贷款集中度？贷款集中度指标

贷款集中度对商业银行资产质量的影响的研究意义

(2)有利于提高商业银行资产的流动性，促进金融资产有效配置。从商业银行来看，由于受资本总额约束，其资产规模增长有限，如果不良贷款增加，资产周转下降，对商业银行保持适度流动性带来较大负面影响。

信贷是商业银行的主要赢利手段。贷款业务是商业银行最重要的资产业务，通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润。

对公业务是中国商业银行最传统的业务。主要有存款业务、贷款业务、项目贷款（长期贷款）、国际业务。在中国的商业银行零售业务和中间业务尚未发展成熟之前，对公业务是银行生存的根本，也是利息差贡献最多的。

分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，意义：确定贷款遭受损失的风险程度。贷款五级分类制度是根据内在风险程度将商业贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。

数据进行了深入的分析研究，通过经典计量模型的实证研究方式，发现了商业银行经常相互模仿，即通常大家了解的信贷市场上存在的一种“羊群效应”。

1、因此，商业银行的存贷比不得高于100%，也就是说，商业银行的存款总额不得低于贷款总额的100%。

2、即不得高于人民银行、银保监会确定的房地产贷款占比上限和个人住房贷款占比上限，开发性银行和政策性银行参照执行。

3、单一集团客户授信集中度=对最大一家集团客户授信总额/资本净额，不得高于 15%。单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额/资本净额，不得高于 10%。全部关联度=全部关联授信/资本净额，不应高于 50%。

单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。

统一授信和综合授信的区别为：统一授信是指金融机构以一定的信用额度，为客户提供统一的信用担保，客户可以在额度范围内任意投资或者进行金融活动。

两者的实质不同：授信的实质：简单来说，授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。

集中授信指的是根据借款人的资信及经济状况，授予其一定期限内的贷款额度。信用卡超授信额度是指在一个账单周期内，累计使用的信用额度超过发卡行核准的信用额度。

(2)审批管理不同。公开统一授信必须经有权审批审贷会审议后，由行长或行长授权的副行长审批；内部统一授信由有权审批行信贷部门审定即可。 {3)法律效力不同。

统一授信的意思是指银行作为一个整体，按照一定标准和程序，对单一客户统一确定授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。

1、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。

2、单一行业贷款比例是指银行对同一行业贷款人的贷款余额与银行资本余额之间的比例。是防止对单一行业贷款过多而造成风险过于集中、影响银行营业安全的措施。合适的比例旨在分散风险。我国商业银行法规定单一行业贷款比例不得超过10%。

3、就是字面的意思啊。贷款额最大的一个客户占据的贷款百分比就是单一客户贷款集中度。如果多个公司，其母公司是一家，那么这家母母公司旗下所有子公司的贷款加在一起，算单一集团。

4、贷款集中度监管要求：单一集团客户的贷款集中度不能超过15%。单一客户的贷款集中度不能超过10%。不良贷款率不能超过5%。不良资产率不能超过4%。

5、不同银行的房地产贷款占比不同，根据2021年人行、银保监会发布的房地产贷款集中度新规，将银行分为5个档次定制上限。

6、根据房地产贷款集中度管理要求，银行业金融机构共分为五档，分别为中资大型银行、中资中型银行、中资小型银行和非县域农合机构、县域农合机构、村镇银行。

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