我的房贷利率588%,现在转换利率划算吗？

建设银行贷款利率5.88%，不知道属于高的还是低的，要不要转换？

5.88属于较高利率，如果未来lpr会持续下降，那么把房贷利率转换为参考lpr定价会更划算，如果未来lpr上调的话，那么把房贷利率转换为参考lpr定价会较为吃亏。目前来看，LPR是大概率往下走的，除非遇到了通胀，一旦通胀超出预期，LPR必然上升，房贷利率也会因此上升。

如果说吃亏是风险，赚钱是机会的话，那么总结就是选固定利率，风险大于机会，选LPR利率，机会大于风险。

虽然房贷利率转换成lpr是否划算，主要是根据lpr上调或是下降来决定的，但是贷款的时间也是比较重要的。

如果房贷为10年期，利率为基准利率打七折。那么在转换前，贷款基准利率是4.9%，打七折后的实际执行利率是3.43%，如果借款人选择转为固定利率，那么在整个合同的剩余期限内，房贷都将执行3.43%这个利率。

转换成lpr后，贷款的实际执行利率依然为3.43%，但利率定价方式转换为以lpr为定价基准加点，这样就是说，如果借款人选择转为lpr，其房贷利率水平将按照【5年期以上LPR-1.37%】来确定，其中，转换后10年期贷款按照19年12月20日公布的5年期以上lpr(4.8%)计算。

也就是说，如果未来lpr会持续下降，那么把房贷利率转换为参考lpr定价会更划算，如果未来lpr上调的话，那么把房贷利率转换为参考lpr定价会较为吃亏。

扩展资料：

LPR就是利率市场化，随市场变化而浮动，目前是根据18家银行共同报价产生，去掉一个最高价一个最低价，然后取得平均值获得，其利率每月20日更新，发生变化，LPR一经实行，能够更加完善商业银行贷款市场的利率机制，房贷利率高低由市场说了算。

而原先我们房贷利率是以央行基准利率为调整标准进行上下浮动，由央行指定贷款指导性利率，其对应的是各行各业的经济，不仅仅是房地产，在一定时间内是固定的，如果未来lpr会持续下降，那么把房贷利率转换为参考lpr定价会更划算。

什么！房贷利率可以从5.8%降到4.2%？！没你想的那么容易

最近，相信不少人都在抖音、朋友圈刷到了“房贷利率低至4.2%”的消息。

有关这个消息，文案十分统一，均为：“ 只要部分银行按揭满一年，即可由5.8%、5.9%转为4.2%，一套二套均可转，流程合理合规，现在就可以办理，最高能节约几十万。 ”

该消息一出也确实让人兴奋不已，但同时我们也发现了，无论是抖音博主、还是微信朋友圈的中介人士，在“传播”此类消息时，均“隐藏”了具体哪家银行可办、操作流程是怎样的，同时，号召大家进行单方面私聊。

并且，根据反映的信息来看，要获取该方法还需要付费。

“你去私聊这些人，没得到更多有用的信息不说，还会告诉你操作要收费。一般都要2%-3%的手续费呢，最少也是1%起了。”有网友就表示。

那么，房贷利率转至4.2这一政策是真的吗？具体又是怎样的呢？接下来，我们就一起来看一看。

据我们了解，这是重庆某银行推出的一项业务， 小助理拨打该银行客服电话询问了此政策，客服回复："我们确实有一项‘ 住房储蓄产品’ ，可以用于去置换用户在其他银行办的住房贷款，或者买房办贷款用，需要 先存后贷 ， 贷款利率最低 为 3.3% ， 贷款年限最高可以做到22年 ，也可以选择20年。 "

从客服回复来看，该政策确实是真的，但是要想办理此项产品，也需要以下几个条件，并且还有一些“附加事项”。

1、贷款年限在一年以上，且总还款金额达到5%-10%的，首套房和二套房均可办理此项产品；

2、必须先预存总贷款金额的10%-30%至该银行，且存为定期；同时，预存的比例不同利率也会不同；

3、贷款年限最长不超过22年，且不能超过原贷款年限；即如果用户还剩27年的贷款要还，最多可以换成22年，还剩15年，最多可以换成15年；

4、公积金组合贷款的，可以只贷商贷部分；

5、最高只能贷款199万，即如果用户的总贷款为300万，用户只能转199万至该银行，而剩余的101万将继续在原银行贷款；

6、办理该产品后，月供跟传统的房贷计算器所换算的月供金额有所区别，将会按照该银行特有的计算方式来换算。

7、转按揭可以拿合同正常提取公积金。

值得注意的是，该产品并非网上流传的 “先息后本抵押贷/经营贷” ；同时，根据该银行工作人员所诉：“ 本产品不需要用户垫资解压，我们银行可以为用户免费解压转按揭；用户直接到营业厅咨询办理，中间也不会收取任何‘服务费’ 。”

根据目前得到资料显示， 该产品至少存在以下两点好处：

第一，利率确实低了不少； 如果用户先预存总贷款金额的10-30%至该银行，那么该用户最终的房贷利率为LPR-40bp，也就是4.2%。远远低于现在普遍银行的5.2%（首房首贷）、5.4%（二贷）。

第二，贷款利息变少了； 该产品把 贷款年限下调，最高仅为22年 ，明面上看贷款年限低了，贷款利息也将会少了很大一部分。

比如，按照同样贷款100万算，根据最新的利率计算：4.6%+最高的二贷基点80%，即为5.4%，贷款30年，所产生的总利息为1021511元。而根据网传的4.2%、22年来算的话，总利息则为533786元；以此前的5.8%、5.9%来算，贷款30年总利息则分别为1112311元、1135291元。对比来看，几者之间最高利息相差601505元。

