农户贷款的风险控制？农户贷款风险控制难点

农村贷款新政策

农村建房贷款政策包括哪些贷款者申请的建造房需经过当地村镇建设部门的批准，并符合地方的发展与规划。贷款者需准备村镇建设部门批准的文件与材料。

根据中国政府最新发布的《农村贷款政策》，从2020年3月起，农民可以向当地农民集体经济组织或银行申请农民贷款，用于农村务工、发展临时就业服务产业等。

贷款证以农户为单位，一户一证，不得出租、出借或转让。

农村扶贫贷款的对象是，年龄在25周岁—55周岁有完全民事行为能力的人，需要人品素质好、信用观念强。信贷人员会进行摸底调查，确定贷款对象。贷款期限：贷款期限一次核定，两年有效，周转使用。

小额贷款保险是一项崭新的市场，要加快推进小额信贷保险业务，可从以下六个字入手。“高”——定位要高。具体来说，一是险种定位要高。

小额贷款公司主要面临的风险：预期年化利率方面的风险小额贷款公司的贷款预期年化利率波动区间为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准预期年化利率的~4倍。

农村小额信贷风险防范农村信贷机构发放小额信用贷款，应以减少贷款风险、实现利益最大化为原则。信贷机构既不能因害怕风险而不敢放贷，丧失发展业务的机会，也不能忽视风险，盲目放贷，导致资金损失。为此，应做好以下几方面工作。

个人信用贷款一般分为三个步骤：(1)客户递交基本信息资料，包括工作单位和联系电话。(2)放贷银行或公司核查客户的信用信息，包括客户的信用级别是否有违法记录，针对个体户和中小企业，还需调查其企业经营状况。

(4)借款人携带贷款证和相应的申请材料即可提出贷款申请； (5)信用社审核借款人信息，签订合同并发放贷款； (6)借款人按期偿还贷款。

(三)信贷人员自身素质造成的风险。部分信用社主任、信贷人员责任意识淡薄，在处理老客户、关系户的贷款请求时，往往出现碍于人情或迫于上级压力，即使不符合政策也办理贷款手续的现象。

非法利息让借款人生活负担加重。很多小额贷款中都存在着不合法的利息，这些利息分别包含了砍头息、服务费和会员费等等。

除了农户经营风险导致的信用风险外，小额贷款公司还面临着单纯由农户道德风险而带来的信用风险。由于我国农村生产力发展水平低下，农村的信用环境较差，有些农民信用观念比较淡薄，赖债、逃债思想较重，道德风险难以抵制。

农村小额信贷风险形成农村小额信贷风险的因素是复杂的，就其主要因素来说，有如下几个方面。自然因素农户小额信用贷款的主要对象是以农业生产收入为主要来源的农户，农业生产效益是农户偿债能力的重要保证。

第二条　农户小额信用贷款是信用社以农户的信誉为保证，在核定的额度和期限内发放的小额信用贷款。第三条　农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。

贷款人必须是农村家庭的户主、贷款人没有不良信用记录，具有良好的个人信用，再者农村信用社贷款主要用于农业、林业、牧业或渔业等农业声场经营。

农户小额信用贷款的评定提供信用评定申请；信贷人员根据农户需求和收入提出信用情况评定建议；再由信用评定小组评定办法，对申请人进行信用评定；评选出信用等级( 优秀、较好、一般)。

农村贷款新政策是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件向家庭困难户或其他弱势群体出借货币资金，利率在约定条件下或由银行免费、或由政府或相对应的机构买单。

法律分析：农村户口可以申请无抵押贷款，只要在当地有稳定的收入来源，能提供相关证明，同时个人信用记录良好。个人无抵押贷款的利率相对于抵押贷款来说，会高一些。

农户小额信用贷款的管理办法是：“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”。并实行规范运作，程序化管理。

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