贷款盲目垒大户？盲目放贷

银行垒大户可持续吗

垒大户将分散的风险集中起来，加大了银行的风险。

银行喜欢大款是因为他们有更多的存款资金以及有贷款的需求。

垒大户是指通过伪造多个自然人贷款的形式，被特定人归集资金挪至其他领域使用的贷款。说白了就是自己无法从银行贷出很大额度的贷款，让别人帮忙贷，实际用款人是一个人，积累出一个大户。

1、垒大户是指通过伪造多个自然人贷款的形式，被特定人归集资金挪至其他领域使用的贷款。说白了就是自己无法从银行贷出很大额度的贷款，让别人帮忙贷，实际用款人是一个人，积累出一个大户。

2、此类贷款在银行来说，叫做“垒大户”贷款。如果是10个人到银行办理相关贷款业务后，再将所有钱转借给1个人的话，属于民间借贷，不算违法。但如果只是借用名章、身份证等，在没有告知并得到同意的情况下，属于违法。

3、个别信贷员伸手向借款人吃拿卡要，索贿受贿，有的信贷员是被动地接受借款人的宴请、礼品，但其结果都是信贷员抛弃信贷原则，不顾资金安全，盲目发放贷款。 (三)信贷员内外勾结，套取贷款。

4、可垒大户”是一条有效的途径，银行通过将信贷资源向单一客户的倾斜，在业务上实现收益的最大化和降低风险的目的。不过，贷款集中度过高也容易导致风险承受能力脆弱，不利于银行风险分散。

5、债权人明知借名约定或不知但同意与借名人形成借款合同关系的，由借名人承担偿还责任。借名贷款保证人明知为实际借款人提供保证的，应当承担保证责任。

6、虽然借款人符合条件，但是以前已经办理了贷款，按照规定不能再向其发放。

从风险管理的要求看，辽宁省农村信用社的信贷风险管理还存在许多薄弱之处，主要表现在以下四个方面： (一)信贷管理制度落实不严、内控制度不健全一是贷前调查制度落实不严，基层信用社经常把贷前调查工作省略，将调查流于形式。

同时，要实行信用社“一把手”异地交流制度，就是要求信用社“一把手”不能在本地任职，防止亲情、友情等带来的影响弊端。加强审计监察力度，建立严格的监督体系。

三是市场潜力巨大。以山西省农村信用社为例，截至 2008 年 10 月，全省农村信用社累计发放支农贷款 8747 亿元，支持农户 3228 万户，涉农贷款总额占全省银行结构的 98% 以上。

完善农村信用社风险防范机制，强化指标监控制度。在完善法人治理结构的同时，加强内部控制和风险防范机制建设。作为金融机构，不仅要加强对信用风险、市场风险的控制，同时也应该注意防范流动性风险，尤其是支付风险。

容易造成借款人进行重复抵押的现象。抵押物评估不规范出现的信贷风险。当前农村评估市场尚不规范，缺少有效的监督管理，往往使抵押物的实际价值不符，容易造成信用社的贷款流失。

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