁星。他并没有因为这两个小人物的悲伤而停止喧闹。

这个世界就是这样，好像每天都这样不停地运转着，没有什么多大的改变。但是，变了，活在这个世界里的小人物们每日都在起着巨大的变化。

2、孙少安与田润叶的爱情

十三岁那年，少安参加了升初中的统考，以全县第三名的好成绩被录取了，然而，随着录取通知书的到来，也宣告了他学业生涯的终结，为了家庭，为了弟弟妹妹他做出了人生的第一次选择。那年他第一次看到了刚强的父亲流泪，那年他告别了最好的童年朋友——润叶。当润叶坐着汽车离开村子的时候，他一个人偷偷地躲在公路上，望着远去的汽车，童年多少美好的回忆，化作两行热泪在脸上肆意的流淌，从那天起，他们开始走向不同的方向。

转眼间润叶已经二十二岁了，这在当时是一个多么不可思议的年龄，可怜的人儿为了自己的最爱付出了多少勇气，等来的还是无言的结局。当少安接到润叶露骨表白的纸条时，他被一道耀眼的光芒照晕了，一股暖流充满了炽热的胸膛，然而现实的生活又让他很快清醒了：这是不可能的！“一个满身臭汗的泥腿把子怎能和一个公家的女教师在一起生活呢？”是啊，残酷的现实无情的拉开了他们之间的距离，有些故事一开始就注定它是悲剧结局。对于一个普通人来说，只好听命于生活的裁决。这不是宿命，而是无法超越的客观条件。在这个世界上，不是所有合理的和美好的都能按照自己的愿望存在或者实现。

二十三岁的孙少安，站在高高的山顶上，望着润叶所在的县城方向，带着太多的不舍，两手紧抓着自己的胸口。他面对黄昏中连绵不断的群山，热泪在脸颊上刷刷地流淌，原谅我吧，润叶！我将要远足他乡，去寻找一个陌生的姑娘。别了，我亲爱的人……少安和山西来的大眼睛姑娘结婚了！这个消息把润叶送向了崩溃的边沿，爱情的火焰早已烧红了那片感情的自留地，想要冷却是何等的不易。经过多少个日夜感情的挣扎，润叶依然不能接受李向前的爱情，看着向前痛苦的表情，她何曾不心痛，一个不幸的人儿，你为何爱上了一个不该爱的人！

在《平凡的世界》史诗般壮阔的长卷中，爱情，这一美丽的词儿，充满了瑰丽的芬芳。路遥曾经感叹：“雪夜之中，依偎在街角的恋人是最幸福的，也是最让我羡慕的！”读路遥的小说，便能看见这样的爱情。

平凡的世界主要内容 篇3

繁华的世界，我们，每一个，渺小而平凡。

平凡的世界，洗尽铅华，尘埃落定。

路遥的文字，向来朴实，就像黄土地般的厚重，却很感人，类似于黄沙吹入眼中，无意去哭，但在合上书却早已泪眼朦胧。柔柔眼睛，却发现身边已是另一个世界。

前不久有幸拜读了路遥的大作——《平凡的世界》，我不觉喜欢上了这位平凡而又伟大的作家。读完这本书，感觉到想说的太多，但却不知为何，那如潮的感情不知怎么表达。

也许我是西北人，对路遥的描绘的这个双水村感到特别的亲切，小说中的好多情节仿佛在我的身旁。我是来自农村的孩子，深刻知道农民的那种艰辛，也能理解孙少平一家的处境。我喜欢《平凡的世界》的真切与朴实，我更佩服与敬重路遥为完成这部巨著所作出的奉献。

书中那些融入了作者血与泪的喜怒哀乐，不谙世事的我们怎么能懂，少年不识愁滋味，为赋新词强说愁，而今识尽愁滋味，欲说还休，却道天凉好个秋。《平凡的世界》之所以伟大，不在于它的辞藻，也不在于它的语出惊人，更重要的是它懂得在平凡中塑造不平凡，在平凡的人生中不放弃不平凡的理想追求。

