个人普惠金融贷款包括哪些？

普惠金融和一般银行贷款有什么区别？

普惠金融和一般银行贷款有2点不同：

一、两盒的概述不同：

1、普惠金融的概述：指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

2、一般银行贷款的概述：指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。

二、两者的服务对象不同：

1、普惠金融的服务对象：小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。

2、一般银行贷款的服务对象：符合条件的个人或企业。

扩展资料：

一般银行贷款的注意事项：

1、借款理由：借款人在申请贷款的过程中，贷款理由应该坦诚并且清晰，详细的写出贷款的用途以及个人还贷方面的优势。例如：良好的个人信用记录。

2、借款金额：借款人在银行申请贷款的金额不宜太高，因为金额越大，失败的可能性也就越高，然而这并不是贷款人所希望的，他们肯定不希望自己的贷款资金在半个月内还看不到放款的动静。倘若贷款人所申请的贷款较大的话，建议你适当降低贷款数额，这样通过银行审核的希望也就大大增加了。

3、借款说明：详细的填写申请资料，借款的用途、个人信用记录、收入来源、还款能力以及家庭收入情况等等。以保证你的借款不管何时何地何情况，都能够准时的偿还贷款。

4、贷款偿还：借款人成功申请贷款之后，就必须要按照规定的时间还款，切勿出现侥幸心理，耽误还款时间，从而造成不良的个人信用记录。另外，对于拖欠的贷款，相关部门也会尽全力追回。

参考资料来源：百度百科-银行贷款

参考资料来源：百度百科-普惠金融

参考资料来源：百度百科-普惠金融体系

建行普惠金融贷款的条件是什么？

建行普惠金融贷款条件：1.借款人年龄在18-60周岁，拥有个人有效身份证明；

2.拥有稳定的工作和收入，能按时归还借款；

3.个人征信良好；

4.具有本地户口且本地从事生产劳动；

5.提供具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民作为保证人等。

【拓展资料】

普惠金融，是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。

大力发展普惠金融，是我国全面建成小康社会的必然要求，有利于促进金融业可持续均衡发展，推动大众创业、万众创新，助推经济发展方式转型升级，增进社会公平和社会和谐。

普惠金融这一概念由联合国在2005年提出，是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。

当前，国际社会发展普惠金融虽已取得一定成绩，但仍有不足，根据世界银行估算，2014年仍有约20亿成年人无法享受到最基础的金融服务。

为了进一步推动全球普惠金融发展，中国人民银行行长易纲在京指出，在召开的G20峰会上，普惠金融将被列为重要议题之一，有3个关于普惠金融的重要文件会提交给峰会讨论。

据了解，这3个文件分别为：一是《G20数字普惠金融高级原则》，包含8项原则，66条行动建议，这是国际社会首次在该领域推出高级别的指引性文件；二是《G20普惠金融指标体系》升级版，增加了数字普惠金融领域的新指标；三是《G20中小企业融资行动计划落实框架》，提出改善中小企业征信体系、鼓励动产抵押融资、改革中小企业破产制度三项优先改革措施。

工商银行普惠贷款怎么贷

可以直接去工商银行的服务网点，跟柜台的工作人员，发起申请，然后符合条件的话，就会填写相应的表格，进行申请贷款。

1、具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口本或其他有效身份证明）及婚姻状况证明；

2、具有合法有效的户籍证明或有效居留证明。

3、具有良好的信用记录和还款意愿；

4、具有按时足额偿还贷款本息的能力，借款人该笔贷款的月支出与收入比控制在50%（含）以下，月所有债务支出与收入比控制在55%（含）以下；

5、具有商品房销（预）售合同或购房意向书；

6、贷款行规定的其他条件，具体以贷款行审核结果为准。

工商银行董事长易会满在致辞中表示，发展普惠金融既是商业银行的大局和责任，也是市场和机遇；既是服务本源的体现，也是战略转型的方向。普惠金融不可不为，更大有可为；不是要不要做的问题，而是如何做实做深做细的问题。

