贷款中存在的问题？贷款存在的问题和不足

商业银行抵押贷款中存在哪些风险,如何防范

①严格审查。对抵押物、产权关系、抵押合同和相关证件进行严格审查是防范贷款抵押风险的根本措施。

担保人是向债权人承担担保责任，不能随意否认担保。如不愿意继续承担担保责任，可以与债权人协商解除担保协议。

银行信贷业务中的法律风险及防范有哪些关于签章方面目前，部分信贷人员往往注意借款人(或保证人)在借款合同、最高额担保合同、贴现等合同上审查单位公章及法定代表人私章，而疏忽了法定代表人签字。

较突出的问题和风险主要有：一是权属错位悬空贷款债权；二是抵押物价值高估直接造成贷款风险；三是抵押权行使的可行性反比例地对贷款风险状况形成重大影响。(三)银行贷款抵押登记的法律风险。签约与抵押登记的风险。

(四)银行抵押贷款的管理风险。《商业银行法》第三十六条商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。

银行抵押贷款风险有：银行抵押信用违约风险；抵押期限错配风险；最后贷款人风险；法律风险；增大了央行进行货币信贷调控的难度；个人信用信息被滥用的风险；信息不对称与信息透明度问题；技术风险。

1、提前准备好贷款手续为了节省贷款审批时间，同时确保顺利获得贷款，借款人申请贷款前应提前向贷款机构咨询清楚贷款所需手续有哪些，以便提前做好准备。

2、企业经营状况是否正常。通过现场勘查，与管理层和员工或是查看三表（水、电、煤）判断企业是否正常运作。一个正常运作的企业才能产生现金流来归还银行贷款本金和利息；企业财务状况是否良好。

3、6c原则如下：品德(Character)，是指借款人的诚实守信或还款意愿，如果对此存有任何严重疑问，就不予贷放。能力(Capacity)，是指借款人——无论是企业还是个人所具有的法律地位和经营才能，这反映了其偿债的能力。

4、如果贷款人的收入稳定且比较高的话，可以选择短期贷款，时间越短利息越少，对于高收入只是为了暂时周转的人群来说，这样可以节省下不少房贷利息。

5、个人征信不好。个人征信是银行贷款的首要标准。尤其是银行信用贷款，对借款人的征信要求更高，借款人征信稍有瑕疵，都很容易导致银行贷款审批不通过。而银行抵押贷款除了对借款人有要求外，对抵押物也有一定的要求。

制订和完善政策性金融法规，堵塞制度漏洞。

政策性银行是政府银行，必须依照国家政策进行资金投放，但它同时也是金融企业，其贷款作为银行贷款，可以低息甚至无息，但决不可以放而不收。否则，贷款将成为财政拨款而失去银行特征。

政策性银行在运营过程中，注重防范和化解金融风险，择优选择支持对象，建立信用结构和信用约束机制，强化信贷管理。同时通过采取上门催收、资产保全、法律诉讼等多种手段，加大催收不良贷款的力度，信贷资产质量出现了可喜的变化，不良贷款率逐年下降。

个人征信系统不健全个人消费信贷风险主要来自借款人的还款能力与个人信用风险，也即个人收入的波动幅度和道德品质修养水平，其中个人信用状况还与整个社会的信用环境密切相关。

非法利息让借款人生活负担加重。很多小额贷款中都存在着不合法的利息，这些利息分别包含了砍头息、服务费和会员费等等。

小额贷款公司存在的主要问题，就是对贷款的客户审核不够严格，导致很多征信有不良记录的客户，也办理了小额贷款，结果导致贷款无法归还，导致贷款出现逾期，甚至完全不能偿还本金。

由于我国农村生产力发展水平低下，农村的信用环境较差，有些农民信用观念比较淡薄，赖债、逃债思想较重，道德风险难以抵制。

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