喜欢书中倔强而又个性的青年孙少平。他的出场是伴随着饥饿与贫穷的，为了馒头，为了学费，甚至为了尊严，为了生存下……整部书徐徐开始了讲述。

他是一个有理想的青年，在他的童年生活中，虽然身体受到饥饿的威胁，同时在同学中他又是贫困的角色，但他的精神世界是丰富的。他的精神世界的丰富得益于田润叶，得益与这个对自己哥哥深爱的可爱女性。在这个求学的阶段，少平的生活可以说是幸福的，与红梅之间相同的身世处境让他有了一种懵懂的爱情，让他第一次喜欢上了一个女孩，虽然他们的爱情匆匆收场，但这也是他人生中的一种财富吧。

在求学生活中，他结识了自己一生最喜欢的人，这就是晓霞。他们的交往都是从对知识的热爱开始的，虽然他们的家庭背静相差很大，但少平为了追求自己完美的爱情，却从来没有想到放弃对晓霞的爱。这就与自己的哥哥形成了对比，孙少安也喜欢和自己青梅竹马的田润叶，但残酷的现实让这两个年轻人最终分道扬镳。面对自己的最心爱的人，少安只有逃避。也许当初他有一些懦弱，可我们不知道生活在黄土地上的少安，为了修一个能遮风挡雨的新窑，为了给让少平和兰香有学上，为了给少安找到媳妇，为了给老人治病，面对着那一片片田地时内心的汹涌与期待，粮食的收成，决定了一家人所有的幸福，粮食的事，却是天说了算，而他早已习惯了天不肯多给的同情。不停地等，不停地盼，一次次的充满希望看着一望无际的田地，不断的毫无保留的付出，只为了能离贫穷，远一点点，他退缩了，这是他奉献的人格还是爱情的悲剧呢？

作者潜意识里把少平塑造成了一个拥有相当完美人格的人，他的经历，或许我们都曾有过，但他的意志品质我们却望尘莫及，从这个意义上，少平的世界是不平凡的，因为他有自己内心的力量可以支撑自己闯过一切磨难，真正平凡的是我们，这些在细小琐碎中彷徨挣扎的脆弱懦弱的人们，我们或许更像少安，肩上有全家人的重担，也有自己的抱负，辛勤的耕耘，期待成功，但当现实在眼前时，还是懦弱的低下了头选择妥协。对润叶的爱，默默的不让她为难，不让她受苦，不让周围的人说三道四，只好自己选择放手，或许自己内心有点伤，但这样毕竟大家都好。我们或许更像晓霞，有远大的理想，善良隐忍，遇见真爱，毫不犹豫的去追求，不怕家人的反对，不怕周围人的眼光，只要对自己的心说，勇敢去爱，不死心还在，即使死了，爱还在。或许更像金波，为了朋友两肋插刀，永远真诚与真实，大方从不吝啬，爱憎分明，喜怒哀乐全部表现在脸上，像个孩子，但招人喜欢。

这些所有人的一切，都是围绕孙少平的人生，亲情友情事业爱情，在少平那里，处理起来，总是与众不同，他自谦从不自卑，期望但不狂妄，所以他遇到再大的问题，也能扛过去，再伤心的事也可以自己恢复，骨子里的坚强自立，奋发勇敢，智慧责任，让他过早的成熟，面对真爱，他选择放弃，因为知道没有未来，这里的知道是他考虑了自己的人生轨迹和晓霞的追求而得出的。因为不想面对众人及道义的压力，这里的不想绝不是懦弱的不敢只是知道两个人承担不起这样的压力，总压着迟早会崩溃掉的。面对自己的理想，即使去挖煤，也不愿到大城市当工人，这里又完全出自他的本心了，挖煤让他快乐而满足，人生又何必贪图强求呢，很从容的选择继续挖煤，或许在少平眼中，这样的选择根本不是选择，当身上的重担轻一些的时候，毕竟还可以享受一下自己的梦想。

平凡的人一旦为了自己的理想而不断努力，他就会创造出世界的不平凡，虽然少平选择了继续挖煤，虽然他失去了自己心爱的晓霞，饱尝爱情给他带来的痛苦，但他终究没有放弃，他身上有西北汉子的责任意识，他身上有一个热血男儿的壮志与理想。他脚踏实地，但他又仰望星空，他生在平凡中，但他敢于挑战这个世界。相对而言，我们每个人都有了少安的那份“常规”，我们每个人都在被生活所束缚，走不出自己的小圈子，我们顾及的也太多。