近年来，工商银行积极转变观念，健全机制，下沉重心，初步形成了具有工行特色的小微金融发展模式。

一个银行，想要发展，就应该全方面的进行发展，不仅仅是服务好个人，还有就是应该服务好企业，不应该只是让人民进行存款或者是借款的行为，更多的是，还要让人们进行贷款，当然了，也是要复合条件，才能进行贷款的，也是贷款给有需求的人才行，面对于没有贷款需求的人，提供了这项服务，人家也是用不到的。

但是，如今的社会，人们都想要过上比较好的生活，或者是进行购买车子、房子、一些属于自己的东西等，所以，就会通过各种途径来进行借款，网上的借款平台，也是层出不穷的，针对于那么多的平台，人们早就看的眼花缭乱了，为了避免一些平台坑骗自己，所以很多人，还是比较喜欢银行的一些贷款服务的，因为感觉银行，是比较靠谱的，所以银行就要推出一系列的贷款产品来供给人们使用。

普惠金融背景下，银行的主要措施有哪些？

首先，我们需要明白什么是普惠金融？

普惠金融，是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

其实普惠金融的范围很广泛，小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前普惠金融重点服务对象。从形式上看，还包括存取款、小额贷款等，甚至还包括零钱兑换。

其次，目前银行服务普惠金融的具体措施主要包括：

1、发放低息优惠利率贷款。根据监管部门的统计口径，普惠金融范畴内的贷款认定标准为：单户授信小于500万元的小型企业贷款，单户授信小于500万元的微型企业贷款，个体工商户经营性贷款、小微企业主经营性贷款，农户生产经营性贷款、创业担保（下岗失业人员）贷款、建档立卡贫困人口消费贷款和助学贷款，针对这些群体，商业银行必须执行普惠利率（具体执行标准按照自身确定），比如农行、工行、建行、中行等大型国有银行一般情况下是执行LPR一年期基准利率（3.85%）左右。

2、提供专项信贷规模。由于普惠金融方面监管机构对商业银行是有考核的，比如2018年开始，央行就出台了“两增两控”的考核指标：

“两增”即单户授信总额1000万元以下（含）小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速，有贷款余额的户数不低于上年同期水平；

“两控”即合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本（包括利率和贷款相关的银行服务收费）水平。

商业银行如果完不成的话，是有惩罚措施的，比如高管人员不能评奖评优、扣发绩效工资、问责等。

3、设立小微、三农专营支行。很多银行为了提升服务普惠小微的力度和专业度，设立了小微专营支行或者三农专营支行，专门安排客户经理做普惠贷款，如农行、农商行、邮储银行等。

最后，普惠金融是未来商业银行的重点工作。

普惠金融自2017年开始大范围实施，在未来一段时候都将是商业银行工作的重点，另外，当前除了商业银行，监管部门还要求蚂蚁集团等为代表的互联网金融也加大服务普惠的力度。

普惠金融是什么贷款

普惠金融这一概念由联合国在2005年提出，是指以可以负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。2016年政府工作报告提出要“大力发展”普惠金融。服务对象是小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体。

五大行设立普惠金融事业部

2017年《政府工作报告》提到，鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，国有大型银行要率先做到，实行差别化考核评价办法和支持政策，有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。2017年5月3日，李克强主持召开国务院常务会议，明确要求大型商业银行2017年内要完成普惠金融事业部设立。

“金融机构不能光看重大企业、忽视小企业，更不能‘晴天送伞、下雨撤伞’!”李克强在2017年5月3日的常务会上指出，“要通过发展普惠金融，提高金融服务覆盖率和可得性，为实体经济提供有效支持。”总理说：“大型商业银行一定要树立正确的理念，成为普惠金融的骨干力量。你们责无旁贷!”