节约了这么大一笔，乍一看产品确实不错， 但，真的这样简单吗？该产品没有任何弊端吗？我们接着往下看。

首先，以100万的贷款为例，先预存总贷款金额的10%-30%，也就是当于要存10-30万的定期，而这笔钱 在27个月后就会直接提还进用户的本金中，但这27个月却不会纳入房贷贷款期限内，也就是说用户反而会将多还27个月的房贷 。

其次，对于公积金组合贷款用户来说，此产品明显不划算。众所周知，公积金贷款明显比其他贷款方式利率更低，完全没必要换；而 剩下的商贷部分也不是用户想换就能换的，必须要原贷款银行同意才能换 。值得注意的是，据小助理了解到，大部分银行并不同意这样的操作，如果原银行不同意，那么客户依旧只能按照比例偿还。

再次， 用户将会存在有两笔房贷的情况 ；以总贷款300万为例，用户只能转199万至该银行，而剩余的101万继续在原银行贷款，也就是说用户不仅在该银行有一笔房贷要还，在原银行仍然存在房贷。

而关于购房者们最关心的月供问题，小助理在这里也为大家算了一笔账：

贷款100万、5.8%利率：

贷款30年月供为：5867.53元，总利息为：111.23万

贷款22年月供为：6713.07元，总利息为：77.22万

贷款100万、4.25%利率：

贷款22年月供为：6291.67元，总利息为：643817.02万

根据22年贷款期限来看， 单月月供减少了421.4元，总利息则减少了128382.98元。

值得注意的是，对比来看，原来5.8%的贷款利率下，贷款30年，每月月供为5867.53元；而换算至4.25%的利率、贷款22年后，每月月供达到了6291.67元，虽然总利息有所减少，但 用户每月还贷压力明显增加 ，是否所有用户都能承担这个压力呢？

综上所述，该产品确实在利率以及利息方面有所降低，但几大附加事项也存在不少“操作难度”；此外，该产品也并不适合所有购房者。

最后，小助理也在这里提醒所有购房者：理性操作！结合自己实际需求再决定是否办理！

房贷利率5.88正常吗？房贷利率5.88要不要转lpr？

;     说到买房，购房者最关心的问题一定是房贷利率了。各家银行因为政策不同，所以房贷利率也会有一些出入，加上购房者个人资质问题，每位购房者在申请房贷之前都无法确定自己的房贷利率是多少。房贷利率5.88正常吗？房贷利率5.88要不要转lpr？

房贷利率5.88正常吗？

      首套房贷款利率5.88是比较正常的，这是银行根据央行五年期基准利率4.9%的基础上浮动的结果，大约浮动了20%左右。一般情况下，银行都会根据购房者的个人资质在LPR利率的基础上进行浮动，浮动10%-36%都是正常的。

      如果只是浮动10%-15%的话，就说明购房者的资质比较优异，银行给予了比较优惠的贷款利率;如果浮动超过20%的话，就说明购房者的资质不是特别好，风险较大，因此银行就审批了比较高的房贷利率。

      如果购房者最终申请到的房贷利率为5.88，但跟面签时候说好的不一样，购房者也可以找到银行进行房贷利率二次协商。如果购房者不同意5.88的利率，可以跟银行申请取消贷款，然后更换申贷银行。

房贷利率5.88要不要转lpr？

      这个问题需要根据的房贷利率来看，如果购房者按照房贷利率转换之后，低于5.88的话，就转，如果不低的话，就不要转了。如果按照上浮20%来看，只要LPR利率不超过4.8%的话，转lpr还是比较划算的。

      以上就是对于“房贷利率5.88正常吗”的相关内容分享，希望能够帮助到大家！

去年买房子时选的浮动利率，利率是5.8 要不要改成LPR?

1，如果之前的房贷是浮动利率，那么现在可以转为固定利率或者LPR。转固定利率是不管以后基准利率如何都保持不变；转LPR是跟着每年12月份的LPR调整利率。

2，银行lpr是指金融机构对其最优质客户执行的贷款利率，在办理贷款时可以根据借款人的综合因素，在lpr基础上加减点确定。不过在办理贷款时不同银行加点数可能不同，在办理前可以咨询银行。

3，在办理贷款之前需要知道自己是否满足银行的贷款条件，一般在办理贷款时借款人的年龄必须在18周岁以上，具有完全民事行为能力，提交最近半年的银行流水，有效身份证明等，根据贷款类型还需要提交其它的资料。

4，在办理贷款之前用户最好衡量自己的还款能力，在个人收入比较多的情况下，办理贷款是没有任何问题的。如果个人收入比较少，这时要谨慎贷款，避免后期不能按时归还的情况。在办理贷款后借款人要按时还款，不要出现逾期还款的情况。在逾期还款后会产生罚息，时间越长罚息越多。而且银行会把逾期记录上传至征信中心，个人征信变不良以后会影响各种贷款的办理。

房贷利率5.88要不要转LPR？

房贷利率5.88要转换成LPR浮动利率形式。

2020年4月的LPR为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。

两种方式选择，原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；新的方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。

根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按新的选择利率应该表达为：LPR+浮动点。转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上LPR+浮动点”；以后每个重定价日都以此类推。

扩展资料：

2012年6月7日，央行向各商业银行下发特急文件，要求商业银行对个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。

商业银行将执行新利率：贷款期限在一年以上的，贷款利率于每年1月1日调整一次，在借款期限内，如未遇基准利率调整，则贷款利率不作调整。2017年3月，北京16银行已取消首套房贷利率9折的优惠，首套房贷利率调至9.5折。

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