是的，他是在社会的最低层挣扎，为了几个钱而受尽折磨；但他已不仅仅将此看作是谋生活命——职业的高贵与低贱，不能说明一个人生活的价值。恰恰相反，他现在倒很“热爱”自己的苦难。通过一段血火般的洗礼，他相信，自己历尽千辛万苦而酿造出的生活之蜜，肯定比轻而易举拿来的更有滋味——他自嘲地把自己的这种认识叫做“关于苦难的学说”，少平在这里演绎着自己的“苦难哲学”他向世人证明了苦难不是人生的全部命运，真正的幸福要靠自己努力获取。

什么是人生？人生就是永不休止的奋斗！只有选定了目标并在奋斗中感到自己的努力没有虚掷，这样的生活才是充实的，精神也会永远年轻！

我们生存的现实年代，每一时刻都在告别贫困的困扰，可生存环境的改变，面对层出不穷的新事物，面对不段涌现的新课题，在普通人的视线里，生活似乎也不是那么平坦得一马平川。面对新的困难，一样会有新的无奈；面对新的理想，一定会新的彷徨；面对新的世界，也一样会有新的自卑心理在作怪，人类的懦弱是本性，任何人都不能逃避。

人类在征服自然改造世界的旅途中，只有在困难和挑战面前，积极的去面对，才会有发展，才会有未来。困境里的自卑，无奈中的反抗，积极中的进取都是社会文明进步过程中不可缺少的激励因素。

在这平凡的世界中，平凡人的一生，更要有坚定的理想和信念，有执着的追求和渴望，我们就应该像孙少平那样，学会在逆境中历练心智，在自卑中寻找坚强，战胜自我，找一个坚强的理由让人奋进。

平凡的世界带给我们的不仅是对它的赞扬和对作者的敬佩，更要求我们去思考自己的人生，要求我们怎样为自己的人生而努力。孙少平带给我们的也不仅是对这个热血青年的看好，更要我们学习他的那种苦难哲学。雪中寒梅，犹显清香，苦难中的奋斗，才是一个人的本色。

我们时刻为生活忙碌着，也不时抱怨生活。我们面对新的困难与挑战就会退缩，我们认为这个世界不平凡的人就是那些炙手可热、腰缠万贯的人，可我们却经常忽略一个重要的自己，当我们为自己的理想而奋斗之时，当我们在世俗的眼光中不断奋进之时，我们已经是不平凡的了。就像少平，虽然是一名普通的煤矿工人，虽然在世人看来再平凡不过，可正是这样的一个人让我们明白了什么是不平凡。

《平凡的世界》之所以伟大，就是他的平凡，朴素与浓郁的乡土风情，有时觉得它确实是平淡的，但生活本来如此，生活对许多人来说应该是多一点平淡，少一点轰轰烈烈；关键不是生活怎样，而是我们对待生活的态度。也许《平凡的世界》的结局不是那么的美好，少安获得财富却人去楼空，少平爱情的悲剧，晓霞生命的陨落……这就是真正的生活，这就是残酷的现实，我们面对的应该是现实，而不是天国的理想。

一部位伟大的作品，一个伟大的作家，在这个黄土高原上，我们看到了西北汉子的倔强，也看到了西北汉子的奋斗足迹，不用问许多的为什么，我们只须用心领会，我们只须体会那条血泪路上无悔的选择。这时不由想起那句“既然选择了远方，便只顾风雨兼程”，西北汉子的义无反顾，在少平身上体现的淋漓尽致，作为一个西北人，读到书中的主人公，身上便也热血沸腾了。

青年人应该有自己的理想，更要为这个目标而去奋斗，爱情亲情友情责任我们承受的确实太多，在面对一切之后，似乎退缩的空间更大，可自己的路要自己走，并且应该走出自己的特色，我们能否借鉴一下书中的少平呢？

写到这里，我也不知怎样为这部作品结尾，仿佛书中的画面越来越清晰，仿佛我也成了书中的一个人物。其实，我时刻在扮演着他们中的某一个角色，我时刻在这个舞台上感受平凡的世界，但我却缺少了青年人的那种执着，也缺少了少平式的那种激情。