五大国有商业银行均表示，下一步，将加快步伐推进普惠金融事业部建设。工商银行将普惠金融事业部延伸至所有一级(直属)分行，计划年底在二级分行或重点支行建成230家小微金融业务专营机构。交通银行以敞口2000万元(含)以下的授信业务为突破口，建立“专营团队+传统网点”机制，逐步推进事业部制派驻等模式。

中国银行依托中银集团的资源，先期以中银富登村镇银行为基础，成立普惠金融事业部。

李克强反复表示，发展普惠金融不仅需要金融机构努力和相关配套政策支持，也需要更加完善的监管政策：一方面，要根据贷款流量监管它们是否真正面向实体经济特别是“三农”、中小微企业等，另一方面也要关注相应的风险点，及时提示。

截至2017年6月末，工、农、中、建、交五大国有商业银行设立普惠金融事业部具体方案已全部出台，总行普惠金融事业部均已正式挂牌。

五大国有商业银行除了挂牌成立相关部门，也已开始探索完善管理体制。建设银行在2017年一级分行KPI考核体系中新设了普惠金融指标，初步将普惠金融涉及的小微企业、涉农、个人创业等主要群体的融资服务纳入考核范围。

农业银行则将服务“三农”的成熟事业部体制复制到普惠金融领域，形成“三农金融事业部+普惠金融事业部”的服务体系。

扩展资料：

普惠金融定向降准于2018年1月25日全面实施

2018年1月17日12时30分，中国人民银行(央行)在其官方微博“央行微播”发布消息称，2017年9月30日，人民银行发布《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》(银发[2017]222号)。目前，有关金融统计工作正在抓紧进行，预计普惠金融定向降准可于2018年1月25日全面实施。

2017年9月30日，央行宣布从2018年起对普惠金融实施定向降准政策：为支持金融机构发展普惠金融业务，聚焦单户授信500万元以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款，以及农户生产经营、创业担保、建档立卡贫困人口、助学等贷款。

统一对上述贷款增量或余额占全部贷款增量或余额达到一定比例的商业银行实施定向降准政策。

定向降准考核机制，2014年由央行引入，目前已经实施超过三年。通过对满足审慎经营要求且“三农”或小微企业贷款达到标准的商业银行实施优惠准备金率，并按年根据商业银行“三农”或小微企业贷款投放情况动态调整其准备金率的方式，建立正向激励机制，引导商业银行改善优化信贷结构，增强对“三农”和小微企业的支持。

与原来的定向降准政策相比，即将在1月25日落地的普惠金融定向降准政策，是根据国务院部署对原有定向降准政策的拓展和优化，以更好地引导金融机构发展普惠金融业务。

值得关注的是，在2017年9月30日央行发布《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》后，市场曾预测此次定向降准或将释放8000亿流动性，但后来市场又普遍认为，实际规模可能在3000-3800亿，远低于此前的预测。而3000亿的资金规模，甚至低于近期的中期借贷便利(MLF)投放规模。

对于市场最为关注的本次普惠金融定向降准对货币政策和流动性的影响，一些市场研究者在政策出台时认为“接近全面降准”“相当于普降0.5个百分点”，随后央行直管的《金融时报》撰文称，此次定向降准只是政策微调，不是变相全面降准。

央行有关负责人早前亦表示，对普惠金融实施定向降准政策并不改变稳健货币政策的总体取向。同时，定向降准政策释放的流动性也是符合总量调控要求的，银行体系流动性保持基本稳定。

根据央行规定，此番普惠金融实施定向降准政策保留了原有的两档考核标准：凡前一年上述贷款余额或增量占比达到 1.5%的商业银行，存款准备金率可在人民银行公布的基准档基础上下调0.5个百分点;前一年上述贷款余额或增量占比达到10%的商业银行，存款准备金率可按累进原则在第一档基础上再下调1个百分点。

其中，第一档考核标准基本适应绝大多数商业银行普惠金融领域贷款的实际投放情况，有助于鼓励其将信贷资源持续向普惠金融领域倾斜。

对于第二档考核标准，央行直言，“这一档标准相对较高，只有在普惠金融领域贷款投放较为突出的商业银行才能达到，但这有利于建立正向激励机制，也属定向降准政策题中应有之义。”

按照央行规定，国有商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行和外资银行，都有资格参与普惠金融领域贷款实施定向降准政策的考核。同时，想要享受定向降准，银行还要符合宏观审慎经营标准：上年三个季度(含)以上宏观审慎评估(MPA)评级均在B级(含)以上。

参考资料来源：百度百科-普惠金融

对于个人普惠金融贷款策略和个人普惠金融贷款包括哪些的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。