在社会的圈子里，我们每一个人都是平凡的，关键是你怎样对待这个属于自己的舞台，我们可以忍受平凡，但我们不能接受平庸，我们可以接受先天给我们的平凡，但我们不能接受自己甘愿一世碌碌无为的行动，我们要为自己而奋斗，我们也要为青春而奋斗。即使贫困，也要挣扎，即使失败，也要前行。这才是一个真正的年轻人。

少平是不甘于平凡的，我们也一样，其实每个人，都在通往不平凡的路上，趔趄前行，在前进的过程中，只要记得，我们的理想，我们的责任，我们肩上的重担和心里的声音，奋斗我们的青春，理智的选择我们的未来，像冰心先生说的那样，爱在左，同情在右，走在生命的两旁，随时撒种，随时开花，将这一路径长途，点缀得香花弥漫，使穿枝拂叶的行人，踏着荆棘，不觉得痛苦，有泪可落，却不是悲凉。

不要问人生是什么，一部《平凡的世界》，我们用不平凡去对待。其实这就是最简单的人生。

平凡的世界主要内容 篇4

第一次完整地看完一部剧《平凡的世界》而且属于那种我自己都难以想象的那种狂热的“追剧”迷，我早在一年前就把《平凡的世界》原著读完了，可以说每一个农村的孩子都能在那里面找到自己的影子，就好像作者以怜悯之心在拿着摄影机实拍中国老百姓的命运。

我虽然不是从那个年代走过来的人，但是作为一个九零后农村孩子，我切身体会过类似于剧中的种种遭遇。在我们那里的农村没有几家是过得人模人样的（我想在中国的很多农村地区都一样吧）小孩儿从打懂事起，就要充当劳动力了。挑水，砍柴，摘菜，地里的庄稼活也是样样来。上学，干活，田间地头游戏占据了我们关于那时候的绝大部分。

初小是在本村上，路程短，早上放牛回来匆匆赶去上第一节课。四年级后就要跑到十几里外的乡里读，一天两趟，成群结队在茂密的山林里疯跑，特别是入秋后，天晚的快，我们要在天黑之前赶到家，既担心有鬼又怕豺狼，也得在冰霜漫天的早晨起来赶路上学，而陪伴的只有那群村里的狗狗们。那时候的农村家庭总是儿女成群的，家里的女孩们大多上完小学就回家干农活了，只有男孩们有机会继续“深造”这就导致每每到了初中开学时有些不甘心的女子在集市上哭得撕心裂肺，有几次我实在看不下去了，逃课躲在山里默默地流泪……这些都怪谁呢，或许这就是冥冥之中的命吧。

即使这一切不幸和苦难降落在苟存那个时代的家乡人，但他们就像《平凡的世界》里的那些与命抗争的农民们，不屈服，在看似绝望的缝隙里寻找光明。读书人中有一大批像孙少平那样的青年不甘落后，不管现实如何残酷，都保持积极的生活热情，我的几个舅舅和和我同龄的好伙伴，有考取大学后脚踏实地沉静读书的，有因家里经济困难没有机会实现大学梦而去广东闯天下的，也有回家安心种田的。庄稼人中虽没有像孙少安那样把世事闹得半天红，但质朴的他们也安心细心耕耘好每一份土地。

这些可爱的人儿，平凡，他们平凡得就像那沉睡的大地，皮肤灰黄得很，没有耀人的光芒。他们的一生永远是忙碌的一生，一生也没有真正安心呼吸的几天。即使这样，他们奋斗着，他们按自己的方式和节奏活着，他们最懂得生命的真正价值，他们用一生，用生命在歌唱。

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为什么说2020年是理财业务净值化元年财富管理大时代来临

过去，银行理财基本上是“保本”的，但从今年开始，银行理财正式步入“净值化”时代。

《国际金融报》记者从多位银行从业人员处了解到，尽管理财转型任务艰巨，但从当前客户对于净值化产品的接受程度看来，相较最初的排斥情绪，近年来逐步得到认可。

“客户接受度还可以，现在净值型理财产品虽然不承诺保岁隐本，但从发行情况来看，很少存在亏损本金的情况，且收益率多数也能做到年化3%以上。”某股份制大行从业人员表示。

净值型理财时代来临

对于银行理财市场而言，今年是正式实施资管新规的第一年。资管新规过渡期于2021年底结束，也就是说，从2022年开始，保本型理财产品将不复存在。

经过近三年半的整改，普益标准数据显示，截至2021年三季度末，全市场银行机构净值化转型进度约为82.38%，环比上升9.04个百分点。其中，全国性银行净值化转型进度为79.09%，环比上升9.24个百分点；城商行净值化转型进度为94.22%，环比上升7.52个百分点；农村金融机构净值化转型进度为87.05%，环比上升10.33个百分点，净值化转型增速持续上升。

“起初，客户习惯于‘保本理财’形式，确实对净值型理财产品存有质疑，但近年来销售的困局已逐渐打开。”某位股份制大行网点从业人员告诉《国际金融报》记者，在此前客户最担心的问题是净值型产品收益是否会因为不保本而存在较大亏损可能。“经过几年收益对比来看，虽然净值型理财产品不承诺保本，但市场上几乎很少能看到亏损本金的情况发生，且收益率基本能达到年化近3%甚至更高，普遍跑赢通胀水平，流动性也非常好，因此客户对于净值化理财产品的接受度也慢慢有所提高。”

“净值化转型后，意味着理财产品将回归‘受人之托、代客理财’的本源。”普益标准研究员董加发对记者指出，尽管如此，对银行而言挑战也仍不轻松。

“首先，银行与其他资管机构的竞争，在专业人才培养、投研能力方面存在诸多掣肘因素，要更加突出自身特色，发挥渠道所长等；其次，在运作模式上严禁采取资金池运作方式，对产品管理人不仅要在投资端注重资产期限与产核者品期限的适配，在资金端也需要合理评估投资者的风险承受能力；再次，在销售环节，有别于以往销售主要依靠银行的分支机构网点模式，要求理财子公司成立后，需要建立起代销和直销、线下和线上相结合的产品营销体系，渠道建设和管理工作面临一定的挑战。”董加发指出，在风险防控方面，银行需要强化组合管理理念，加强大类资产配置和行业研究，以分散风险为主，运用投资思维重塑风险管理体系。

结构性存款持续压降

除去已成为历史的银行“保本理财”，在政策引导和市场行为共同推动下，曾作为银行揽储“利器”的结构性存款总规模也不断回落。

据央行公布的数据统计，截至2021年11月末，银行结构性存款余额为5.46万亿元，创2017年1月以来最低水平，较2021年初下降1.56万亿元，较2020年4月的高峰下降近55%。

在业内看来，虽然当前对于结构性存款并无直接硬性压降要求，但高息揽储的行为显然拉高银行的资金成本，并与当前监管层所鼓励的降低贷款利率支持实体经济的背景背道而驰，甚至还曾存在资金空转套利的现象，因此监管加强对其整顿规范，且整改后随着收益率的下行，结构性存款对客户的吸引力也逐步减弱，造成了结构性存款规模的持续回落。

不过，中信证券联席首席经济学家明明认为，考虑到近期有“碳中和”结构性存款落地，反映出银行在结构性存款产品方面不断改进，“未来只要结构性存款可以规避以往的弊端，真正发挥金融支持实体经济的功能，结构性存款并不会完全退出市场。”

总体来讲，在资管新规新格局下，银行理财业务产生着深刻变化。普益标准研究员董翠华对《国际金融报》记者指出，资管新规是对国内资管市场的重大规范化调整，未来理财业务领域将逐步分化。

他认为，在银行方面，国有银行、股份制银行及其他已成立理财子公司的大中型银行，要充分发挥理财子公司在理财业务方面的展业优势，逐步将理乎氏厅财业务转移到理财子公司进行专业化运营，而母行则逐步回归主营业务，支持实体经济发展。“针对无法成立理财子公司的大部分中小型银行，因其在理财专业化能力等方面的不足，理财业务的发展空间将被进一步压缩，理财业务应适当精简，理财产品创设方面要充分考虑当地客群的本土化需求，通过产品差异化争取竞争优势；同时积极发展代销业务，稳定理财客户群体。”

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